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| 充满朝气与活力的安远农商人。 |
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| 暖冬行动慰问贫困户。 |
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| 光伏贷带动光伏产业大发展。 |
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| 乡村金融网点便民服务。 |
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□记者曹友春 文\图
近日，时值辞旧迎新，安远农商
银行干部职工与该县党政干部一起开展扶贫暖冬行动，他们手提肩扛，将粮油、肉品、对联等送给贫困群众，并送上党和政府的温暖祝福。安远农商
银行多年来持之以恒以金融活水助力脱贫攻坚，浇灌出村村寨寨的无限生机与活力。
近年来，安远农商银行加大扶贫攻坚的金融支持，开展“整村推进”金融服务，创新小额农贷、建设信用体系、普及金融知识等工作统筹推进，打通金融服务“最后一公里”。2017年该行完成金融“整村推进”的行政村达63个，对33093户农户进行了授信，授信比例达52%；有17个金融扶贫包干的11369户建档立卡，完成信贷需求调查；“村村通”金融服务质量延伸了扶贫半径，27个“十三五”贫困村提前实现了金融宣传全覆盖。2017年，该行累计发放扶贫
贷款4.23亿元，惠及贫困户8544户。在全省农商银行综合考评中，该行连续五年位居前列，先后获得全国最佳服务三农贡献奖、全省农商银行支农服务先进单位、赣州市社会力量支持新农村建设工作先进企业、金融扶贫工作先进单位等殊荣。
1 应扶尽扶，“贷”动产业造血扶贫
贫穷有根，羸弱有源，安远农商人切准百姓致贫根源，精准施策，真金白银扶贫困，真情实意送温暖。
走进安远乡村，随处可见一排排光伏大棚整齐地排列，蓬勃发展的光伏产业令人振奋。
“我家一个月发电量800度，自己用电不交钱，一个月还能盈利700元，农商银行的光伏贷，真好！”近日，家住安远县浮槎乡河秋村的因病致贫的贫困户廖彦龙拿着刚刚领到的扶贫光伏发电电费兴奋地说，据了解，像廖彦龙这样的贫困户每月可享受近百元贴息的
贷款。年逾六旬的杜开金几年前因交通事故落下残疾，家里
经济主要靠老伴种田的微薄收入。“光伏扶贫”贷款，杜开金不花一分钱，就装上了发电设备，每月“卖电”收入稳定。
“光伏扶贫”贷款仅是安远农商银行造血扶贫的举措之一。为推动金融扶贫，安远农商银行成立专门的业务团队，研发贷款新品种，主动对接扶贫办、供电公司、光伏企业和贫困户，针对贫困户特殊群体，该行准确把握脱贫攻坚总要求，逐户落实帮扶对策和信贷支持，结合地方发展实际，发挥特殊产业放大效应，通过“金融+企业+农户”“金融+合作社+基地+农户”“金融+产业+农户”等方式，带动了食用菌培育、百香果、鹰嘴桃、蔬菜种植、山鸡养殖等一大批产业，利用产业带动，实现了对贫困户的应扶尽扶。
几年前，怀揣发家致富梦的谢意辞去公职，回到镇岗种植脐橙。突如其来的柑橘黄龙病袭来，谢意眼睁睁看着果园变为荒山，但他并没有向灾害低头，转产鹰嘴桃种植，因资金不足，举步维艰。正当谢意对资金发愁时，“暖风”吹来，安远农商银行了解到他的困扰，立即与乡政府、合作社对接，对其种植规模、发展前景进行论证后，向他的合作社及时发放“产业扶贫信贷通”贷款 140万元。目前，谢意的种植基地已打造成集水果种植、旅游观赏为一体的桃源山庄，建立了鹰嘴桃产业扶贫示范基地，通过“合作社+基地+贫困户”的模式，带动了周边贫困户参与鹰嘴桃种植，常年提供30多个岗位给贫困村民就近就业。
2 应知尽知，村村开办“金融夜校”
金融知识进村入户，金融活水润心田。金融夜校让农户坐得住，金融知识让农户听得懂，记得牢，用得好。
“我学到了很多东西，比如如何识别假钞，今后我再也不会收到假钞了！”天心镇岽坑村村民唐兰秀在参加完“金融夜校”后如是说。安远农商银行在扶贫包干的27个行政村开办“金融夜校”，送金融知识进村入户，以扶智助推脱贫，打通金融知识覆盖“最后一公里”。时间上灵活安排。利用村民晚上空闲时间，定期组织召开“整村推进”金融服务大会进行金融知识宣传讲座；内容上丰富多彩。讲解扶贫小额信贷政策、办贷流程以及政府扶贫政策，介绍手机银行、百福惠民卡、POS机和便民服务点功能，现场演示电子
产品操作，教会村民自助办理业务，宣传普及反假币、防诈骗、安全用卡、个人征信等金融知识和技能，推介扶贫产业、资讯等；形式上生动活泼。采取讲座、分发传单、有奖问答等群众喜闻乐见、生动活泼的形式与村民进行互动，加深村民对所授金融知识的认知。同时，引导村民关注该行微信公众号，组建村组金融服务交流群，加强农户与银行的沟通交流，实现金融知识的有效覆盖；师资上全力保障。选聘一批责任心强、业务能力强、语言表达能力好的员工组成“金融夜校”讲师队伍，定期组织培训，提升讲师综合素质，提高“金融夜校”质量；效果上巩固提升。柜面人员和客户经理组成走访小组，于会（课）后逐户上门对接金融服务需求。据统计，两年来该行累计在全县开办“金融夜校”63场次，参与活动达7560人次，提高了贫困户的现代金融知识，增强了他们防范金融诈骗能力，激发了贫困户脱贫的积极性与主动性。
