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优等生半年报“姗姗来迟” 招行利润下降37.6%

来源:21世纪经济报道

发布时间:2009年09月01日

  2009年上半年, 招商银行 实现净利润82.62亿元, 同比减少49.83亿元, 降幅为37.62%。

  一季度招商银行曾以净利润负增长33.4%,跌落到上市银行的末位。

  作为此轮上市银行中最后发布中期业绩的银行之一,8月28日晚间10时45分截至记者发稿时,招行中报始在沪、港两大交易所姗姗露面。

  按中报数据,实现净利息收入186.23亿元,同比减少55.02亿元,降幅22.81%,实现非利息净收入61.98亿元,同比增加15.03亿元,增幅32.01%。招行称,利润下降的主要原因,一是适度宽松的货币政策下利差空间进一步压缩,净利息收入下降较快;二是贷款规模增长较快,资产减值准备支出增幅较大。

  6月末,招行贷款与垫款余额为11521亿元,较年初增长2778亿元,在12家股份行当中依然保持首位。

  根据南京证券的数据,今年一季度招商银行贷款余额环比增长13.90%,新增贷款量1216亿元,其中70%新增贷款为票据贴现。南京证券认为,一季度招行的贷款余额增速相对于其他上市股份制银行略显保守。

  到了二季度,招行开始在信贷上追赶。一位股份制银行高管透露,从4、5月起,招行开始积极参与对铁道部、交通运输部等大项目的营销,加快信贷投放。

  其中5月,招行的信贷投放在股份制银行中表现突出;6月,其依然在发力,其中人民币信贷增长400多亿,低于民生银行的增量1300多亿,中信银行增量800多亿,光大增量600多亿。

  不过到了7月,人民币信贷格局略有变化,兴业银行 增长200多亿元,位居第一,浦发银行增长了100多亿,位居其次。而招行则仅增长了近17亿元,座次靠后。

  票据占比较高仍可能拖累息差。 截至6月,招行票据融资余额约2078亿元,比年初增加了约1121亿元。票据融资占新增信贷仍达到40%。

  到了7月,招行本外币信贷增长了69亿元。票据比年初增长了860多亿元,这也就意味着票据融资比6月有所减少。

  此外,招行零售业务在上半年表现突出,虽然在同业中增长较快,但个人按揭贷款利率下浮30%,使得息差收入面临较大的压力。

  多位分析师认为,一季度招行的经营压力较大,主要体现在净息差快速收窄, 2008 年下半年受央行5 次下调利率影响,2009年一季度末招行NIM(息差)为2.47%,较2008年中期高点3.66%,降幅逾100BP,降幅在上市银行中是较大的。

  “6月NIM基本不再下降,二季度活期存款比重略有上升。发行中期票据归还银行贷款、脱媒化的趋势这一两年的确在出现,且零售的按揭贷款实际上已经部分市场化,NIM压力仍然较大。公司的NIM在5月份仍在下降,但进入6月以后基本不再下降,下半年在附近徘徊的可能性较大。公司一季末的活期存款比重为48.9%,二季末略有上升为49.2%,总体变化不明显。”一家证券公司在中期策略报告会上与招行的交流会纪要显示。

  该纪要同时称,“非息收入方面,由于贷款承诺费以及销售信托产品带来的非利息收入下滑较多。”

  南京证券7月的调研报告显示,招行贷款增量保守,净息差见底趋稳,公司上半年贷款余额增速相对于其他上市股份制银行略显保守。预计公司全年贷款余额增速约在30%左右。目前净息差基本见底,下半年或可微增,全年净息差水平有望保持在2.2%。

  此外,资产减值准备支出增幅较大也是影响业绩的因素之一。招行资产减值准备由去年上半年的1392元增至今年中期的2603元。截至6月末,招行不良一升一降,不良贷款余额为99.24亿元,比年初增加2.47亿元;不良贷款率0.86%,比年初下降0.25个百分点。准备金覆盖率241.39%,比年初提高18.10个百分点。

  前述证券公司认为,虽然招行今年的战略规划较为保守,但适度的信贷增量有利于其保持良好的资产质量,减少未来由不良贷款增加而带来的拨备压力。今年一季度,招行不良贷款率1.01%,拨备覆盖率219.3%,较为充足。

  南京证券认为,招行将继续发挥零售业务优势,拓展私人银行业务:目前零售业务依然是公司发展的重点。此外,公司还将拓展盈利水平较高的私人银行业务。

来源:21世纪经济报道

责任编辑:佚名

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