本报记者 夏海军
为何用扶贫资金帮贫困人口购买人身保障？
——“此举不仅有利于发挥扶贫资金的杠杆作用，放大资金使用效益，而且有利于进一步巩固和扩大政府脱贫成果”
近日，枞阳县凤仪乡红巾村贫困户陈中庆的家人收到4.3万余元的扶贫保险赔偿，让这个贫困家庭得到了及时帮扶。原来，陈中庆老人在二楼平台修树枝时不慎坠楼，抢救无效死亡。中国人寿赔付扶贫保险身故金24000元，医疗费4178.5元。枞阳支公司经理王英介绍，因帮扶单位为其购买了一份“银龄安康”老年人意外伤害保险，所以又赔付身故金15000元。
“十年努力奔小康，一场大病全泡汤。 ”重大疾病、意外事故曾把不少家庭砸出“大窟窿”，凸显保险扶贫的重要性和必要性。精准扶贫实施后，国务院扶贫办与中国人寿总公司签署 《扶贫小额保险合作协议》，提出“鼓励各地多渠道筹措资金，探索利用地方财政资金、贫困村互助资金公益金及社会资金购买扶贫小额保险”，要求“省级扶贫部门与中国人寿保险股份有限公司各省分公司之间搭建省（区、市）级工作平台”。
陈中庆获赔的正是扶贫小额保险。“这是一款针对全省贫困人口量身定制的一款政策性扶贫保险产品，具有投入小、保障高、手续少、赔付快等特点。 ”中国人寿安徽分公司总经理林守道说。
我省部分有扶贫开发任务的县域，通过扶贫资金为贫困人口购买人身保障。利辛扶贫局一次性为13.4万贫困人口统一投保了扶贫小额保险，太和扶贫办为9.85万贫困人口投保，颍上扶贫办为8.15万贫困人口投保，太湖扶贫办为8万贫困人口投保，宿松金融办为6.75万贫困人口投保，桐城扶贫办为6.14万贫困人口投保，蒙城扶贫办为5.19万贫困人口投保，萧县扶贫办为5万贫困人口投保，颍泉扶贫办为3.8万贫困人口投保等，长丰扶贫办为3.07万贫困人口投保，等等。省扶贫办政策法规处处长靳贞来表示：“此举不仅有利于发挥扶贫资金的杠杆作用，放大资金使用效益，而且有利于进一步巩固和扩大政府脱贫成果。 ”
扶贫小额保险已成为保险扶贫的主力军。截至今年6月，中国人寿安徽分公司已承保80余万贫困人口，提供了近200亿元的风险保障金额。对此，林守道深有感触地认为：“保险扶贫多为政策性保险，需要政府大力支持和配合才能落地见效。 ”
为啥贷款贫困户参保小额信贷保险达到100%？
——“发放贷款的金融机构是第一受益人，若是保险金额大于贷款余额，再将剩余的赔偿金给付给借款人指定的顺位受益人，体现了对金融机构和贫困家庭的双保障”
去年底，省扶贫办与中国人寿安徽分公司签署 《扶贫小额保险合作协议》，针对我省贫困人口实际情况，发挥央企在资金、技术和网点等方面优势，开发出多款个性化的保险扶贫产品。其中，扶贫小额信贷已成为我省实施保险扶贫的重要路径。
如果说，金融扶贫为产业扶贫提供源头活水，那么，保险扶贫则是为金融扶贫加了一道“保险杠”。目前，我省已经发放扶贫小额信用贷款余额超过80亿元，提前完成年度计划。这种被老百姓称为“两免”贷款的扶贫贷款，免担保、免利息。虽然地方政府设立扶贫小额信贷风险准备金，但随着小额信贷规模的扩大，银行承担着较大的风险。
“贷款贫困户一旦发生意外失去或者部分失去劳动力，谁来还贷款？ ”省联社信贷部高级经理蔡维认为，实施扶贫小额信贷保险，对减少农商银行贷款风险具有显著的效果。
我省要求贷款贫困户参保小额信贷保险率100%，根据我省出台的《关于深入推进扶贫小额信贷工作的实施意见》，“对购买扶贫小额贷款保险的贫困户，县（市、区）财政可适当安排保费补贴”。各地结合实际，通过财政出资，为办理扶贫贷款的贫困户购买保险。定远县扶贫办负责人介绍，为获得信用贷款的贫困户按照5万元/人的年保险金额，购买保险费为40元的“扶贫小额信贷人身意外伤害保险”，保险合同的生效日期应与贷款合同签订日期保持一致。
“全省共办理12.6万余人次的扶贫小额贷款保险，承担了近70亿的风险保障。”中国人寿安徽分公司副总经理李柳介绍，借款人一旦发生意外，公司将为借款人向银行还贷款余额，但偿还金额不超过借款人发生保险理赔的实际赔偿金额。发放贷款的金融机构是第一受益人，若是保险金额大于贷款余额，再将剩余的赔偿金给付给借款人指定的顺位受益人，体现了对金融机构和贫困家庭的双保障。
保险扶贫“升级版”能否全省推广？
——“我省将充分发挥保险的保障功能，探索实施贫困人口综合保险。届时贫困人口将会受到多重保障，最大限度减少因病致贫、因病返贫的风险”
目前，中国人寿安徽分公司正在枞阳县实施“五险一体”新模式，这是传统保险扶贫模式的 “升级版”。王英介绍，由政府出资为贫困户量身定制保险产品，每人每年保险费280元，县财政承担85元，共计投入662.116万元，余额由省公司通过优惠政策给予解决，保险期限一年。
“五险一体”包括：扶贫重大疾病保险，被保险人因患重大疾病初次住院治疗，均一次性赔付保险金5000元；意外伤害保险，保险金额3万元；疾病身故保险，一次性赔付2000元；农房保险，纳入民生工程，最高保金30万元；贫困学生重大疾病保险，贫困户家庭在校学生（幼儿园至硕士阶段）首次确诊罹患重大疾病，对在县级、市级、省级、省外医疗机构住院诊疗的，分别按3000元、5000元、10000元、20000元标准一次性赔付重大疾病保险金。凡符合条件的被保险人，以上所有保险险种可同时享受一次。
铜陵市扶贫办副主任程志华介绍，为推动“五险一体”保险扶贫，中国人寿投入800万元左右，在枞阳县每个乡镇成立保险扶贫服务部，在全县259个村（居）成立保险扶贫驻村工作室，为贫困户提供优质服务。
枞阳县陈瑶湖镇脱贫户俞年平对此体会深刻，她今年骑车摔倒，手臂骨折，到医院住了一个月。 “就近到保险服务点，很快理赔了6000元。 ”
“政企合作共同埋单的新机制，充分发挥了政府、企业、群众多方积极性，让保障安全网更加牢固。 ”林守道表示，公司将持续投入资源，在有条件的地区，适时推广枞阳的保险扶贫模式，践行保险姓保的初心，让保险公司承担更多的社会责任。
据省扶贫办相关负责人透露：“我省将充分发挥保险的保障功能，探索实施贫困人口综合保险。届时贫困人口将会受到多重保障，最大限度减少因病致贫、因病返贫的风险。 ”
