构建操作风险管理长效机制

    随着金融全球化的持续推进、金融创新的不断加速，银行业面临的操作风险日益复杂严峻。在此背景下，作为全面风险管理的重要内容，操作风险管理越来越受到监管及金融机构的高度重视。近年来，得益于银监会的正确监管和指导，国内银行业在操作风险管理领域进行了有益探索和实践，在规范操作、防控风险等方面取得了长足进步，为银行稳健经营、可持续发展打下了良好基础。近日，记者就操作风险管理采访了北京银行董事长闫冰竹。

    在闫冰竹看来，目前操作风险管理面临前所未有的压力和挑战。作为城商行一员，北京银行始终牢记使命责任，始终坚守风险底线，以集约经营构建内控管理体系。目前，为全面提升操作风险管理水平，北京银行提出了以构建“人人参与的网状操作风险管理体系”为核心的两年操作风险管理改进方案，从优化风险管理架构、培育风险管理文化、完善风险管理系统三方面强化操作风险管理，形成“三道防线”齐抓共管的操作风险管理体系。

    据闫冰竹介绍，该操作风险管理体系主要包括三个方面：首先，是搭建人人参与的网状操作风险管理体系，建立人人参与的网状操作风险管理体系目标，即：“纵向”要完善总分支三级操作风险管理体系，明确各级机构的操作风险管理职责,强化分行的操作风险管理作用。“横向”在总行业务线设置操作风险委员会，明确业务线的操作风险管理职责,强化一道防线的操作风险防控职能，达到风险关口前移目的。其次，培育全员全面的操作风险管理文化。培育操作风险管理文化是一项长期战略性工作，也是防范操作风险的根本。北京银行持续倡导“稳健经营、内控优先、全员参与、过程管理”的操作风险管理文化，引导全行员工建立主动识别风险的意识，使防范案件及操作风险成为每一位员工的自觉行为，形成防范风险的有效屏障。第三，构建操作风险系统管理平台。开发操作管理系统，逐步建立风险事件信息库、风险检查库，实现系统报送、数据查询及统计分析功能，便于各机构及时了解业务中存在的风险隐患，切实提高操作风险管理的规范性和有效性。

    实际上，早在1999年，北京银行就提出全面提升结算风险防控能力、确保经营业务可持续发展的管理理念，秉承“向集约要效益、与管理要比拼、和内控要赛跑”的管理工作思路，在全国城市商业银行中率先成立了核算中心，并实现了资金清算、损益核算、同城提入、贷款贴现、会计信息、银企对账、账户管理、全国影象、网银往账集中、来账集中业务等主要核算业务的集中处理。在实现集中核算业务过程中，坚持业务、内控两手抓、两手硬原则，坚持重源头、守过程、抓节点、强防控实现业务集中，坚持监督检查途径、内部检查依据、内部控制手段多角度建立核算中心内控管理体系。经过十余年的发展，北京银行核算中心无论人员编制、部门设置，还是业务集约、系统支撑，日趋完善合理有效，实现了工作效率提高、人工成本降低，减轻柜台压力，提升服务能力，风险控制强化、前瞻布局合理，持续流程优化、系统护航保驾，为科学稳健发展提供了强有力的后台支持保障。

    在搭建传统架构的同时，北京银行自2006年，在外资股东ING协助下，逐步搭建立体式操作风险管理架构，逐步建立总分支三级操作风险管理架构。一是在总行层面建立操作风险管理机制。董事会下设风险管理委员会，作为风险管理领导机构，按季听取全行操作风险管理状况，研究新生及潜在风险。高管层下设操作风险委员会，由行长任主席，按季研究分析全行操作风险状况和管理工作并做出决策。2009年，总行设立操作风险室，作为操作风险管理专职机构，推动全行操作风险管理工作开展。二是健全分行操作风险管理机制。分行设立操作风险委员会,作为操作风险管理决策机构。同时成立法律与合规部，牵头分行的操作风险管理工作，强化分行的操作风险防控作用。三是深化基层操作风险管理工作。目前全行已建立一支近500人的操作风险管理员队伍，切实履行“协助管理、定期报告、梳理制度、保持联系”四项工作职责。同时，各网点均成立操作风险领导小组，组织审议本机构的操作风险事件，及时采取措施防范风险。

    科技手段是提升风险防控能力的重要方面。目前，北京银行业务使用电子验印平台，实现印鉴审核电子化。2002年，北京银行在没有任何可借鉴经验的前提下，果断引入国外先进的票据清分系统，向科技要效益、向系统要质量，在国内银行业率先实现了清分、审核、验印、记账、图象采集、数据压缩全过程的自动处理，完成了由人工处理向计算机处理的转化在当时国内没有统一推广要求、各行自行决定的情况下，面对各行推广难度极大、纷纷退出的局面，北京银行通过重源头、强考核、广宣传等多种举措，在全行范围内开展了一场推广有力、执行到位、风控到底的通用性支付密码推广工作，为业务可持续发展奠定了坚实基础。

    闫冰竹告诉记者，为确保操作风险报告的全面性、及时性，北京银行还建立了具有本行特色的操作风险报告机制。一是定期报告与不定期报告相结合，确保定期报告风险事件，并在突发事件、重大风险事件发生后立即上报；二是业务线报告与风险线报告相结合，实行双线报告制度；三是事件发生报告与整改结果报告相结合，确保问题有整改、整改有跟踪、效果有报告；四是报告时效性与责任追究相结合，明确及时报告、主动报告、主动整改减免责任，倡导主动报告、主动纠错的工作意识；五是纵向逐级上报与横向部门平行报告相结合，要求总分行各机构及时将工作中发现问题报告给操作风险牵头管理部门，确保报告内容的全面性。

    在谈到未来的发展时，闫冰竹表示：“操作风险管理工作任重道远，需要我们不断完善和改进操作风险管理工作,全面提升操作风险的识别监测和控制水平。北京银行将在监管机构的关心和指导下，吸收国内外先进经验，不断加强操作风险管理，持续提升操作风险管理水平，为我国城市商业银行的发展壮大和长期稳健可持续发展做出应有的贡献！”