严控风险促信贷质量 走笔赣州农行风险防控

   （赣州金融网讯）“四季度，我行防案分析会的重点是小额农户贷款的风险防控。”在农业银行赣州市分行采访中，该行监察部提供了一份会议通知，上面这样写道。而这些，只是赣州农行严格风险管理的冰山一角，记者在采访中强烈的感受到，赣州农行在推进信贷业务较快发展的同时，严把信贷资产质量关的强烈意识。

    采访中了解到，前三季度，赣州农行累放各项贷款９２亿元，比去年全年多放４．３２亿元，而加权平均到期贷款现金收回率达到９９．６１%，呈现出优良客户贷款占比提高，不良贷款余额和占比“双降”的良好态势。

    在客户准入上，赣州农行突出一个“严”字，把结构调整放在首位，从源头上把控信贷风险。该行把营销目标锁定在赣州市三大产业集群、五大支柱产业中的税利５０强、规模１００强的企业，并确定了“产销亿元以上、资产负债率５０%以下、实收资本在国家标准以上，不低于３０%的自有流动资金、利税回报率１０%以上”的准入门坎，从而使信贷投入建立在坚实的风险防控基础之上。同时，做到“有保有压、有进有退”，通过横向和纵向的风险排查，今年筛选出４８户淘汰退出对象，责任到人，按季监测通报。

   “在授权授信上，我们按照额度核定“谨慎客观”、担保设立“实用有效”的思路，把握一个‘度’字。今年已对辖内的２１２户客户授信９４．６５亿元。”该行信贷管理部相关负责人告诉记者。针对部分客户对经营计划的随意性申报和会计报表随意更改的现象，该行坚持按照前三年的平均增长速度或行业优秀值来剔除其中的水分，从严控制会计报表的变更。在担保方式上的把握，该行着力扩大以变现能力强的押品为主的抵（质）押担保范围，对保证方式的追加主要股东的连带责任担保。

    在授信执行上，赣州农行落实一个“细”字。该行通过非现场和现场相结合的检查方式，自行设计了巡检工作方案和相关操作表格，对辖内支行授信执行制度执行情况实施现场再监督。而在风险实时监控方面，建立起了“纵横交错、前后合力、上下联动、协同处置”的监控机制，改变了以往信贷监控岗仅设置于后台、信息不对称的格局。该行农户金融部设置了专门的岗位和人员，对农户小额贷款风险实施监测，信贷后台则披露每日预警、每周监控、每月通报信息等。

    在队伍建设上，赣州农行强调一个“精”字。该行对辖内支行全部派驻了风险合规经理，向辖内１０家业务量大、业务品种齐全的支行派驻了独立审批人，实现了全行风险管理组织架构的重大转变。“独立审批人的派驻，较好地解决了支行长侧重营销带来的管理偏好和追求业绩的冲动，即保证了质量，又提高了效率。”行长陈立平在全省农行系统经验交流会上介绍说。

    采访结束时，赣州农行相关负责人告诉记者，面对今年监管更加严格、调控日益频繁的金融形势，赣州农行始终保持了清醒的头脑，始终把信贷风险防控贯穿于授信管理的全过程，在实现信贷业务较快发展的同时，保持了信贷资产质量的稳步提高。