赣州金融调研：高利贷案件大幅增加值得关注（瑞金调查）

   （赣州金融调研）据调查显示，近几年来，瑞金市法院受理的民事案件中民间借贷纠纷案件大幅上升，2008年受理民间借贷纠纷案件386件；2009年受理民间借贷纠纷案件512件，同比增加126件，增长32.6%；2010年1—4月受理民间借贷纠纷案件209件，比去年同期增加34件，增长20.1%。进一步分析显示，高利贷案件约占到民间借贷纠纷案件的60%。

    调查结果显示，当前高利贷案件主要呈以下四个特征：一是利息高。一般高利贷案件的利息通常为3%以上，多的月息达15%甚至更高；二是涉案标的金额大。少则几万元，多则近百万；三是隐蔽程度高。放贷者往往通过合法形式掩盖非法目的，在借条上不反映本金和利息，而是�接将本息累加打入借条，如借款人到期不还，再采取“换条子”的办法，由其出具本息合计的借据，或者单独将利息开具借据；四是多个高利贷案件的原告、申请执行人或其委托代理人为同一个人或公司。

    分析当前高利贷案件形成，借款放贷主要原因为：一是归还赌债；二是用于吸毒；三是受经济形势的影响，一此企业因资金短缺寻求借款，由于金融机构贷款手续复杂，办理周期长，而高利贷手续简单，放款迅速，故部分企业主向高利贷者进行高利借款，以图渡过眼前难关；四是借贷人法律意识淡薄，举证能力低下，对高利贷的严重后果认识不足；五是法律法规不健全，《治安管理处罚法》并没有把民间高利贷行为规定为禁止行为，《刑法》也没有规定高利贷款罪；六是国内房市、股市前景不明朗，大量民间闲置资本积极寻找投资渠道，部分投资人进行高利放贷。

    走访瑞金市法院、金融机构等单位的负责人，他们认为高利贷案件频发易对社会和经济金融产生以下危害：一是容易导致非法拘禁、敲诈勒索等犯罪，滋生******性质组织；二是高利贷容易成为不法分子洗钱的渠道；三是造成被害人生活生产经营困难，严重影响社会稳定；四是扰乱了社会经济秩序，对金融维稳构成严峻挑战。

    为保护群众合法权益，维护经济金融健康稳健运行，构建和谐安定的社会环境，建议采取以下办法：

   （一）形成齐抓共管合力，严控高利贷行为。

    一是针对担保公司、借贷公司案件发生较多情况，政府部门应建立两类公司的“黑名单”制度，对从事高利贷活动的担保公司、借贷公司在媒体、报纸、网络等媒��上“曝光”，加大社会监督力度；二是组织有关部门全面排查、梳理全市高利放贷人员名单，由各政法部门内部掌握重点关注对象；三是公证机关对于申请公证的借款人要说明利害关系，建议慎重处理；四是人民银行等金融机构可依据名单对洗钱行为、贷款行为进行重点监测；五是各机关、单位及个人发现利用暴力、胁迫等方式追讨高利贷的，要及时向公安部门报案，公安部门要及时组织人员进行侦查。

   （二）加强投资引导，将民间闲置资金尽快引向国家合法投资领域。

    相关政府部门要对国家鼓励允许民间投资的行业、领域等信息通过多种渠道及时向社会发布，增强民间投资政策导向意图；要对区域民间投资情况及时进行分析总结，剖析民间投资的风险与误区，教育投资者谨慎对待投资行为；法院等司法部门要对高利贷案件成因进行深入剖析，通过普法等形式向社会强调高利贷的危害，引导社会融资走正轨途径，合理引导民间闲置资金流向。

   （三）强化金融法律知识宣传，提高社会公众抵制高利贷的意识。

    建议由政府牵头、司法机关与金融机构参与，组织较大规模的金融法律宣传活动，深入农村、社区、企业、机关、厂矿、乡镇等地方进行宣传，要着重宣传高利贷对社会产生的危害、高利贷对借款人产生的生产生活等方面的负面影响，教育社会公众认清高利贷性质，提高自觉抵制高利贷的意识；同时要将银行的贷款品种、贷款条件、贷款程序、贷款联系方式多向社会宣传，引导社会公众有融资需要向银行贷款的意识。