信丰农信社“信用共同体贷款”擎起红瓜子产业

   （赣州金融网讯）近年来，信丰县农信社立足当地农业产业，发挥自身优势，在全国最大红瓜子批发地铁石口镇大力推广“红瓜子信用共同体贷款”，有效破解了农业产业化经营中的资金难题。２００９年，信丰县农信社对铁石口镇组建的３７组１８５户红瓜子产业经营户信用共同体发放贷款６３２０万元。今年７月，铁石口镇红瓜子经营户共组建信用共同体５６组２４０户，向信丰县农信社申请贷款１.８亿元，目前该社已授信９６００万元，同比增幅５２%。

    制度先行  规范管理

    ２００８年，根据有关规定，信丰县农信社制定了《信丰县农村信用社信用共同体贷款实施细则》，确定红瓜子等农产品信用共同体贷款的流程，建立了切实可行的风险防范措施。一是实行严格的成员准入，凡有不良信用记录、道德品质恶劣的，一律不吸纳为信用共同体成员。二是成员贷款相互间自愿承担连带担保责任。三是允许成员间将各自资产作为连带责任的反担保资产。四是培养道德好、素质高的信贷员专职办理信用共同体贷款，使贷款调查、发放及贷后跟踪管理更加规范，防止出现道德及操作风险。

    因需而变  完善服务

    为促进红瓜子产业的又好又快发展，信丰县农村信用社创新经营理念，提升管理水平、延伸服务触角。一是实行科学动态授信管理。根据成员可变现资产和自有资金总额、当年预期经济效益、上年总收入、经营管理水平、信用状况，由共同体全体成员公开评议，信用社审定后确定授信额度。二是合理确定贷款期限。根据红瓜子收购、加工、销售周期，贷款期限一般在半年到一年左右。三是实行优惠的利率。对于农产品信用共同体贷款利率，一般比其他贷款优惠１０%到２０%。四是完善配套服务。信用共同体贷款实行客户经理负责制，为客户解决收购资金汇划等难题，提高了红瓜子收购资金结算速度。

    引导诚信  多方共赢

   “ 红瓜子信用共同体贷款”的发放，推动了当地农业产业的发展，取得了良好社会效益和经济效益。一是促进了农民诚信意识的提高。信用共同体中的每个成员都意识到一旦失信就会形成不良信用记录，形成了不良信用记录就会失去信用社对自己的信贷扶持，珍惜、维护好自己的信用记录成了每个红瓜子产业经营户的“必修课”。二是遏制了农村高利贷的发展势头。由于信用共同体贷款具有金额大、期限灵活、利率优惠、贷款手续简便、随用随贷等特点，有效解决了农户缺抵押担保难题，有效地遏制了民间高利贷在农村的盛行。三是促进了农民增收。在信用社的信贷扶持下，铁石口镇涌现出了王用丁、王斯龙等红瓜子产业经营大户，大批红瓜子产业致富能手、农村经纪人如雨后春笋般地涌现出来，直接带动了该镇１６００多名群众创业就业。四是由于红瓜子信用共同体的组建，红瓜子市场销售更有目标，价格更为稳定，从而使红瓜子的产、供、销各环节的风险都更小，产业得到良性发展。