龙南农商银行围绕“三点一线”推进风险管理

    今年以来，龙南农商银行坚持以“预防为主、综合管理”，建立健全风险管理长效机制，紧盯2018年监管评级达2级目标，对标对表监管评级中资本充足、资产质量、流动性风险和盈利状况等七大板块的定量和定性指标评价，重点围绕“三点一线”扎实推进全面风险管理，实现了业务发展、合规经营和风险防控的有机融合。

 

    以监管评级目标为“主线”，多方联动形成合力。监管评级是银监部门对金融机构经营管理和风险状况进行全面评估的方法和过程，是衡量金融机构风险管理水平和抗风险能力的重要标志。龙南农商银行高位推动评级工作，落实主体责任。去年底，该行党委、董事会就定好调、把好向，明确把监管评级达2级作为2018年经营管理主线，全行上下“一盘棋”，结合业务发展统筹推进，主要领导亲自过问，靠前指挥，分管领导具体抓落实；职能部门互联互通，共享共促进。风险合规部作为牵头部门，做好风险指标预警管理和监管预评级工作，加强定量指标的预测和研判，精准查找监管评级短板，及时向业务条线部门反馈，条线部门根据风险合规部的意见，调动营业网点力量，查缺补漏。同时提高对关键指标的把控能力，高度关注关键性指标的起伏变化，并综合考虑排名、等级行管理和可持续发展因素，适时作出调整，不顾此失彼，确保持续平稳协调发展；加强与银监部门的汇报，争取智力支持。及时向银监部门报告全面风险管理情况，争取监管部门的指导和帮助，在监管评级的工作中少走弯路，提高质效。

 

    以信用风险管控为“着力点”，掌握评级核心要素。资产质量始终是银行经营管理的重中之中，也是监管评级的关键因素，龙南农商银行以信用风险管控为全面风险管理的着力点，持续抓好抓实。优化不良贷款考核方式。充分发挥考核的引导作用，坚持不良贷款“笔笔动”原则，差异化对清收事业部和营业网点进行考核；将实际不良贷款、到期贷款收回率和利息收回率、信贷资产风险分类等指标纳入营业网点考核，突出体现不良贷款“防新增、降存量、优质量”的管控思路；强化逾贷比指标监控。逾贷比作为监管部门重点关注与考核指标，严格落实信贷资产分类标准和操作流程，真实、准确和动态反映资产状况，进一步做实资产质量，有序推进潜在不良风险较大的贷款真实入账，目前，该行实现将本金或利息逾期60天以上的贷款全部纳入不良贷款管理，逾贷比83.34%。常态化关注本息逾期1天以上贷款，因该类贷款有可能形成新的不良，加强此类贷款的贷后管理力度，贷后检查不局限于形式，更多突出突击性和实质性，从企业员工、供货商等侧面了解客户的生产经营情况，提前了解逾期原因，做到早发现早处置，防止出现前清后冒现象；完善大额贷款管理模式。严格新增大额贷款，积极调整和优化信贷结构，坚持“做小、做散”的定位，从严控制大额贷款的户数和占比，防范大额贷款风险。对关联（集团）客户统一实施更加严格的认定标准，规范关联（集团）客户管理。加大500万元以上贷款贷后管理的频率，提高对贷款风险的敏锐性。同时，该行还高度关注第三方抵（质）押贷款、房屋和商铺等按揭贷款风险。

 

    以压实内审履职为“切入点”，有效揭示风险问题。该行强化内审主体责任，做实每一个审计项目，传导审计压力，有效揭示风险，充分发挥内审风险防控前沿阵地作用，当好“内部警察”。精心编排年度审计工作计划。结合内部管理需要以及自身业务发展的特点，做好省联社规定审计项目的同时，按照重要性原则，自选开展征信业务、扶贫贷款管理、第三方抵（质）贷款和新增大额贷款等专项审计项目，有效防控关键领域业务风险、重要岗位操作风险；现场与非现场审计双管齐下。做足审前准备，通过信贷管理系统和异常交易监测系统等分析经营数据，尤其是加强新增大额贷款和新增不良贷款的监测，持续关注信贷投向，深入分析风险状况，做到精准审计，提高内部审计质效；以提高整改效率促进审计成果转化。审计的终极目标是问题得以整改，风险得以化解。该行重视审计发现问题的整改工作，建立台账，采取销号管理，对不重视整改工作的营业网点，追究部门或网点负责人责任。加强与业务条线部门的联动配合，其享问题信息，督促业务条线部门举一反三、加强管理，堵住管理漏洞。

 

    以员工行为管理为“关键点”，抓牢风险管理源头。该行常态化按季开展员工异常行为管理排查工作，通过市场监督、公安、法院和大数据分析平台等四大新手段核对员工异常行为；开展“微腐败”专项治理活动，重点治理业务营销、服务网点、服务作风等微腐败易滋生领域，精准回访或外呼大额贷款客户、不良贷款客户、不良率较高的第一责任人所经办的贷款客户等，严惩身边的微腐败行为。全面加强员工行为管理，抓牢风险管理的源头，防范员工道德风险和操作风险。

 

    目前，该行资本充足率达13.98%，核心资本充足率达12.88%，贷款损失准备覆盖率达323.7%，不良贷款率2.49%，流动性比例达41.25%，核心负债依存度为83.28%，主要监管指标优于标准值且持续向好，达2级监管评级标准值，抗风险能力进一步增强，全面风险管理水平上新台阶。（赣州金融网）