民生银行2017年净利润498亿 营业收入同比大降7.01%
来源：21世纪经济报道 作者： 发布时间：2018年03月30日
民生银行2017年净利润498亿增4.12%，新增一般性贷款逾4000亿创新高
21世纪经济报道 21财经APP 王晓 北京报道
3月29日晚间，民生银行披露2017年度业绩报告。
年报显示，截至2017年末，民生银行集团总资产规模59020.86亿元，增速0.11%。净利润498.13 亿元，增速4.12%。不良率1.71%。拨备覆盖率155.61%，核心一级资本充足率8.63%，资本充足率11.85%。
在2017年中期向股东每10股派发现金股利1.20元之后，民生银行2017年下半年利润分配方案拟为每10股派发现金股利0.30元，同事每10股派送股票2股。民生银行表示，公司正处于战略转型阶段，留存的未分配利润主要用于加快推进战略转型落地实施以及优化和调整业务结构，不断增强风险抵御能力。
2017年度，民生银行营业收入1442.81亿元，同比下降7.01%，其中利息净收入865.52亿元，下降8.59%，占营业收入比例为59.99%；非利息净收入577.29亿元，下降4.53%，占营收的40.01%。
民生银行解释，业务规模增长促进利息净收入增加139.48亿元，利率变动导致利息净收入减少220.80亿元。报告期内，本集团净息差为1.50%，同比下降0.36个百分点，主要受市场融资成本上升等因素的影响。
在利息收入中，除贷款和垫款利息收入增长9.68%之外，交易和银行账户投资利息收入789.95亿元，同比增加223.26亿元，大增39.40%。
2017年在银行业更加注重资金脱虚向实的背景下，民生银行业务结构调整优化。
2017年民生银行发放贷款和垫款总额28043.07亿元，增幅13.92%，贷款和垫款总额在资产总额中占比47.51%，比2016年末上升5.75个百分点。负债总额55122.74亿元，比上年末下降315.76亿元，其中吸收存款总额29663.11亿元。
民生银行提升高收益资产占比。一是贷款占比上升，二是贷款结构优化。截至2017年末，其个人贷款规模达11058.27亿元，占比达39.43%，比上年末上升2.83个百分点。其中小微贷款企稳回升，总额达3732.62亿元。存款结构上，活期存款余额占比46.19%，比上年末上升3.73个百分点。
民生银行表示，其2017年新增一般性贷款4256亿元创历史新高，主动压缩同业资产规模“脱虚向实”。此外，其推进降低管理成本，集团全年业务及管理费总额减少23.25亿元。
分析民生银行利润结构，在地区贡献中，华北地区贡献利润占比达到65.47%，华南地区其次占比12.14%，华东地区贡献占比11.60%。而按照业务领域划分，公司银行业务贡献利润占比44.79%，个人银行业务贡献25.69%，资金业务贡献24.07%。
民生银行与安邦在2017年初签订金融产品代理销售合作，协议代销服务费年度上限为60亿元，实际发生关联交易服务费仅为3.52亿元。
民生银行的股权结构也一直备受关注，2017年期股东结构相对稳定。目前，安邦保险持有17.84%股份，泛海控股及其相关公司持股6.91%，东方集团和华夏人寿结为一致行动人持股6.10%，证金公司持股4.75%，新希望4.41%，上海健特（实控人史玉柱）3.15%。安邦于2月23日被保监会接管，安邦称其及下属各主体总体经营稳定，有充裕现金流，近期没有减持民生银行股票计划。
民生银行在推进名为“凤凰计划”的应对利率市场化等外部环境挑战的转型。
民生银行年报显示，截至 2017 年 末，“凤凰计划”全部 30 个项目均已设计完成并陆续落地实施，有效推动投资银行、交易银行、中小企 业、小微金融、私人银行、数据化营销、金融市场、网络金融等业务模式转型。民生银行董事长洪崎在致辞中表示，民生制定了《三年发展规划 （2018-2020）》，明确了“民营企业的银行、科技金融的银行、综合化服务的银行”三大战略定位及实施路径，努力打造数字化、轻型化、综合化的行业标杆银行。
