“民间银行”与百姓生活渐行渐近

　　编者按：

　　小额贷款公司，是迄今为止民营经济唯一能够参与和控制的准金融机构，大量民间资金通过小额贷款公司投入到小企业及农户贷款之中，为破解小企业融资难、服务“三农”起到了积极的作用。无论是做生意缺“活钱”的创业者、个体户、中小企业，还是为孩子出国留学办存款证明而犯难的家长，或是装房、旅游、购物正缺钱的市民，小额贷款公司都能“伸把手”。人们发觉，小额贷款公司与自己渐行渐近。

　　2009年2月至2011年3月，不足10家至150余家，这是两年时间，我省小额贷款公司的时间、数量进度表。不难看出，“草根金融”正如雨后春笋般在吉林大地上遍地开花。“小额贷款公司发展势头之强劲，说明民间对其有需求，小额贷款公司有着广阔的发展空间。”市金融服务办公室证券处处长崔洪祥如是说。

　　故事篇

　　10万元借5天 日还利息50元

　　眼下，春季装修旺季将至。刚交了20万元首付款买房的市民张先生有些犯难，因为做完装修预算，他又想趁近期商场的促销期置办一批家电，而有一笔定期存单还有10天才到期。短期内两笔大的开销，让他有些捉襟见肘。“你可以向小额贷款公司借一周钱周转一下。”朋友的一句话提醒了张先生。

　　报着试试看的态度，张先生在我市一家小额贷款公司得到的承诺是，在房屋产权证暂未办下来的情况下，按揭贷款的房子也可以抵押贷款或消费贷款。张先生在银通小额贷款公司贷款10万元，5天利息为250元。

　　按照规定，小额贷款公司的贷款利率上限不超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度在此范围内由借贷双方协商确定。

　　“今年国家采取货币紧缩政策，控制通货膨胀，一季度上调3次存款准备金率，这意味着银行贷款紧缩，银行贷款难，并且银行贷款利率上调，比较下来，小额贷款公司只是银行贷款利率的3倍。”业内人士说。

　　现状篇

　　两年间 我省小额贷款公司增至150余家

　　有人将小额贷款公司定义为“民间银行”，对此，市金融服务办公室证券处处长崔洪祥十分认同。“小额贷款公司是对银行等金融机构信贷业务的有效、合理的补充，为破解我市小企业融资难做出了积极的探索与尝试。” 崔洪祥说，小额贷款公司是吸收利用社会闲散资金，为“三农”和微型企业提供资金支持，繁荣城乡经济生活的一种新型组织。

　　在银行“偏爱”大项目的背景下，如何补齐中小企业融资难这块短板，早已引起金融界的广泛关注，小额贷款公司正是在这样的背景下应运而生，并成为破解小企业融资难题的一剂救命良方。记者从市金融办获悉，2009年2月以来，经有关部门批准，长春市区共组建开业了6家小额贷款公司，时至今日，6家公司全部实现盈利，没有发生一笔呆坏账。

　　政策篇

　　银监会：合规小贷公司可“升级”为村镇银行

　　2009年6月，中国银监会下发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知指出，对于新设且持续营业3年以上的小额贷款公司，在连续2个会计年度盈利，不良贷款率低于2%，贷款损失准备充足率在130%以上的，经过银监会及当地主管部门的审批可以转制为村镇银行。

　　金融办：新批小贷公司 准入门槛已提至5000万元

　　记者从市金融办获悉，2009年，小额贷款有限责任公司的注册资本金是1000万元，小额贷款股份有限公司的注册资本金是2000万元。市金融服务办公室证券处处长崔洪祥告诉记者，从2010年上半年起，长春市新批小额贷款公司门槛提至3000万元，直至目前的5000万元。“注册资本金的提高，有利于增强小额贷款公司实力和抗风险能力。扩大小额贷款公司规模，增强其经济效益。”崔洪祥说。

　　服务篇

　　装房、旅游、购物也可来“透支”

