信丰红瓜子信用共同体贷款促当地经济“红起来”

    本站讯（张桂花　记者谢欢） 近年来，信丰县农信社在全国最大的红瓜子集散中心铁石口镇大力推广“红瓜子信用共同体贷款”，取得了显著成效。据悉，２００８年－２０１１年，该社累计向１５０组红瓜子信用共同体的７４５户农户发放贷款２．９９亿元，最终造就了政府满意、农民增收、信用社增效的“三方”多赢的良好局面。
　 　
    在当地，自从有了信贷资金做坚强后盾，红瓜子贩运大户四面出击，租用火车皮从新疆、内蒙古等地采购和拉运大量红瓜子，经筛选、分级、加工、包装等工序，再度销往各地，增产增收后，贷款到期全部还本付息，贷款本息收回率１００％，无一户逾期。
　 　  　 
    信贷扶持下的铁石口镇红瓜子产业化不断发展壮大，带动该镇２０００多名群众创业致富的同时，还间接带动了近４２００多名农村富余劳动力从事红瓜子生产、筛选、加工、运输与销售。经过这几年的快速发展，信丰铁石口镇的红瓜子产业实现了从小而散到专业化、集中化的转变，实现了从传统手工制作、单户散卖向现代批量制作、统一加工销售的转变。
 　 
    创新推出金融产品　

    造就“1+1>2”良好效应
      　 
    红瓜子是南宋高宗建炎丁未年由非洲传入中国，在信丰县栽种已有近千年的历史。信丰红瓜子因其色泽殷红、板粒宽大、壳薄仁厚、香脆可口等特点，受到消费者交口称赞，是信丰传统的出口名产。新中国成立后，信丰红瓜子的商品量有较大幅度的增长，为出口创汇作出了很大的贡献。目前，信丰县是全国四大红瓜子主产地之一。
     　 
    信丰县铁石口镇临靠１０５国道和京九铁路，交通便利。在上世纪９０年代初，少数在家种西瓜的农民到临近的赣州、大余、泰和等地做起红瓜子小本买卖，经过十几年的规模扩张，目前该镇形成了贩运、加工、销售一条龙式的产业群体，发展成为全国最大的红瓜子经销集散地。
     　 
    为支持“信丰红瓜子”产业做强做大做优，信丰县农信社于２００８年在铁石口镇推广“红瓜子商户信用共同体贷款”。此款产品根据成员可变现资产和自有资金总额、当年预期经济效益、上年总收入、经营管理水平、信用状况，由共同体全体成员公开评议，信用社审定后确定授信额度；并根据红瓜子收购、加工、销售周期，规定贷款期限一般在半年到一年左右。对于农产品信用共同体贷款利率，一般比其他贷款优惠１０％到２０％。此外，信用共同体贷款实行客户经理负责制，为客户有效解决收购资金汇划等难题，提高红瓜子收购资金结算速度。
     　 
    ２０１２年，铁石口镇红瓜子经营户新组建信用共同体２６组１６１户，向信丰县农信社申请贷款金额共计１．１亿元，目前该社已授信金额近９０００万元。同时，信丰农信社今年在县就业局为红瓜子商户争取了贴息贷款３２０万，一贴息就是两年，贴息利息高达６４万元，得到了红瓜子商户的一致好评，并承诺将生意的周转资金如数存入信用社。

    及时制定风险防范制度　
 
    提高信贷资金“双效益”
 　 
    ２００８年，为防范和化解信贷风险，信丰县农信社制定了《信丰县农村信用社信用共同体贷款实施细则》，确定了红瓜子等农产品信用共同体贷款的流程，建立了切实可行、行之有效的风险防范措施。
 　 
    《细则》规定，在成员准入方面，凡有不良信用记录、道德品质恶劣的，一律不吸纳为信用共同体成员。同时，成员贷款相互间自愿承担连带担保责任；允许成员间将各自资产作为连带责任的反担保资产。此外，信用社要培养道德好、素质高的信贷员专职办理信用共同体贷款，使贷款调查、发放及贷后跟踪管理更加规范，防止出现道德及操作风险。
    　  　 
    为加强对“红瓜子商户信用共同体贷款”的风险管理，信丰县农信社大力构建贷款风险评估与定价机制。严把贷款准入关，从源头上防控贷款风险。在对红瓜子商户贷款调查时，由信用社主任和信贷员上门仔细调查客户的还款来源和经济实力，同时，通过走访村委会、客户邻居、查看信贷系统还款记录等形式，调查客户的声誉和诚信度，审慎评定客户信用等级和核定客户授信额度及期限，防止农户过度融资导致的贷款风险。
   　  　 
    同时，为促进红瓜子产业的又好又快发展，信丰县农信社创新经营理念，对信用共同体成员的信用状况实行动态管理，适时监测生产效益、经营管理水平、成员经济收入、信用状况等内容，通过信贷员不定期实地查看、定期电话回访、开展信用共同体成员座谈会等方式，及时掌握客户动态，做到及时发现并提前防范贷款中存在的风险隐患。
    　 　 
    信丰县农信社“红瓜子信用共同体贷款”的发放，有力推动了当地农业产业的发展，促进了农民增收，同时也促进了农民诚信意识的提高。农信社采取与贷款等优惠政策相挂钩的方式，引导红瓜子经销户在越是困难的时候，越要诚信经营，最终取得了经济效益和社会效益的“双丰收”。（赣州金融网）