3 应有尽有，全面构建服务网络
下大力气啃骨头，建好普惠金融网，电子银行惠
民生，让农民享受到城里人一样的普惠金融，让农民庄稼卖得更好，土地更值钱。
长沙乡渡屋村因残致贫的杜开金是光伏扶贫户，对于腿脚不便的他来说，每个月要到几公里外圩镇查看电费到账情况，十分困难。如今，杜开金只要到农商银行设在村里卫生所的便民服务点就能查询了。边远山区农户时常被“取款难”、金融服务“对接难”困扰，为此，该行以“村村通”为抓手，通过“下设网点、下沉服务、下配人员”等方式，着力推进基础金融服务向空白行政村特别是“十三五”贫困村延伸，为居住在边远地区的村民提供便捷的服务。加大电子机具布放。在消灭物理网点空白乡镇的基础上，该行在乡镇布放自助设备80台（其中ATM机28台、CRS机 52台），自助转账终端1958台，营造良好的用卡环境，实现电子银行替代率达90%；完善便民服务网络。积极推进便民服务点设立，选取信誉度高、资金实力强、威望高、位置中心、人员流动大的商户设点，让151处便民服务点与22处营业网点和全辖自助设备相辅相成，形成了覆盖县城、乡镇、村组的“村村通”金融服务网络，让广大村民在家门口就能办理助农取款、存折取款、余额查询、现金汇款、转账汇款等业务；全面提升“村村通”工程质效。该行统一了全县便民服务点店招标识，通过电视台、户外广告及村民口耳相传等方式，广而告之便民措施。同时，该行不断充实“村村通”服务功能，将各便民服务点打造成为客户信息收集点、反假币工作站、征信知识及相关金融知识宣传站，并对便民服务点商户实行计发业务手续费、缴交电话通讯费等激励措施，充分调动便民服务点村级服务站的工作积极性。据统计，该行2017年向便民服务点商户列支手续费18万余元，缴纳话费2万余元。为有效防范便民服务点运营风险，该行将助农取款流程、相关管理办法等制度上墙，让便民服务点业务办理公开透明，同时严格服务点权限入网管理，明确业务受理范围，落实每月回访每季座谈制度，聘请监督员监督，进一步把控风险。截至2017年底，安远县便民服务点累计为农户办理业务24.81万笔、金额达14.23亿元，让农户足不出村便可办理账户查询、小额取款、转账等业务，享受到安全、快捷、高效的金融服务，真正实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。
4 应贷尽贷，创建授信共管模式
阳光信贷，责任为念，奉献为先，银农共管。撸起袖子加油干，卷起裤腿再出发，投身脱贫攻坚战前线。
安远县欣山镇大岭背村上新屋组村民的精准扶贫户刘仁贵家庭贫寒，子女多，2008年开始一直在农商行有借款，多年本金利息都缴不上。安远农商银行濂江支行的管贷客户经理通过上门催收，深入了解到刘仁贵的真实家庭状况后，动员其在家乡发展扶贫产业项目。2016年8月，刘仁贵在扶贫干部的帮助下与人合伙种植了50亩火龙果，农商银行濂江支行为其发放了5万元的产业扶贫信用贷款及15万元的财政惠农信贷通贷款，帮助他充实资金、扩大规模。目前，刘仁贵的火龙果基地初具规模，集观光、采摘、销售、苗木供应、技术指导为一体，他由以前的扶贫户，转变为年收入15万元以上的小康户。他时常对人说，感谢农商银行的资金支持，感谢帮扶干部为他找到了好项目，感谢党的好政策。
安远农商银行在实施“整村推进”工作中，深入开展信用村、信用农户评定工作，以“公平、公正、公开、公议”推进阳光信贷，让农民充分参与授信调查和评审过程，推行银农共管模式。利用大数据建档。“整村推进”进村入户前，收集好村民数据，并导入信贷系统，按村建立农户
经济档案信息库。对产业扶贫户、政府兜底保障户等贫困对象进行分类，从中甄别金融精准扶贫对象；资信“共评”。各村成立由农商行包干客户经理、村组干部及农户代表组成的资信评定小组，公开、公平、公正地评定农户授信额度，更加精准识别农户具体情况，使得授信额度更符合农户生产发展要求，对存在赌博、不尊老爱幼、不诚实守信行为的实行一票否决，并在一定范围内公示，接受村民监督；贷款“共管”。在“整村推进”中，该行切实执行扶贫小额贷款“免
担保抵押、基准利率放贷、贷款贴息”政策、贫困户贷款资金使用情况均接受村民监督，确保了扶贫信贷政策与地方扶贫政策、特色优势产业发展规划高度契合，使有信贷需求且符合贷款条件的贫困户均可获得资金扶持，专款专用，提高了扶贫贷款使用效率。“一站式”放贷。农商银行客户经理根据贫困户信贷需求进行摸底调查，以资信评定小组评定结果，对符合条件的农户进行授信。村民取得授信后，可通过银行柜面、手机银行、便民服务点等多种渠道直接获得贷款。通过“整村推进”贷款共管模式，将农户零散管理提升为整村集中管理，减少了贷款中间环节，农户再次办理贷款业务时可免去再次上门调查。据统计，目前该县贫困户信贷需求调查覆盖面达100%，比“整村推进”实施前提高34%；贫困户应贷尽贷覆盖面100%，比“整村推进”实施前提高13.85%。
平整的柏油路，宽敞明亮的新砖房，粉刷一新的文化墙，喜笑颜开的脸庞……走在安远田园阡陌，此情此景随处可见。村貌之变、产业之变、生活之变，见证着安远农商银行金融扶贫的实践化蛹成蝶，阐述着老百姓的幸福生活。
