农民一个电话可招客户经理上门
农行县域贷款余额8年增3.4倍

    很多如今看起来理所当然的金融服务，在五年前的农村地区还是奢侈品。

    江西省于都县大桥村村委会主任温八月亲身经历了这种转变，“五年前，大家办业务都要去银行柜台。由于附近没有网点，来回一趟路上要花二三个小时，老年人就更不方便了。如今，农行把网点和人员铺设在村里，绝大多数业务都能在服务点办理。不仅如此，村民如果碰到资金和知识上的问题，一个电话打给农行，就有客户经理上门指导。大家都已经离不开农行了。”

    一句“离不开”，道出了银行和农民彼此的信任和依赖，也展示了金融服务绽放出的民生力量。截至2016年年末，农业银行县域贷款余额达到3.18万亿元，比2008年末增加2.85万亿元，增幅343%，高于全行整体贷款增幅144个百分点；县域贷款余额在全行贷款余额中的占比达到34.2%，比2008年末提高6.3个百分点。全行涉农贷款余额达到2.76万亿元，比2008年末增加1.89万亿元，增幅217%，高于全行整体贷款增幅18个百分点，涉农贷款增速连续8年高于全行平均增速。

    正如农业银行董事长周慕冰所言，“服务三农是党中央、国务院赋予农行的重要职责，是农行的立身之本”。

    于都经验大桥样本

    “始终坚持服务三农的根基不动摇”，这是周慕冰在农业银行2016年社会责任报告中的表述。

    事实上，农业银行五年来也一直努力通过金融服务在努力建设美丽乡村。

    在革命老区江西省于都县，有一种农行人的自豪叫做“于都经验、大桥样本”。于都县是中央红军两万五千里长征的出发地，但此前也是国家扶贫开发重点县。截至2014年，于都县的贫困人口还有13.55万人，占到赣州市贫困人口总数的五分之一。而隶属于都县的罗坳镇大桥移民新村共143户村民、452人，其中建档立卡贫困户就有56户、194人。于都县近年来奋力开启振兴发展加速度，积极探索搬迁扶贫、光伏扶贫、产业扶贫等可复制、可推广的扶贫新模式，“整村推进”扶贫攻坚取得重大进展。到2016年年末，贫困人口降到5.53万人，大桥村也顺利退出了全县贫困村。

    成功脱贫的背后，自然离不开三农金融的服务。近年来，农业银行江西省分行创新推出“移民搬迁贷”、“金穗扶贫光伏贷”、“产业扶贫信贷通”等特色金融产品，打好“组合拳”，强化普惠金融服务和“链条式”、“全景式”扶贫。

    种了大半辈子庄稼的陈佛生，是彼时第一批申请“金穗光伏贷”、第一批并网发电的受益者，他如愿当上“发电站站长”，坐在家里等太阳“发钱”。陈佛生指着电表对记者说，“多亏了光伏发电，每年的收入有5000多元，日子是越来越好！dquo;

    与陈佛生一样幸福指数直线上升的还有村民温春生。五年前，温春生住在山里的旧房子里，条件极为艰苦，全家人聚少离多。2015年春节前，温春生搬进了整洁、漂亮的新楼房，全家人终于得以团聚，帮助温春生实现梦想的正是农行的“移民搬迁贷”。五年前，当地政府决定对古嶂片区实施整体移民搬迁安置，并在开建移民新村。新村建成后，村民入住约需支付12万元，除了政府各种补助4万元，还需自筹8万元左右。这对还处于贫困线上的农民是一个天文数字。为让村民们早日住上宽敞明亮的新房，农行江西分行主动对接政府，最终创造性地开发出上述“移民搬迁贷”。入住新村的143户移民，有96户在农行办理该贷款，占比达67.13%。

    让利于民留富于民

    重农固本，是安民之基。对于农行来说，“于都经验、大桥样本”仅仅是其践行服务三农、打造美丽乡村的无数成功案例之中的一个缩影。

    五年来，农业银行紧紧围绕国家“精准扶贫、精准脱贫”的总体要求，以832个国定贫困县为重点，按照商业化的原则，扎实推进金融精准扶贫。2016年，农业银行在832个国家扶贫重点县累计投放贷款3351亿元，贷款余额达到7044亿元。2016年农业银行共投放精准扶贫贷款1041亿元，到年末精准扶贫贷款余额2034亿元，累计服务带动了560万建档立卡人口。

    此外，截至2016年年末，农业银行农户贷款余额达到9451亿元，在2008年年末农户贷款基础上翻了三番，其中专业大户（家庭农场）贷款余额达到528亿元、服务农民市民化的“农民安家贷”余额达到1676亿元；以政府购买服务融资业务为突破口，持续加大城镇化金融服务力度，县域城镇化贷款余额达到4000亿元；大力支持重大水利建设项目，全行水利贷款余额达到2746亿元；大力推进以“金穗惠农通”工程，在农村发放惠农卡1.94亿张，设立惠农服务点63万个，布放电子机具107万台，基础性金融服务行政村覆盖率达75%，使广大农村居民“足不出村”享受现代金融服务。

    或许在部分人眼中，既然名为农行，亿元量级的服务三农数据并不稀奇，重点还要看信贷资金运用的“能效比”。对于这一点，农行人其实可以很傲娇得“怼回去”。

    众所周知，由于根基薄弱且兼具民生意义，涉农贷款的资产质量一直远远不如综合信贷的均值。但值得肯定的说，农业银行此类贷款的资产质量近年来明显改善。截至2016年年末，农业银行县域不良贷款率3.02%，比2008年年末降低2.27个百分点；县域贷款拨备覆盖率170%，比2008年年末提高112个百分点。更为难能可贵的是，农业银行三农业务可持续发展能力稳步提升。2016年，农业银行县域业务成本收入比43%，比2008年下降了10.4个百分点；县域资产回报率（ROA）0.8%，比2008年提高19个BP。

    在谋求三农业务可持续发展的同时，农业银行切实发挥大行示范作用，对农户贷款、贫困地区贷款、国家涉农重点项目，均执行低于农村中小商业性金融机构的贷款利率，对农村资金价格起到了有效的平抑和引导作用，尽可能让利于农。据测算，近三年农业银行通过贷款定价让利、惠农卡各项费用减免等方式，向普惠金融客户减费让利超过100亿元。

    “现在的政策实在好，农行贷款不仅解了我建农家乐的燃眉之急，也给我们家送来了一个‘聚宝盆’”，青海省西宁市湟源县和平乡马场台村村民董胜基言语朴实，而他和众多的乡亲父老的美丽乡村梦正在农业银行的帮助下变为现实。