赣州金融调研：农村金融市场“短板”需引起关注

   （本站专稿）农村金融市场关系到“三农”经济的发展，而农村基层金融机构的生存和发展情况如何将直接影响到农村金融市场的活跃程度。近日，人民银行宁都县支行通过对宁都县某农村基层金融机构的调研后发现，农村金融市场运行存在“短板”，需引起关注。

    信用意识淡薄

    部分农民认为只要还款付息就行了，而没有及时按季付息，他们的理由是：农业生产与经营具有明显的季节性特点，贷款后不可能马上产生效益，没钱按季还息。此外，受部分农民未及时付息的影响，一些农民跟风，认为别人不还，自己也可以不还。受此影响，该基层金融机构不良贷款率达28.57%。

    授信额度较小

    受乡镇经济总量小、信用环境较差和地理位置等因素的影响，该基层金融机构小额农贷产业户的最高限额为3万元，传统耕作户的授信额度则更少。虽然目前的授信额度能满足大部分农民的信贷需求，但对于规模较大的种养户来说，3万元的授信额度则相对较小，难以满足其生产经营需求。

    理财市场空白

   受业务发展和农民知识水平所限，目前农村理财市场处于空白状态，农民难以通过国债、基金和黄金等投资获取资本利得，手中余钱只能存在银行。2009年12月，该基层金融机构的存贷比不到50%，而这种现象在全县普遍存在。投资渠道的缺失在一定程度上滋生了赌博、高利贷等行为。

    支付结算仍有不便

    目前大部分乡镇只有农信社和邮政储蓄所，但农信社和邮政储蓄所之间个人业务的汇路未开通，据调查，其原因是县邮政储蓄银行目前尚未加入同城清算系统。

    以上农村金融市场中的“短板”影响了农村金融的发展和农民的金融消费与投资，也制约了农村经济的发展。建议：一是加大征信宣传力度，特别是要在贷前加强对信贷客户的征信宣传力度；二是区别对待，分级授信。对于规模较大的信用较好的种养户增加授信额度，以满足他们的资金需求；三是发展农村理财市场。结合农民的风险承受力和知识水平，推出风险相对较小、容易理解的理财产品，让农民享受经济发展的成果；四是提升支付结算水平。建议县邮政储蓄银行尽快加入同城清算系统，使农村的汇路畅通无阻。