赣州金融调研：劳务输出大县的金融支持创业模式探析

   （赣州金融网专稿）日前，人民银行兴国县支行就该县金融支持创业情况进行了深入的调研。调查表明，兴国县金融部门探索了不少适应县域农村创业特点的金融支持模式，由此引发的思考和启示值得类似劳务输出地区借鉴。

    近年来，在全国自上而下创业服务活动的推动下，创业融资需求迅速扩张。兴国县作为江西省典型的以农为主的劳务输出大县，农村区域成为创业就业的主阵地，融资需求表现尤甚。该县金融部门据此积极探索了不少适应县域农村创业特点的信贷产品和服务，并经过不断实践和完善，形成了具有兴国特色的农村创业信贷体系。

    一、创业群体及需求：兴国县农村创业概况

    兴国县农村劳力外出打工极其普遍，同时在全民创业浪潮的推动下，农村不少留守家庭和返乡农民工也加入创业大军，创业活动及其融资需求日趋活跃。据该县农村金融部门的信贷需求摸底测算，2009年此类需求约3.5亿元，占当年全县新增贷款的27%，主要分布在三个方面。

   （一）离乡打工农民。主要包括到县以外地区打工和在县城创业就业二大类。至2009年末，兴国县农业人口68万，占总人口的86%，其中外出务工13万人，在县城创业就业约5万人，共占农业人口26%，成为该县转移消化农村剩余劳力、带动农民增收的主要渠道。

   （二）返乡农民工。近年来受金融危机和自身经验资金实力积累、回乡创业欲望等因素影响，该县农民工自动或被动返乡创业的趋势明显增强，2009年全县共有1.5万外出农民工陆续返乡创业，占当年农民外出务工总量的11.5%，同比增加2.3%。据我们对120户农民工的年度问卷调查显示，返乡创业农民工以青、壮年男性为主，文化程度以初、高中文化程度为主，返乡后创业就业主要集中在建委、制衣、电子、家庭装饰等行业。

   （三）留守家庭。调查发现，该县留守型创业普遍以下岗职工和家庭妇女为主，与妇女地位、居住地、创业条件正相关，年龄越大创业者越少。留守型家庭主要从事针织、制衣、来料代工等行业，一些微型企业、小加工厂、家庭作坊等只要组织几名妇女、老人就可加工，为农村留守妇女、下岗职工增加了就业机会。

    二、金融探索与实践：“兴国模式”的运作发展

    针对农村创业发展及融资需求状况，近年来兴国县金融机构加大信贷投入、优化金融服务，形成较为完善的创业信贷体系，有力地助推了农村创业就业。据对该县金融部门调查统计，截止2010年5月，全县累计发放创业就业类贷款6.4亿元，直接扶持自主创业和就业1.7万人，带动其它人员就业3.1万人。

   （一）构建了创业信贷组织体系。

    近年来，为更好地支持农村创业就业，该县金融机构不断完善和强化创业金融功能，构建起了立体化、多元化的创业信贷组织体系。

    一是涉农机构。该县农信社大力发挥支农主力军作用，做强做优各类农村信贷服务产品，重点提升小额农贷品牌，扩大农户受益面，全面地支持了农村创业就业需求。同时县农业银行也积极拓展农村市场，履行大型国有银行支持三农的主体职能和社会责任。

    二是商业性银行。该县商业性银行也通过个体户生产经营贷款、公务员担保贷款等形式，为农村创业群体开辟了新的融资渠道。

    三是政策性银行。县农发行推进商业化改革，拓宽支农信贷业务范围，以农村小企业、龙头企业、种养大户等为平台积极参与创业信贷。

    四是新型的农村信用合作组织。兴国县2009年引进成立了“农户自立互助社”，该社积极寻找农村创业客户，主动为农村微型创业者提供小额贷款，成为该县创业金融组织体系的重要补充。五是担保体系。近年来该县下岗职工再就业担保中心不断拓宽业务范围，逐渐向农村领域延伸，为大量的农村创业就业者提供融资担保。