兴国农信社“一举多赢” 汽车按揭贷款业务驶上“高速路”

    本站讯（通讯员 邱小宇）今年以来，兴国县农信联社不断创新信贷品种，拓展信贷市场，积极采取有效措施，加大个人汽车按揭贷款的投放力度，既扩大了信贷规模，增加了利息收入，又促进了中间业务的快速发展，达到了“一举多赢”的效果。截止6月底，兴国县农信联社已与该县6家汽车经销商签订了合作协议，累计发放个人汽车按揭贷款2593万元，贷款余额达4460万元，累计实现利息收入94万元，实现中间业务收入28.6万元，目前个人汽车按揭贷款未出现欠贷欠息情况。

    开展市场调研  把握市场先机

    为全面掌握个人汽车消费信贷市场，规避市场风险，在个人汽车按揭贷款业务开办前，兴国县农信联社组织人员，通过走访汽车销售商、消费者和信贷客户等方式，认真开展市场调研，详细掌握全县个人汽车销售、消费情况，并认真观测、分析个人汽车消费贷款在其他各金融机构运行状况。通过市场分析与调研，确认各汽车经销商运行状况良好，开办个人汽车消费贷款业务时机已经成熟，为大力开办个人汽车消费贷款业务提供了准确的参考依据。

    制定管理办法  构建长效机制

    有了准确的市场信息，兴国县农信联社抓住时机，充分利用该社经营机制灵活，办贷快速高效的优势，顺势而进，及时制定并完善了《兴国县个人汽车消费贷款管理办法》，明确了个人汽车消费贷款的准入条件、贷款程序、贷款担保条件与保险规定、贷后管理措施等各项内容，为个人汽车消费贷款的顺利开办和稳健发展奠定了基础。

    建立担保基金  有效防范风险

    在开办个人汽车消费贷款时，即与各汽车经销商签订协议，要求各汽车经销商在办理第一笔业务前，必须先存入一笔担保基金到信用社。兴国联社每月监控个人汽车按揭贷款的还本付息情况，对于未按期归还本息的客户，立即下发风险管理提示，并由贷后管理人员提醒客户归还本息。如一旦存在客户拖欠本息情况，信用社有权利从担保基金中自动扣除贷款本息，且汽车经销商必须在规定的期限内补足担保基金，从而建立了第一道风险防范屏障。到目前，没有出现跨月拖欠本息的客户。

    严格把好“三关”  提升贷款质量

    一是严把客户质量关，对于每一笔申请个人汽车消费贷款的客户，兴国农信联社均通过个人征信系统、信贷管理系统查询客户是否存在不良信用记录，并对每一位客户的信用情况进行分析，确保客户质量；二是严把担保保证关，兴国县农信联社所发放的个人汽车消费贷款，除了必须办理所购车辆抵押担保外，还必须由汽车经销商提供保证担保和客户提供一名公务员保证担保，确保担保效率；三是严把车辆保险关。对于发放的每一笔个人汽车按揭贷款，均要办理汽车全保，并指定第一受益人必须为信用社，从而防止汽车发生意外事故时，抵押物毁损所造成的信贷风险。