金融支持小微企业案例
宁都中行“银园保”创新信用担保模式

    本站讯 “原以为中行向我们收集信贷资料也是试着玩的，没有抵押物根本贷不到款，我们就没有抱着什么希望。没想到中国银行真的‘很行’，居然把这事办成了！真感谢你们！”今年３月１４日，随着中行宁都支行第一批“银园保”融资项目６户企业共计１３５０万元小微企业贷款的成功发放，多个企业的老总们纷纷发出这样的感慨。

    深入园区企业 了解融资现状

    小微企业融资难，一直是社会各界普遍关注的“老大难”问题。由于小微企业自身存在一定的缺陷，如管理水平低、资产总量小、质量低、负债率高、产品科技含量低、生产经营稳定性差、抗风险能力弱等问题不同程度地存在，导致信用等级降低，银行贷款准入难。

    特别是新建企业和成长期小微企业，担保能力弱，缺少银行偏好的土地、厂房等传统抵押资产，寻找第三方担保又存在很大困难。加上外审部门把关不严，有效监管和制约缺位，使银行难以掌握企业的真实信息，不能正确评估企业信用和科学判断信贷风险，影响了对企业的正常授信。

    宁都县工业园为省级工业园，２０１０年产值达３２亿元，利润达０．５５亿元。全县入园的小微企业有６０余户，涉及电子、化工、金属制品、服装等行业。中国银行宁都支行在走访中了解到，近年宁都县民营企业蓬勃发展，但工业经济基础相对较弱，小微企业面临的上述融资难问题更为突出。

    创新融资模式 做好服务对接

    ２０１１年，中行江西省分行推出由省分行、省中小企业信用担保公司、工业园区所在地人民政府、工业园区管理委员会合作开展的“银园保”中小企业融资新模式。

    “银园保”是园区所在政府安排财政资金，专项作为“银园保”融资项目下中小企业贷款的风险补偿金，并作为反担保保证金存入省中小企业信用担保公司在中行江西省分行设立的专户内；园区所在地政府设立并落实每年列入同级财政预算内的中小企业发展专项资金，专项用于补充风险补偿金，并保持风险补偿金余额不低于贷款总额的１０％，直至贷款本息全部归还，同时能够提供符合省信用担保公司要求的反担保措施；满足以上条件后，由省信用担保公司为融资企业向中行提供担保，中行直接向融资企业放贷的一种新型担保模式。

    “银园保”新模式的推出，让中行赣州分行及辖内各县支行感到这是一个有效支持园区小微企业发展的机遇，可以借助这一平台破解中小企业融资难的问题。

    多方沟通联系 力促项目启动

    为推动“银园保”新模式项目的落实，支持小微企业发展，中行宁都支行积极与县工业园管委会、县政府、省中小企业信用担保公司沟通联系，力推“银园保”项目。

    中行省、市分行中小企业业务部门也提供有力支持，派员协助支行前往园区，对园区企业、中小企业局、工业园管理委员会等单位进行宣导，走访企业并初步确定“银园保”项目入选小微企业名单。为加快项目审批效率，中行宁都支行对拟报的企业进行了先期信用评级等准入工作，并得到县政府的积极配合，出具文件、调动资金切实给予政策支持。

    ２０１１年９月，宁都县政府下发了《关于同意宁都工业园进入中国银行江西省分行“银园保”融资项目的批复》，并在该批复中明确了财政安排专项资金５００万元用作本次“银园保”项目的风险补偿金，县财政每年在中小企业发展基金中列支２００万元专项用于补充中国银行江西省分行的贷款风险补偿金；由县供水公司为工业园区“银园保”项目融资提供反担保。２０１１年１１月，该笔财政专项资金汇至省中小企业信用担保公司账上，至此，中行宁都支行“银园保”项目正式启动。

    批量审批叙做 优先发放贷款

    在此期间，中行宁都支行初步选定了江西永通科技有限公司等６家小微企业作为第一批叙做项目，并在市分行中小企业业务中心的协助下，加班加点做好上述企业授信资料的收集和上报工作。同时，中行赣州分行、宁都支行领导多次与省中小企业信用担保公司和上级行沟通，于今年２月１０日获得省中小企业信用担保公司的担保意向书，２月２２日获得省分行对以上６户企业的授信批复。
 
    ３月１４日，中行省分行下达专项信贷规模，优先批准宁都支行“银园保”项目第一批６户小微企业贷款发放，在年初企业最需要经营资金时给予了有力支持。目前，中行宁都支行正在对第二批“银园保”项目开展实施准备工作，争取扩大项目成果，进一步支持小微企业发展。（赣州金融网）