实现“有尊严的老年生活” 商业保险寻求作为

    编者按 对正在北京召开全国“两会”，百姓和“两会”代表委员最关注的热点问题是什么？网络调查中高居榜首的民生议题和政协“一号提案”同样锁定的是“社会保障”。而在进一步调查中的众多热点选项中，“养老保险”超过前两届冠军“反腐倡廉”，首次列入网友最关注热词。

    在3月5日十一届全国人大四次会议上，国务院总理温家宝在《政府工作报告》中指出：“今年将加快健全覆盖城乡居民的社会保障体系。将新型农村社会养老保险试点范围扩大到全国40%的县”。同时，“将推进城镇居民养老保险试点”。温总理强调：要发挥商业保险在完善社会保障体系中的作用。

    家家有老人，人人都会老。未来能否有足够的“钱”和良好的养老、医疗设施保障我们优雅地慢慢变老，实现有尊严的老年生活?过去五年的探索，今天“两会”代表委员的建言献策，都让人们看到，破解中国养老之困境，保险业在寻求，也可以大有作为。

    像往年一样，中国人寿保险（集团）公司总裁杨超在春节前夕探望和慰问公司退休的老领导、老员工。当他走到一位早年从公司退休的老领导家中时，因照料长期生病卧床的老伴带来的生活不便与经济窘迫景象，让杨超心中难以平静。

    “作为公司老领导，各方面条件应该还不错，但因为照料久病在床的老伴，全家人都难有正常生活。如果是普通百姓，生活之难可想而知。”杨超如是说。

    身为全国政协委员，3月4号，杨超向全国政协十一届四次会议递交的8个提案中，3个提案涉及保险业如何在城乡养老保障体制度建设中发挥更大作用，对健全完善养老产业体系、实现“健康养老”问题提出了详细建议。

    不约而同，全国政协委员，中国人民保险集团股份有限公司董事长、总裁吴焰，合众人寿董事长戴皓等两会代表委员也将目光聚集“养老问题”。

    “保险机制可进一步完善社会化的养老和医疗保障体系，满足多样化的社会保障需求，更好地保障和改善民生。”吴焰表示。

    “普惠式”养老金

    为了加快覆盖城乡的社会保障体系建设，国家在2009年开始试点建立新型农村社会养老保险，即通常所说的“新农保”。这是继取消农业税、农业直补、新型农村合作医疗之后的又一项惠农政策，意味着中国广大农民60岁以后都将享受到国家“普惠式”的养老金。

    “这项政策出台以来，我们保险业对它的实施运转情况非常关注。”杨超表示，在2010年政协的联组会议上，他曾经就新农保建设问题作了发言，温家宝总理作了重要点评，给予了充分肯定。一年来，中国人寿在参与新农保经办服务方面进行了积极探索，形成了江苏宜兴、四川德阳、浙江衢州等多种模式。

    根据中国人寿的探索实践，保险企业在服务新农保建设中可以发挥三个方面的功能和作用：一是可以增强新农保的经办力量，有效降低政府管理成本，提高运营服务水平。采取政府向保险公司购买服务的方式来管理、运作新农保，不但能极大加快新农保的发展进程，提高对农民群众的保险服务水平，而且能大大降低政府管理成本，节省财政开支。

    宜兴市通过购买服务的方式，每年仅需要100万元的成本投入，如按政府传统的做法来运作，则至少需要1000万元的成本投入；德阳市旌阳区购买服务的费用也仅为政府测算的最低经办费用的一半。

    其次，能够提供专业化的资金管理运作服务，帮助实现新农保基金的保值增值。大型保险企业拥有专门的资产管理公司，在参与、协助新农保基金管理和运作方面可以发挥重要作用。

    在具备条件的地区可以开展新农保补充保险业务，提高保障水平。社会保险具有广覆盖、低保障的特征，按目前新农保规定，最低基础养老金仅为每人每月55元，加上政府补贴，农民领到的养老金一般每人每月100多元，多的不超过200元。如果能够在有条件的地区由保险企业再提供一些新农保的补充保险，可以达到减轻政府基本保障压力和提高农民群众保障水平的目的。

    “新农保虽然是政府主导的一项社会保险，但完全可以引入商业化、专业化、现代化的管理方式，这是政府管理、社会管理的创新。”杨超表示。