金融精准扶贫的“江西样本”

    “好牛不耕古嶂田，有女不嫁古嶂人”。江西赣州古嶂片区坐落在离圩镇20多公里的大山深处，当地人称“小青藏高原”。据当地村民们回忆，以前家家户户都住在半山腰上的残破土坯房里。

　　如今，记者在古嶂移民新村采访时看到，冬青树、游步道、休闲亭、一排排白墙黛瓦的洋房……移民新村处处美不胜收。村民陈佛生告诉记者，新村建成后，村民入住约需支付12万元，除了政府各种补助4万元，还需自筹8万元左右，这对还处于贫困线上的农民来说是一个天文数字。关键时刻幸亏农行相助，全体村民才得以顺利搬迁。

　　赣南等原中央苏区是共和国诞生的摇篮和苏区精神的主要发源地，但受历史、地理等多重因素影响，经济发展水平一直较低。农行江西分行副行长戴发文告诉记者，围绕赣南苏区振兴发展，该行主动对接、全力服务国家扶贫开发行动计划，全面推广支持贫困户发展产业脱贫的“特惠金融产品”，努力打造金融扶贫的“江西样本”。

　　搬出深山住洋房

　　圆老区农民的新房梦，是农行的愿望所在。但扶贫不是救济，扶贫的关键还要增强贫困户自身的发展能力。为此，农行江西分行提出“整体搬得出、长期稳得住、逐步富得起”的移民扶贫目标，通过金融支持“易地搬迁扶贫+产业扶贫”的“链条式”扶贫计划，让贫困农民搬得出，住得下，富得起。

　　“以前，儿子相亲3次，姑娘一看我们那老土屋，掉头就走。”儿子成家，曾是陈佛生最大的忧心事。他告诉记者，搬出深山后，姑娘看到外面红瓦白墙，屋内新被新床，好事不费吹灰之力就成了。

　　“您从农行贷了那么多钱，以后靠什么还款啊？”面对记者的提问，陈佛生笑呵呵地将记者带上他家的天台，只见一排排天蓝色的光伏发电板整齐地排列在楼顶空地上。从天台上望去，整个移民新村的小洋房上都安装着光伏发电板。

　　“光伏发出的电卖给国家电网1度有1.2元钱，一年下来，收入就有个3000多元，这可是坐在家里不用动手就能得的好处啊！”站在电表计量箱前，陈佛生掰着手指头和记者算起了账。

　　对于贫困户特别是无劳力户而言，光伏扶贫不失为一桩大好事，但初装费又是一大难题。为此，农行赣州分行在同业中率先推出“金穗光伏贷”专项信贷产品，为3177户贫困家庭建起了一座座屋顶上的“绿色银行”。

　　农行于都支行行长马剑向记者介绍，“金穗光伏贷”的支持对象是贫困农户家庭，具有贷款期限长、担保方式活等特点，贷款最高可达10万元，期限一般不超过8年，可采取信用和担保方式。这项贷款最大的特色，在于引入“政府增信”机制，对采用“政府风险补偿基金+贷款对象”方式放贷的，不仅贷款期限可以延长到10年，而且在5年的贷款宽限期内，政府给予贷款贴息，极大地减轻贫困农户的贷款负担。

　　“农行提供贷款，政府又有补贴，自己基本上不用怎么管……”陈佛生说，政府和农行的好政策帮他圆了新房梦。

　　移民贫困户陈星宇也是农行政策的受益者。他告诉记者，以前的房子在半山腰，前后左右都是山，祖祖辈辈生活在那里，吃尽了苦头。他现在所住的这套房子有100多平方米，政府补贴约4万元，自己有8万元存款，又向银行贷了10万元。

　　在偿还贷款方面，农行的信贷政策也帮助了陈星宇。搬出深山后，陈星宇和妻子进入上欧工业新区工作，由于农行对吸纳贫困农户就业的园区企业提供利率优惠、担保放宽的扶贫信贷支持，园区企业接纳移民贫困户的意愿强烈，陈星宇和妻子很快就找到了工作。