　　继发放创业贷款后，我市小额贷款公司已试水消费信贷业务。银通小额贷款公司业务人员称，除了向中小企业提供贷款外，普通市民也能申请个人装修、买车、购物、教育、旅游等消费类贷款，期限不超过半年。“只要持长春市合法身份证明，并能证明有还款能力的市民，均可申请个人消费类贷款。”该业务人员表示。

　　手续齐全 最快当天放款

　　作为新型融资机构，小额贷款公司的优势就是“快速发款”。长春市银通小额贷款公司业务人员介绍说：“手续齐全，最快当天可放款，而在银行贷款最快需要10个工作日左右。在约定期限内可循环使用，比如用款10天后还款，2个月后又要用款，可再次借款，资金闲置期间不付利息。而在银行贷款一贷就是一年，如果提前还款部分银行需缴纳一定的违约金，并且不能续贷款，如需再次用款要重新申请贷款，走审批程序。”

　　“还款能力才是小额贷款公司最看重的。”长春市银通小额贷款公司业务人员告诉记者，对于普通市民子女出国留学，小额贷款公司可以为其快速出具存款证明；按揭买房的市民，可以申请贷付款一半的钱。

　　如何区别于“中介”？市金融办相关负责人说，借款人可在小额贷款公司办业务前，看一下该公司的“身份证”，即省金融办《关于同意XX小额贷款公司开业的批文》和工商营业执照。

　　采访篇

　　小贷公司：集团式跨区域经营是发展愿景

　　长春市银通小额贷款有限责任公司是吉林省首批、长春市首家小额贷款公司，其总经理告诉记者，金融办已将新批小贷公司注册资本金上调至5000万元，他们现已将注册资本金提高至4000万元，加上旗下典当公司2000万元的注册资本金，已超过了金融办5000万元的小贷公司最新的准入条件。“这不仅是实力的体现，也因为我们要适应客户的需求，加大与银行合作、扩大民间资本的投入力度。”该负责人称。

　　记者在采访中了解到，跨区域经营和集团式发展是小贷公司的呼声。长春市银通小额贷款有限责任公司总经理告诉记者，小贷公司旗下子公司好比银行的各个部门，相互间发挥着关联作用。他们现已在工商部门注册成立了吉林省民通典当有限公司和吉林省民通理财顾问有限公司，作为长春银通小额贷款公司的关联公司，树立“民通”品牌。

　　金融办：调研市场 为小贷公司指路

　　“小额贷款公司既要追求最大化利润、较低风险的商业目标，又要坚持支持‘三农’的社会目标，必然会遇到成本、风险和可持续发展等方面的难题，政府给予适度的支持是必要的。”市金融服务办公室证券处处长崔洪祥告诉记者，近期，市金融办将邀请吉林大学教授协助调研长春市小额贷款公司市场。“此次调研主要是破解四个问题，最后形成文件上报政府。”崔洪祥说，一是小额贷款公司要做什么，即功能定位；二是为什么要发展小贷公司，其市场需求情况如何，金融监管部门如何引导民间资本合理投向；三是如何发展小贷公司，创造良好的金融环境；四是政府发挥什么样的职能作用。“对于小额贷款公司，政府所发挥的作用无非是两方面，发展和规范。既鼓励小额贷款公司发展，又要重点打击非法集资和恶意追讨。”崔洪祥说。

　　展望篇

　　长春市力争每年发展8家至10家小贷公司

　　展望长春市小额贷款公司的发展蓝图，崔洪祥说：“我们将把握好审批节奏，力争长春市每年发展8家至10家小额贷款公司。”

　　据市金融办统计，截至2010年年底，长春市8家小额贷款公司共放贷555笔，其中涉及一产农业的放贷笔数是50笔。“也就是说，长春市小额贷款公司涉及三农的放贷业务量占去年总业务量的1/10。”对于小额贷款公司是否可以跨区域设立分支机构，市金融办有关负责人表示“有可操作性”。

　　“发展小额贷款公司是国家的一项制度性突破，它是对国家金融体系中，国有和商业银行以及其它合作金融机构外的有效补充，为民间资本提供了新的合法投资渠道。” 崔洪祥告诉记者，下一步我市将继续适度发展小额贷款公司。