赣州金融调研：金融服务盲区的形成及消除盲区的做法

   （赣州金融网专稿）２００９年１０月１６日，中国银监会在贵州省召开全国金融服务空白乡镇金融服务推进会，主席刘明康在会上指出，我国欠发达地区农村金融服务不充分的问题还十分突出，特别是在边远乡镇反映更为明显，即使已经被金融机构覆盖的乡镇金融服务的覆盖性和满足度参差不齐，总体水平不高，当地群众难于方便享受到基础性的金融服务。他在讲话中强调，要着力推进金融机构空白乡镇金融服务创新，力争用三年左右时间实现全国各乡镇基础性金融服务全覆盖。

    据银监会统计，截至２００９年６月末，全国仍有２９４５个乡镇没有银行业金融机构营业网点，分布在２７个省（区、市），西部地区２３６７个，中部地区２８７个，东部地区２９１个。其中有７０８个乡镇没有任何金融服务，占金融机构空白乡镇总数的２４%，分布在２０个省（区、市）。

    截止目前，赣州还有６个乡镇处在金融服务盲区，为鼓励银行业机构在我市金融服务盲区设立机构网点，市政府２００９年制定了《鼓励银行业机构在我市金融服务盲区设立机构网点优惠奖励办法》。今年４月３０日，我市首个以新设网点方式消除金融服务盲区的会昌县农信社庄埠分社开业，本文以该社为例，对金融盲区的形成及消除盲区的做法进行了探讨。

   金融服务盲区的形成

    一、地处偏远，经济发展缓慢。庄埠乡距会昌县城约３６公里，全乡土地总面积５７平方公里，耕地面积８０６８亩，由于受地理位置等因素影响，农民收入还是以依靠外出务工为主，工业基本上没有，人员居住分散，乡域经济和社会事业发展缓慢。

    二、金融业务总量小，有效需求小。以农信社数据为列，截止２００９年１月３１日，庄埠乡农户贷款金额只有１７３万元，户平均贷款额为０.０８６万元，已授信农户数为１８３户，授信总金额为１９２万元，贷款金额占全县农户贷款金额１.３４亿元的１.３%，授信户数占全县授信总数７８８９户的２.３%，授信金额占全县授信金额９３９９万元的２%。其中不良贷款３７.３５万元，不良占比为２１.６%，结欠利息１５.４２万元，金融信用环境较差。

    三、网点设立成本高，两年内面临亏损。在庄埠乡设立网点，至少两年内将面临亏损，驻县各银行业金融机构在庄埠乡设立网点的积极性普遍不高。

    消除盲区的做法

    一、政府引导和政策鼓励

    为满足边远山区群众对金融服务的迫切需求，市政府２００９年制定了《鼓励银行业机构在我市金融服务盲区设立机构网点优惠奖励办法》。会昌县委、县政府根据市委市政府的统一部署，在市银监部门的支持下，出台了一系列优惠政策鼓励金融机构到庄埠乡设立网点，对庄埠乡农信社在办公大楼征地****、工程建设等环节上现场办公，协调解决筹建过程中特别是办公楼建设中的实际困难，县财政落实市政府出台的优惠政策给于８万元奖励，同时三年内增加不少于１０００万元的财政性存款拨付给县联社，积极鼓励信用社消除金融服务盲区。

    二、金融机构切实履行社会责任

    会昌县农信社积极响应市政府号召，对在庄埠乡设立网点设立网点的可行性进行调研，通过召开专题会议对此项工作进行了仔细研究。虽然庄埠乡地处偏远，经济总量较小，设立网点，最少在两年内将出现经营亏损，不符合商业银行机构商业化运作的盈利性原则，但作为县域支农主力军的农村信用社，会昌农信社积极承担社会责任。 经过申请、选址、设计、施工等程序，庄埠分社办公楼顺利完工并如期开业，办公楼占地面积２９５平方米，建筑面积（含附属用房）３９５.６平方米，总投资７３.５万元，于２００９年１２月动工兴建，２０１０年４月竣工，是目前会昌县农信社投资最大、设施最全、环境最好的基层营业网点。

    作为银行来说，在金融服务盲区设立一个网点，从其经济利益上来说可能一两年内会亏本，但从长远来说是不会亏本的。即使近期亏本，�行已经支持了当地“三农”发展，已经得到农民百姓的真正拥护和爱戴，其得到的社会效益、银行信誉以及影响力是不言而喻的。