　　截至今年3月底，农行江西分行已累计发放危旧土坯房改造和移民搬迁工程农户贷款563户、2200万元。

　　茶业兴百姓富

　　狗牯脑茶叶是江西十大珍贵名茶之一。“茶业强则百姓富”，支持老区特色农业发展，农行江西分行创新推出“茶业贷”，帮助老区人民脱贫致富。

　　遂川县汤湖镇是狗牯脑茶的原产地，汤湖镇的茶叶发展一直红红火火，但大多是一种松散、户办户营的发展模式。金融精准扶贫要增强针对性，为此，农行江西分行将大力推动茶叶龙头企业发展作为精准扶贫的切入点，通过支持一批新型农业经营主体，带动贫困户增收。

　　在云遮雾绕的茶山上，记者见到了汤湖新茗茶叶专业合作社理事长梁奇锂。他告诉记者，合作社发展需要大量的资金支持，以往当地银行虽然有零星小额农户贷款可以提供帮助，但是金额只有30000元，期限也短，对于他茶业事业的支持力度有限。

　　“恰在此时，农行通过推出"茶叶贷"，利用"财政惠农信贷通"财政资金杠杆，提高了贷款金额，累计为我的合作社成员提供茶叶贷款支持350万元，解决了合作社和茶农在资金上的后顾之忧。”梁奇锂介绍。

　　在农行的支持下，新茗茶叶专业合作社现已拥有固定资产600多万元，直属示范茶园基地800余亩，通过“企业+合作社+农户”建立统一管理的标准化茶园6000余亩，并支持80多户困难户入社，这些困难户每亩收入提高了700元。

　　张松泉是新茗茶叶专业合作社社员。他告诉记者，每年的春茶产茶期，由于收购茶叶、人工采摘等因素，资金需求量较大，2016年农行遂川支行为其办理了20万元“茶叶贷”。通过20万元的贷款，张松泉扩大了生产规模，增加了鲜叶收购量、购买了包装器械、茶叶专用肥料等。

　　“估计今年的收入会翻番。”他高兴地告诉记者。

　　张松泉的情况是农行支持合作扶贫的典型案例。目前，农行扶持了一批具有较强带动能力的专业大户、家庭农场、专业合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体。通过“合作社+银行+农户”、“龙头企业+银行+农户”等模式带动农户种植、养殖，指导贫困户生产、雇佣贫困户劳作、收购农户产品、帮助贫困户化解销售难题，为贫困户开辟了一条致富之路。

　　电商扶贫开启致富新路

　　电商扶贫，是互联网时代扶贫方式的一种创新。2015年，电商扶贫被国务院扶贫办列为精准扶贫十大工程之一，对这一扶贫新手段，农行江西分行高度关注，积极构建电商扶贫的金融支撑体系。

　　在江西宁都县电子商务孵化园，记者见到残疾青年廖竹生。他介绍说，就业路上，他曾经四处碰壁。去年参加免费培训后，他在电商孵化园开起了自己的网店——布潮行专柜，销售时尚千层底布鞋。尽管创业不久，每个月已能赚2000多元。廖竹生能在家门口实现创业，与农民工刘鹏飞返乡创办电商园有关。

　　七八年前，刘鹏飞通过互联网销售孔明灯等产品在义乌发家致富，成为电商创业明星。2014年，他和政府合作创办宁都电商园孵化园，对电商创业者实行3年免房租、免水电、免费提供住宿等优惠措施，为当地群众搭建了一条电商扶贫路。

　　在刘鹏飞的整个创业过程中，农行宁都支行始终积极扶持。“正是宁都农行的一路扶持，让我创业之路越做越宽，扶贫之举越做越响。”刘鹏飞饱含感情地告诉记者。

　　他介绍说，创业之初，他在农行宁都支行田头分理处以3户联保形式贷款9万元、以保证形式贷款6万元，用于孔明灯生产经营。伴随他生产规模的扩大，农行始终对其给予信贷支持。成立宁都县电子商务产业园时，农行又及时贷款550万元缓解了资金紧张问题。到2015年末，宁都支行对他的贷款余额已达1200万元。

　　除直接贷款扶持电商企业外，农行还利用电商新手段帮助贫困农户解决销售难题。如在南康地区，当地农行与电子商务公司合作，采用“订单农业+电商销售”模式，实行保底价收购，在村里设立电子商务基地，接受网络订单，解除了农民的后顾之忧。

　　从产业扶贫到电商扶贫，从移民扶贫到合作扶贫，农行江西分行按照“一村一策，一户一法”的要求，找准症结，开好“药方”，全力推进着新时期的金融精准扶贫工作。