推进金融IC卡须协调各方利益

　　央行近日发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》（以下简称《意见》），决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作。《意见》指出了“十二五”期间推进金融IC卡应用的总体目标，明确了推进原则，并就金融IC卡受理环境改造、商业银行发行金融IC卡提出了时间表。

　　根据《意见》，2011年6月底前，工、农、中、建、交和招商、邮储银行应开始发行金融IC卡。2013年1月1日起，全国性商业银行均应开始发行金融IC卡。2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。

　　在受理环境改造方面，在2011年6月底前直联POS（销售点终端）能受理金融IC卡，全国性商业银行布放的间联POS、ATM（自动柜员机）受理金融IC卡的时间分别为2011年底、2012年底前，2013年起实现所有受理银行卡的联网通用终端都能受理金融IC卡。

　　记者从中国银联了解到，随着PBOC2.0标准金融IC卡的推广应用不断扩展，目前各行发卡量累计近1000万张。截至去年底，全国可受理金融IC卡的POS终端184万台，其中19万台终端可支持小额快速支付的非接触式受理。在上海，工行和交行已发行金融IC卡，中银通也发行了预付费芯片卡。工行上海市分行表示，其目前已发行的芯片卡近80万张，包括畅通卡、芯片卡、百联卡、亚运乐羊羊卡、60华诞双介质卡、南航明珠卡、白金卡银联、

　　VISA卡。“其他银行也在筹备，希望向市场推出好的产品。”中国银联上海分公司有关人士表示，上海的POS终端都可以受理金融IC卡，新近布放的终端也都支持非接触式快速支付。

　　鉴于发行成本较高，不少人怀疑银行推进金融IC卡的积极性。“推广IC卡给银行带来的主要新增资本支出，包括IC卡购买、ATM机和POS机的升级。每张卡的成本在15元左右。2007年后投入使用的ATM机和POS机，程序升级后就可识别IC卡，所以这部分开支不大。”某知情人士表示，“IC卡能增强银行卡服务的业务扩展性，为银行带来新的增值业务收入。”

　　据了解，根据通讯方式不同，IC卡可分为接触式、非接触式和双界面IC卡。双界面

　　IC卡的成本比单界面卡高，每张为20—25元左右。“IC卡作为增值业务的载体，提早发行可以抢占客户。我们认为随着业务机会和收益不断清晰，以及银行出于竞争考虑，后续只会加快推广速度。工行即是例证。”华泰联合证券分析师王小松表示。

　　“金融IC卡的升级过程是增量逐渐替代存量，关键在于卡片成本在银行与消费者之间的分担比例、金融安全性和标准国际化之间的平衡。”申银万国分析师王华表示，“此外，金融IC卡的发展须与社保、医保、公交、军人、能源等公共服务领域应用相结合，关键在于行业的多头管理和利益协调。探索以金融IC卡为载体平台的第三方支付商业模式，关键在于参与各方风险和收益的合理分配。”