中国工薪阶层信贷报告：仅有一半家庭信贷需求获满足
来源：新浪财经 作者： 发布时间：2017年12月12日
新浪财经讯 12月12日消息，今日在京发布的《中国工薪阶层信贷发展报告》显示，仅有一半中国家庭的信贷需求得到了满足，而工薪家庭平均信贷需求额为26.5万元，远高于非工薪家庭的13.3万元。
中国工薪阶层数量庞大，是构成劳动力人口的主力。据报告统计，全国就业人口中有26%（约2亿）为工薪阶层，多分布在80后和90后以及受过高等教育的人群中。数据显示，八成以上的工薪家庭的资产、收入和消费都处于中等及以上水平，但少儿抚养负担相对较重。
面对沉重的生活负担，不少家庭选择用信贷的方式进行财富增长和消费。数据显示，主动负债的家庭其财富增长和消费增长均较快。合理的信贷不仅可以在一定程度上促进家庭净财富的增加，还能刺激家庭消费，释放中国家庭的消费潜力。
报告指出，工薪家庭的信贷需求高于非工薪家庭，且两者均存在信贷缺口。工薪家庭平均信贷需求额为26.5万元，远高于非工薪家庭的13.3万元，其中房产信贷需求额占比84.9%。工薪家庭的房产持有率相对较低，计划购房家庭占比较高。即便对于有房家庭而言，工薪家庭中计划购房的家庭占比也远高于非工薪家庭。
据统计，工薪家庭信贷参与率为39.6%，资产负债率为7.1%，均高于非工薪家庭，平均信贷获得额为12.5万元，是非工薪家庭的两倍。而在工薪家庭实际获得的信贷额中，有86.3%为房产信贷，其次为消费信贷，消费信贷中车贷占比最大。
即便如此，也仅有一半家庭的信贷需求得到了满足。工薪家庭和非工薪家庭分别有10.1%和10.5%的家庭希望参与到信贷市场中，两者均存在较大的信贷缺口。
报告同时指出，中低收入水平的工薪阶层，信贷参与率不高，消费金融服务供给仍不足。银行等传统金融机构更愿意服务高收入人群。从社会公平的角度来说，为避免贫富差距更大，需要更多的新兴消费金融机构，借助互联网和科技手段，来为中低收入的工薪阶层提供服务。
报告认为，工薪家庭更愿意从银行借入资金，但在消费信贷上，工薪家庭向非银行渠道借款的倾向增高，相比非工薪阶层，工薪人群更愿意选择线上消费金融。其中，移动端用户规模和渗透率近年来逐步上升，工薪家庭中有15.7%通过互联网消费金融获得资金，远高于非工薪家庭的4.3%。
据了解，工薪家庭青睐互联网消费金融的最主要原因是方式灵活。从平均借款金额来看，工薪阶层在互联网消费金融平台上的平均借款额为4000元，且92%以上的家庭会提前或正常还款。
从地域分布情况来看，城镇地区的工薪家庭信贷参与率为40.1%，远高于农村地区的28.0%。广东、浙江、上海工薪家庭的资产负债率增长较快。
报告指出，虽然我国的家庭资产负债率远低于美国，但需警惕高债务收入比家庭的偿债风险。相比收入稳定、债务偿还风险较低的工薪家庭而言，非工薪家庭中高债务收入比家庭的占比较高，且家庭收入水平较低、波动较大，因此要特别注意非工薪家庭的债务风险问题。一旦这些家庭的资产负债表恶化，便有可能对银行部门和宏观经济部门产生负面影响。
据介绍，报告由西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心与中腾信金融信息服务有限公司联合发布。（新浪财经 贾韵航 发自北京）
