金融创新点亮创业梦想
赣州农商银行破局个体工商户融资难问题
来源：赣州金融网 作者：黄玺 发布时间：2021年11月08日
本站讯 “从最初上门服务了解我们的资金需求，到复工复产的关键时刻为我们量身定制‘百福·个商e贷’贷款产品，农商银行的工作效率很高，是他们的信贷支持解了我的燃眉之急。”来自赣州的个体户梁峰如是说。
他经营的家具厂受新冠肺炎疫情影响，现金回笼慢。加上家具行业景气度降低，原材料价格上涨，一边要备货，一边销售欠佳，梁峰为新购买的一批木材原材料缺资金而忧心忡忡。赣州农商行客户经理得知其困难后，立即携带移动设备赶到梁峰的家具厂“送贷入户”，现场为其办理了50万元的“百福·个商e贷”贷款。
据了解，近年来，赣州个体工商户数量持续壮大。2021年登记在册的个体工商户已超过49万户，带动就业人口超13.1万人，成为推动高质量发展的重要一环。
然而，长期以来，相较于企业，个体工商户在获取信贷资金方面依然存在瓶颈。因为信用信息数据少，往往只能以经营者个人名义向金融机构申请贷款，信用融资渠道不畅，很大程度上制约了个体工商户的发展。
一边是个体工商户缺资金“喊渴”，一边是银行传统的考核机制、金融产品、风控手段不适用于个体工商户。如何破解这一两难问题？
赣州农商银行给出的答案，是运用互联网思维和大数据技术，引入省农村信用社联合社的信贷数字风控3.0项目，打造无抵押、无担保、纯信用的个人经营性贷款产品——“百福·个商e贷”。该产品该行是第一款线上、线上线下相融合的产品，贷款期限长达1年，额度最高可达100万元，一经推出，便得到个体工商户的衷心点赞。除此之外，还创新推出“百福•财园个商e贷”“科创通宝贷”“科贷通”等产品，着力为个体工商户提供“高额度、纯信用、低利率”融资服务新路径。今年1-9月，累计发放个体工商户经营性贷款9904户，金额达27.8亿元，比年初增加13.740亿元，同比增加28.66 %。
在破解个体工商户融资难题这块“试验田”上，凝聚了政府和金融机构的共同努力。面对投资回报不明确的个体户，要让商业银行积极参与其中，政府的制度引导、财政扶持、风险分担尤为重要。
针对相同客群不同特点，赣州农商银行在推出“百福·个商e贷”等产品后，秉持“引进科技金融力量，为科创梦想助力”的理念，优化创新经营管理机制，以金融科技为依托加大金融产品创新力度，为客户提供特色化、差异化、多元化的金融服务。
该行加强与科技市场主体以及各方面的沟通合作，打造特色科创金融服务生态圈，为科创型个体工商户“量体裁衣”，联合政府、省科技融资担保公司共同探索风险分担机制，创新推出“科创通宝贷”“科贷通”两款特色信贷产品，以低成本经营资金有效缓解资金压力，着力破解轻资产科技型个体工商户融资难题，助力科创企业快速发展，实现政银企多方共赢。
此外，赣州农商银行还为全辖62个支行配强营销工具,形成理财POS终端、平板手持发行设备、移动营销PAD终端三位一体的移动金融服务网络，通过“普惠金融”大数据分析，实现对商户的“360度精准画像”，让商户足不出户即可完成申贷全流程。
