贷款新规通过引入国际成熟的风险管理措施，全面系统地规范银行信贷业务流程，引导借贷双方改变传统的借贷习惯，并对信贷资金支付管理进行了根本性变革，以保障信贷资金充分流入实体经济，对于中小企业大省的浙江而言，影响更为深远。
我国传统的信贷模式属于“实贷实存”，大部分贷款都是银行审批核定后一次性将资金发放给客户入账后开始计息，暂时无需动用的资金则形成“派生存款”。照理说，存款资金来源应为客户自有资金。虽然客户需要为派生存款支付贷款利息，但由于派生存款本身也能产生一些利息收入，且客户对于贷款资金归集到“资金池”统筹运作所能带来的好处更为青睐，对这部分财务支出的敏感性不强。银行也能通过这一模式提升资产负债规模，增加效益。因此，实贷实存逐步演化为行业惯例。但这种模式衍生了不少贷款用途虚化、资金挪用甚至违规进入股市、楼市等高风险投资领域，危及信贷资金安全的现象。
银行证券产品魔咒缠身
本着革除积弊、重塑新风的原则，银监会贷款新规将“实贷实付”作为核心，重点强调“受益人支付”和资金交易的真实性，要求资金真实拨付交易对手的账户，杜绝用途虚构和欺诈，同时强调协议承诺和诚实申贷，立意市场自律和合同约束。其用意在于恢复真实的刚性需求、定向释放信贷资源，以此达到维护资金安全、真正保护好存款人和消费者合法权益，营造良好信用环境的目标。
贷款新规的实施将促使银行和企业更加注重发展的质量，转变发展方式，有利于实体经济的发展。
对银行而言，在新的受托支付方式下，贷款闲置和资金沉淀将大量压缩，有利于促进银行做实经营规模，转变发展方式，解决“派生存款”依赖症；也有助于强化银行资产负债管理，优化信贷资源配置，提升发展质量，巩固自身健康稳固的根基和服务实体经济的能力。
对企业而言，最直观的好处是可以通过“实需实申”、“量用为借”，降低利息支出，节约财务成本，也可通过贷款新规的客观约束，自发制定更为明晰的资金需求计划，提高财务管理水平。这样，通过银企双方互动，量身定做差异化的财务控制条款，可实现贷款周期与企业关键生命周期匹配、信贷进入退出与企业有效现金流的匹配。
对经济而言，当前我国实体经济正稳步迈向复苏，浙江作为中小企业集中的大省也面临整体转型升级和经济结构调整，而贷款新规则能够正确疏导和优化金融资源的合理配置，支持实体经济、民生事业和一些原先关注度不足的行业企业，填平金融服务的“洼地”、提升浙江经济的发展质量。从货币政策角度看，因新政策实行贷放分控、实贷实付，能够挤掉非实体经济的虚假信贷需求，抑制资产泡沫，防范其加剧经济波动。以浙江为例，贷款新规实施以来，今年一季度浙江银行业信贷资金已有近六成投向制造业等实体经济，占比较此前提高。
我们必须看到，贷款新规抓住了目前银行界风险管理和总体信用环境的薄弱环节，精准地实现金融风险控制和支持经济增长之间的平衡，并反过来促进实体经济改革发展方式，调整和优化产业结构。结合浙江经济实际，我们作为监管部门将坚持原则性与灵活性相结合，保持政策实施的弹性，区别续贷与新增、大中企业与小企业，把握大方向、不纠缠一些具体细节，灵活处置；另一方面也将通过市场准入挂钩、违规问责等各项监管激励约束措施，推动浙江银行业加强协作联动和自律监督，充分考虑当地经济和客户实际，对信贷流程和账户监管技术作进一步的落地和细化，同时根据经营规则和客户需求的变化积极探索创新金融服务。
