银监会强调双控不良化解非标风险

　李静瑕

　　“银行业金融机构需要重点加强不良贷款、融资平台、房地产、非标债权业务、流动性和市场风险等方面的风险管理。”昨日召开的银监会一季度经济金融形势分析会表示，目前我国经济仍处于增长转段和结构调整的阵痛期，信用违约风险加大；另一方面，金融领域非传统的投融资模式不断增多，交易对手更多元、违规操作更隐蔽，风险特征更复杂。

　　标准普尔分析师廖强对《第一财经日报》称，今年中国银行业的不良率预计会在3%以内，而不良可能会有三波：一是出口部门产业整合产生的坏账，2014年预计有明显的改观；二是产能过剩的制造业，是未来2～3年不良出现的重要领域；三是房地产和地方政府融资平台，不良集中爆发可能更晚出现。

　　银监会数据显示，一季度末，商业银行加权平均资本充足率为12.13%，拨备覆盖率为273.7%，贷款拨备率为2.84%。

　　加强不良“双控”

　　银行不良贷款的增加，成为今年银行业的主要压力之一。大部分上市银行一季报显示不良贷款呈现不良“双升”趋势，不良贷款规模增长迅猛。

　　面对不良上升的压力，银监会要求银行加强不良贷款余额和比率“双控”管理，积极防范化解突出信贷风险。“加强重点领域风险防控，坚持‘有保有控、区别对待’，避免‘一刀切’式的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂。”

　　同时，银监会也特别提到“防范化解过度授信、互联互保和担保圈风险”，并要求梳理分析进口商品贸易融资基本情况。。

　　地方政府融资平台贷款、房地产贷款以及产能过剩贷款，一直是监管部门以及金融机构均关注的三大风险领域。在缓释地方政府融资平台债务风险方面，银监会提出“坚持短期应对措施和长效机制相结合”，控制信贷总量的同时要化解到期风险，设定风险“警戒线”等要求。

　　对房地产贷款风险，银监会则要求强化房地产开发企业和土地储备贷款风险防范。加强经营性物业贷款风险管理和房地产信贷风险分区域管理。

　　不良贷款的核销是减轻银行不良贷款压力的一个重要手段，在控制不良贷款上升的过程中，银行也在加大不良贷款的核销力度，去年银行不良贷款核销明显加快。今年，有专家分析预计，不良贷款核销将进一步加速，规模将超去年。

　　化解非标潜在风险

　　“非标”风险自去年以来就成为金融业热烈讨论的话题，银行表外业务的扩张，也让监管层察觉其潜在的风险。

　　央行4月29日发布的《中国金融稳定报告(2014)》显示，截至2013年末，银行业金融机构表外业务余额已经达到57.7万亿元，比上年末增加9.05万亿元，增长18.6%。表外资产规模相当于表内总资产规模的38.12%，比上年末提高1.71个百分点。

　　对非标的监管，银监会提出了“按业务实质进行规范管理”，要求银行主动化解非标债权业务潜在风险。对于同业业务和理财业务，银监会提出了推进专营部门制改革和事业部制改革。

　　一名股份制银行人士对《第一财经日报》表示，由于上述两项业务都涉及到表外的非标资产，监管层要求专营或者事业部制改革，均是希望能够将这部分非标的风险集中到一个部门进行管理，形成业务闭环，加强风险控制。据本报了解，一些股份制银行已经开始着手进行理财业务事业部的改制。

　　《中国金融稳定报告(2014)》显示，2009年初至2013年末，银行业金融机构纳入存放同业、拆出资金和买入返售金融资产项下核算的同业资产从6.21万亿元增加到21.47万亿元，增长246%，分别是同期总资产和贷款增幅的1.79倍和1.73倍；纳入同业存放、拆入资金和卖出回购金融资产项下核算的同业负债从5.32万亿元增加到17.87万亿元，增长236%，分别是同期总负债和存款增幅的1.74倍和1.87倍。远远高于同期银行业金融机构贷款、存款增长水平。该报告认为，同业业务快速增长也存在发展不规范、规避监管、期限错配增大和信息不透明等问题，存在一定的风险隐患。