坚守初心深耕小微 润泽民营服务“三农” ——赣州银座村镇银行打造出全国知名小微金融服务品牌

    近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，银保监会《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》等政策文件陆续出台，各方再次聚焦小微民营企业融资问题破局。赣州银座村镇银行作为全省村镇银行标杆，始终坚守定位、专注小微，不偏向、不盲从，以匠心守初心，打造出了全国知名的小微金融服务品牌。

　　赣州银座村镇银行成立于2010年12月，是由台州银行主发起设立的江西省首家总分制村镇银行。近十年来，在赣州银保监分局坚强有力的监管引领下，该行按照“合规稳健强基础、支农支小不偏向、差异经营谋发展”的监管总要求，心无旁骛，始终如一，专注服务小微、服务民营，克服村镇银行“底子差、体量小、力量弱”等发展短板，走出了一条“小而美、小而精、小而优”的特色经营之路。2018年，该行与赣州市财政局、赣州市民营企业局共同创新推出的“小微信贷通”产品，被国务院第五次大督查作为典型经验做法通报表扬，被中央电视台财经频道《经济半小时》节目整期报道，成为金融支持赣南苏区小微民营企业发展的一张亮眼名片；凭借在小微服务金融领域的经营特色，该行获得了全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位、全国百强村镇银行、全国村镇银行服务“三农”与小微企业优秀单位等多项荣誉称号，在全国平台上，贡献了江西农村金融机构服务小微民营的活力。

　　专心，坚守定位明方向

　　成立近十年来，面对复杂多变的经营形势，赣州银座村镇银行始终做到市场定位不偏移，发展方向不变道，与大中型银行错位竞争，认真做好行业“补位者”；始终不改坚守小微的初心与情怀，以“简单、方便、快捷”的服务，闯出了一条独具特色的小微金融之路。他们始终将小微企业、个体工商户和“三农”客户作为绝对主要服务对象，与小微客户“交朋友”，不断壮大“额小面广”基础客户群，摒弃“垒大户、走捷径”的发展路径，户均贷款仅24.01万元。一直以来，该行以传统存款贷款业务为立身之基，以提供基础金融服务为主责主业，少涉足甚至不涉足大户贷款、理财信托、政府融资平台、卖买票据等非目标业务，真正让金融资源支持实体经济发展。成立以来，该行累放各项贷款767.01亿元、54.41万笔，其中90%以上贷款投放至农户、小微企业，75%以上的贷款为涉农贷款，90%以上贷款是以免抵押信用担保方式发放。

　　专注，深耕小微强本源

　　赣州某饲料有限公司是银座村镇银行的贷款客户，主要经营预混饲料生产销售。前几年，该公司生产经营遇到了困难，而且没有可抵押的资产，担保人也不好找，这种情况在其他银行较难融到资金，银座村镇银行调查了解后，考虑到该公司发展前景较好，遇到的困难也是暂时的，就用其股东作为担保人发放了280万元信用贷款解决了该公司的燃眉之急，如今该公司已走出困境，效益也越来越好。赣州银座村镇银行与小微客户之间，还有很多数不清的温情故事，不少企业当初因没有财务报表难以获取大型金融机构贷款时，也是通过来自该行的第一笔小额贷款，奠定了最初的发展基础。

　　立足“支农支小”的市场定位，围绕小微客户“短、小、频、急”的贷款需求，银座村镇银行积极创新，为小微企业、“三农”、个体工商户等服务对象研发了内容丰富、形式多样的金融产品：有贷款额度低至2000元，满足小微企业、个体户资金需求的“小本贷款”；为党员量身定制的“大唐·东方红卡”；面向工薪族提供的消费贷款“薪易贷”，以及“畅易贷”“商赢易贷”“春节备货好易贷”、林权抵押贷款、果业贷款、纯信用贷款等金融产品，这些叫得响、有竞争力的特色金融产品，受到了小微企业和“三农”客户的欢迎和认可。“小本贷款”作为该行金牌产品之一，2018年末贷款余额达31.01亿元，支持了2.08万小微客户，其中约45%的贷款客户为首次获得银行贷款的“全新客户”，并为地方创造了6万多个就业机会；创新产品“小微信贷通”面世以来，惠及1113户小微企业，贷款余额达20.36亿元，真正实现了政府、银行、小微企业多赢共赢。

　　今年3月，又迎来了赣州银座村镇银行8周年行庆的日子。为进一步缓解民营企业和小微企业的融资难问题，该行推出“纾困小微，减息让利”优惠活动，切实为小微、民营企业减息让利。

　　专业，创新科技提效率

　　审批加速、简政放权，“最多跑一次”的改革成效在全国日益凸显。对于企业来说，经常与银行网点打交道。如今，让不少小微企业幸福感满满的是，办理银行业务几乎已经不用专门跑一趟。这个变化，用企业主邱老板的话说，“幸福来得有点快。”

　　这一天，作为南康家具工厂老板的邱先生通过银座银行“微信分行”申请了一笔贷款，用于购买设备。下午，银座银行南康支行的客户经理刘浩明和主管蔡威就带着一台平板电脑上门走访。现场拍下产品、厂房和生产过程，上门前，还查看了客户申请信息、征信情况等多方信息，刘浩明说：“有了这个‘神器’，与客户聊天的同时，就能把贷款申报上去。”

　　刘浩明口中的“神器”，指的是赣州银座自2015年推出的移动工作站。基于移动互联技术的客户服务终端能直接完成现场开户、征信查询，再将厂里的经营情况拍摄下来上传到影像系统，审批人员即时就能看到，大大提高了审批速度。从上门调查到成功放贷，总计不超过90分钟，客户感叹“就像平常叫外卖一样又快又方便”。

　　面对移动互联时代的金融需求变化，银座银行创新深化金融科技应用，2018年又创新推出“移动营业厅”，提供专属客户经理服务、远程视频柜员、全天候24小时掌上服务、查询、对账、转账、贷款申请等全功能，针对老年人可实现一句话转账服务，与公安部数据库对接增设了“指纹登录”和“人脸登录”系统，为客户提供“更有温度、更有速度、更有深度”的优质服务。

　　科技创新不仅大大提高了服务效率，给小微客户带来了更好的体验，也使客户经理的产能大为提升。以前一名客户经理最多只能服务200名客户，有了移动创新技术，客户经理可以服务最多600名客户，这就使普惠金融服务面更广，小微企业金融服务获得感更强。