金融服务 放飞石城农民的创业梦想

　　生猪养殖户李助林拿到政府贴息贷款后，扩大了养殖规模。
图为李助林在饲养生猪。 赖於艳 摄

    石城县农民李助林在县信用联社拿到5万元贴息贷款后，扩大了养猪场的规模,他高兴地说：“按现在的出栏量算，我今年增收4万元不成问题。”

    李助林是受益于金融服务的创业者之一。近年来，石城县针对农民创业的实际需求，调整信贷政策，延伸服务内容，使金融服务成为了农民创业致富的助推器。去年，该县为农民发放贴息创业贷款1000多万元；今年以来，该县共发放农民创业贷款2100多万元，让400多位农民通过贷款走上了创业路。

    金融服务 放飞石城农民的创业梦想

    ● 创业就怕“无米之炊”

    随着时代的进步，传统农民渐行渐远，“农转工”已经不是稀奇事，怀揣创业梦想的农民更是越来越多。然而，要实现梦想并非易事，特别是对于农民来说，要实现自己的梦想更是举步维艰。

    “很多人都认为创业最重要的要素是好的创意，可对于我来说，资金才是最关键的。好的想法不难，但启动资金对于我们农民来说却是件难事。”谈到创业，如今已小有名气的石城县小松镇生猪养殖专业户老邓有独道的见解。“2007年初，我就着手准备生猪养殖，创业的计划都已经写好了，最关键的资金却一点头绪也没有。最后到银行去办抵押贷款，花了将近半个月的时间才贷到3万元钱。”后来，邓先生东挪西借了5万元钱，才办起了生猪养殖场。也正是因为坚持，才有了他后来的成功。

    像老邓这样缺少资金却能坚持下去的农村创业者寥寥无几，许多有创业梦想的农民在遇到资金困难时会选择放弃。记者在石城乡村走访时，许多农民告诉记者，在他们创业之初，首先想到的借钱对象都是亲朋好友，但一般都很难借到所需的资金，所以最后他们只有通过银行贷款解决资金问题。但是，向银行贷款又不是件容易的事：最高贷款限额太低、办理贷款的程序过于复杂、还款期限太短……种种因素阻碍着农民创业的脚步，绑住了农民梦想的翅膀。

    ● 贴心服务插上“翅膀”

    石城县作为农业大县，金融服务“三农”显得尤为重要。为此，该县积极探索便捷的金融服务模式，确保农民敢创业、能创业、创成业。

    首先是调整担保贷款方式，实行联保贷款和保证贷款。联保贷款由三至五名农民组成联保小组，不需要其他担保，就可以到银行贷款，并且将贷款的最高限额提高至5万元。保证贷款则只需要一位或两位有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向银行申请贷款，每户农户的最高贷款额也是5万元。同时，石城县金融体系还增加了一种新的抵押贷款方式——林权抵押。农民只需用自己的山林产权证作为抵押，就可以到银行进行抵押贷款。

    为了给农民创业者提供更大的回旋空间，石城县将原来的最长贷款期限调整为两年。在贷款利率上，实行财政贴息政策。由小额担保贷款中心提供担保的返乡农民工自主创业项目，按贷款金额享受财政全额贴息；对返乡农民工创办的企业，按贷款金额的50％享受财政贴息；由担保中心推荐，农村信用联社发放的返乡农民工自主创业贷款，也可享受财政贴息政策。

    该县各银行还开通了“绿色窗口”，专门办理农民创业贷款专项业务。该县信用联社推出一款专门针对农民创业的小额贷款方式——送贷下乡。信贷工作人员在做好贷前调查工作的基础上，进村下乡，随身携带办理贷款所需的表格，农户只要签字就能立即得到所需贷款，为农民节约了时间和精力，被大家亲切地称为“挎包银行”。

    ● 花开遍地还需“浇灌”

    石城金融服务对农民创业的大力扶持，让许多返乡农民工实现了自己的创业梦。但是，记者走访时发现，许多农民对金融服务还有更多更高的期盼。

   “我们希望银行能够提高贷款的最高限额，最多只能贷款5万元虽然能解决一些问题，但只能说是‘解解渴’，像我们自主创业的，除了固定投入之外，还需要流动资金和应急资金等。”对于银行的贷款政策，石城县大由乡的生猪养殖户老陈说出了自己的看法。农民创业大多从事种植业、养殖业以及农副产品深加工、运输贩运业等，这些行业的启动资金一般都在10万元以上，最高限额5万元的银行贷款自然不能满足这些创业者的需求。

    除了最高贷款限额，农民创业者还希望还款的期限更长一些。一般的种养业周期长、见效慢、风险高、季节性很强，尤其是发展林果、药材种植和畜禽养殖业等产业，生产周期一般在2年至4年，最长2年的银行贷款期限自然满足不了这些“苛刻”的创业者。

    灵活的小额贷款方式也是农民心中的期盼。许多农民认为，小额贷款手续还比较繁琐。以5万元以上的小额信用贷款为例，上下层层报批时间一般需要一周，加上农民对相关财产抵押登记等时间就更长。小额信贷手续多，取得了贷款却贻误商机的情况也就时有发生。

    金融支农，农民期待的是更多贴近他们实际情况的扶持政策。如何进一步提高金融支农的效应，石城县正在进行有益的探索。