短期重疾险引关注 健康问题或影响续保
来源：金融投资报 作者： 发布时间：2018年03月29日
“通过较为便宜的保费，就可以在一定期限内获得高达百万级的重疾保障。”对于希望获得较高医疗保障，但暂时没有长期投保计划或本身资金压力较大的年轻人而言，这似乎是个不错的选择。就在近日，多家传统险企选择“触网”推出短期重疾险。这些短期重疾险产品表现如何？在投保时又有哪些需要注意的问题？
多款短期重疾险上线
“现在年轻人因为重疾陷入经济困境的事件还是比较多，25岁之后，我也开始关注重疾风险，希望能够通过保险产品进行风险转移。”成都市民严小姐向《金融投资报》记者表示。不过，因为目前收入尚不稳定，不想制定长期重疾险计划，严小姐更倾向于选择消费型的短期重疾险产品。
令严小姐欣喜的是，目前短期重疾险产品似乎正在逐渐增加。如3月22日平安健康险在其官方APP推出的“平安i康保·重疾”产品，就是一款一年期互联网重疾险产品。具体来看，该产品包括目前国民发病率较高的100种重疾，重疾保额达50万元，其中罹患特定重疾保额可翻倍至100万元。同时覆盖轻症赔付，轻症最高10万元，且发生轻症不影响其他保障续保。从价格来看，年保费最低为355元，其中26-30岁人群保费为945元。
与此同时，目前支付宝与微信也在其保险平台推出短期重疾险。其中，微信联合泰康在线推出的首款短期重疾险“微医保·重疾保障”，涵盖100种重大疾病，可续保至100岁。
支付宝“保险服务”平台上线的短期百万重疾险品种则更加多样，包括平安健康重疾无忧宝、平安健康个人重大疾病保险、国华人寿百病百万重大疾病险、平安财险平安成人高发重大疾病、中国太平宝贝无忧少儿重疾险、中韩人寿少儿全年重疾保险、众安保险老年人重大疾病保险等。
总体来看，新推出的短期重疾险产品多为一年期，具有保额较高、保费低廉的特点，且值得关注的是，续保年龄普遍突破了此前行业的普遍水平。
不能完全替代传统重疾险
在业内人士看来，短期消费型的重疾险更适合保费预算少，保障意识高的消费者，尤其适合对保险需求有明确理解、知道自己需要什么样保险的人群，因为仅需支付低廉的保费就可购买到高额的保障。
但这并不意味着其可以完全替代传统重疾险。“如果条件允许，购买传统重疾险对客户更有利。”上述业内人士指出，随着年龄的增长，自身面临的疾病风险越来越高，想让短期消费型重疾险达到重疾险同样周全的保障效果，费率也是不低的。同时短期消费型保险还可能存在因身体健康问题导致不能持续购买的问题。而传统的健康险，只要购买时身体健康，在没有发生重疾之前是保证续保的。
此外，上述业内人士提醒，消费者在决定投保重疾险后，需仔细阅读相关条款，避免后期无法理赔。以百病百万重大疾病险为例，其虽然保障内容较全，涵盖60种重疾及50种轻症，且续保条件较好，最长可续保至80岁，但投保条件相对也比较严格，如仅限内勤人员、外勤人员、私营企业主（不亲自作业）、村委会居委会人员、学生、家政服务人员、自由职业内勤、警务行政及内勤人员、离退休人员（无兼职）才能投保；过去五年内有曾因病（非意外事故）导致连续服药、接受治疗超过30天，或被医生建议住院或手术的情况，不能投保；早产儿、女性妇科问题也不能投保等。
