赣州“流水贷”呵护小微企业成长
来源：中国赣州网-赣南日报 作者：李贞 廖福玲 发布时间：2021年12月31日
本报讯 （李贞 记者 廖福玲）“多亏了建设银行赣州分行的‘收支流水云贷’，为我们公司解了燃眉之急。”近日，赣州市远陆物流运输有限公司总经理曾先生感激地说。原来，今年9月，该公司中标了9条脐橙物流线路，急需筹备200万元左右流动资金。建设银行赣州分行及时对接，帮助申请“收支流水云贷”，100万元贷款即时到账，该公司的资金周转难题迎刃而解。目前，该公司每个月的收支流水金额量大、增长趋势稳健，与建设银行收支流水的风控模型高度匹配。
为解决中小企业特别是首贷款企业与银行之间的信息不对称，缓解融资难题，中国人民银行南昌中心支行创新建立了全国首个企业收支流水大数据征信平台，通过分析企业交易流水数据，全面、真实、准确地反映出中小微企业生产经营和信用状况。平台上线以后，人民银行赣州市中心支行积极推广应用，引导辖内试点行创新研发出基于该平台的纯信用信贷产品，其中赣州银行和建设银行赣州分行率先推出了纯线上、纯信用信贷产品——“流水贷”和“流水云贷”，并于2021年9月顺利上线。截至2021年11月，赣州银行“流水贷”授信金额2.56亿元，放款金额1.56亿元；建设银行赣州分行“流水云贷”授信金额3亿元，放款金额1.03亿元。
“流水贷”产品首次采用纯线上、纯信用的方式，小微企业直接通过手机银行App或微信公众号，进入申请页面获取额度，无须人工审批，获取额度后可立即提款，实时到账，极大地提高了贷款发放效率和服务便利度。“流水贷”产品以单户授信100万元（含）以下小微企业为主要服务对象，根据企业的风险评估和市场情况，差异化确定企业贷款利率，最低利率为3.58%。“流水贷”产品通过线上大数据风控模型为企业精准“画像”,然后根据企业“画像”的负债情况、履约能力、还款行为等基础信息进行自动审批。同时，在业务开展过程中，银行持续监控企业授信通过情况、规则模型执行情况、授信支用情况、贷后预警情况、贷款逾期情况等信息，并据此持续进行风控模型的迭代优化。此外，各试点银行均能严密产品设计，确保企业信息安全。
