兴国农发行念好“八字经”打牢信贷基础管理

    本站讯 近年来，农发行兴国县支行念好尽职、自查、监管、素质“八字经”，强化信贷业务基础管理，有效推动信贷业务的稳健发展。至2014年底，一直保持到期贷款收回率、收息率达到100%，无一笔贷款欠息和逾期，实现了贷款“零风险”。

    尽职。从加强贷前尽职调查入手，严格执行贷款调查工作制度，规范业务操作行为，坚持“双人调查”、“双人核保”，由双人现场核查企业“三品、三表、三款、三率”等生产经营状况，由双人核查保证人的资信状况和代偿能力，充分利用CM2006系统、企业征信系统，重点加大对客户的行业风险、市场风险、财务风险及关联企业风险等方面的调查力度，对贷款调查中发现的风险点及时做出提示。

    自查。在日常工作中，加强信贷基础工作自查工作， 组织客户经理进行交叉检查，做到每周一查，每月一评，对检查发现的问题逐个研究，逐个整改，避免了屡查屡犯情况的发生。同时，定期分析贷款的风险状况，及时监测了解企业的经营动态，对客户在贷款期间生产经营发生重大、异常变化，或发生欠息等危及贷款安全的情况时，及时汇报并采取措施防范风险。通过对信贷资产质量分类情况进行监测分析，及时采取有针对性的风险防范措施，防止资产质量劣变。

    监管。结合自营性信贷业务特点，加强对自营性信贷业务的监督和管理，在贷后管理工作中，重点关注企业销售归行率、生产经营、业主及高管的异常行为、抵质押物及保证人的担保能力等情况，重点关注存在多头融资、挪用贷款资金、涉嫌民间借贷行为的客户，加强对融资余额偏大，融资/销售比偏高的加工企业贷款的监测检查，严防过度融资风险；加强企业对外担保的管理，全面了解企业对外担保情况，对存在大额对外担保的企业，根据风险情况压缩贷款总量，或者相应增加抵押，以防范对外担保可能引发的风险。

     素质。加强客户经理管理，不断提高队伍素质，每周组织一次学习，重点加强信贷规章制度的学习力度，明确信贷管理各个环节的风险点及防范措施，减少操作性失误，有效规避操作风险。利用行内外发生的典型案例，对客户经理开展有针对性的警示教育，努力提升其依法合规意识；坚持客户经理换手管理，定期轮换客户经理的分管客户，及时发现可能存在的道德风险，切实做到从贷款源头上防范风险。（赣州金融网）