清理“沉睡”银行卡，别误伤了用户权益

　　近日，招商银行公告显示，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。（6月25日《广州日报》）

　　沉睡银行卡，是银行管理的一大负担，也容易给用户带来隐私泄露的风险。故此，对其清理很有必要。按照央行要求，对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。同时，银行会对存款人账户进行摸排清理并要求作出说明，对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并账户，保留一个Ⅰ类户。

　　可以说，注销银行卡，在技术层面并不难处理。关键是，这些“沉睡”卡并非全是用户不想用的。比如，有的是没有时间打理，有的是一时间忘记了。当然，还有一种可能这张卡不是本人开通的，而是亲戚朋友或者一些诈骗犯开通的，如何确保这些沉睡卡既得到精准注销，而又不侵害用户的切身利益，这是需要注意的。

　　其实，用户在办理银行卡时，银行与客户之间关系的性质就是一种契约关系。契约关系的内容是银行向客户提供市场化的资金融通服务。清理“沉睡卡”，就等于解除与用户的契约服务关系，《合同法》第九十三条规定，当事人协商一致，可以解除合同。也就意味着银行解除合同，须与用户协商一致，并征得用户的同意，而不能贸然处置。

　　不过，根据招行称，如不想被销户持卡人需对卡片进行启用处理，7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。在销户前，履行告知义务很有必要，如此也才能最大限度地避免误伤的情况，毕竟用户的需求是多元化的。一刀切，无疑是以损伤用户的权益为代价的。

　　或许，银行会以为与用户单个沟通工作量大，但是完全可以通过短信、电话、邮箱等渠道，告知用户，让用户进行自主选择。 “一键销”的方式，虽然方便了银行，但可能会破坏用户的交易关系，甚至带来一定的损失。故此，银行在清理“沉睡”银行卡，一方面应切忌急躁的毛病；另一方面，还须多些为用户着想。

　　当然，无论何因造成的“沉睡卡”，开户人都有一定的责任。其实，这样的事情本可以避免，决定权就在自己手中，为了个人信息和资金安全，理应最大限度的别让银行卡“沉睡”。尤其是，自己的通联方式变更后，须及时告知银行，毕竟资金交易脱离不开银行，和银行随时保持通联畅通，也是规避“误伤”的最优方式。