利息净收入同比负增长 尚需增提70亿拨备
本报记者 陈昆才 上海报道
“今年上半年实现(同比)正增长很不容易。”下午5时许，在发布2009年中期业绩后，副行长、首席财务官于亚利告诉记者。
8月19日，交通银行(601328.SH，3328.HK)发布2009年中期业绩，截止6月30日，交行资产总额为32988.60亿元，比年初增长22.96％；并实现净利润155.55亿元，同比微增0.3％。
上半年，交行新增贷款4006亿元，创下历史同期新高。但受息差收窄近100个基点的影响，利息净收入出现同比负增长，拖累了整体的利润表现。好在净手续费及佣金收入同比增长17.7％，成为交行半年报的一大亮点。
同期，交行的不良贷款实现“单降”——减值贷款比率为1.51％，较上年末下降0.41个百分点，减值贷款余额为260.26亿元，较上年末增加5.06亿元。
根据银监会的要求，商业银行应在本年底达到拨备覆盖率150％，交行披露的该项数值为123％。不过，交行有关人士表示，交行披露的这项数值是按照国际会计准则来计算的，如按照监管口径计算，拨备覆盖率已经达到150％。
二季度息差企稳
交行也分享了今年上半年国内银行业信贷猛增的“盛宴”。上半年客户贷款(拨备前)余额达到17292.18亿元，增幅30.15％，人民币贷存款比例达到66.87％。
信贷扩张并未带来净利息收入的同步大增。中报显示，利息净收入同比减少32.46亿元，其中，各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加107.70亿元，平均收益率和平均成本率变动使利息净收入减少140.16亿元。
今年6月末，该行净利差和净边际利率分别为2.1％和2.2％，同比分别收窄97个和100个基点。交行行长李军表示，与第一季度相比，上述两项指标环比分别收窄4和5个基点，“基本趋稳”。
收窄的原因主要有两个，一是由于市场基准利率同比大幅下降，导致贷款平均收益率下降了191个基点；二是受存款定期化影响，存款利率下降相对缓慢，存款平均利率为1.77％，同比下降了39个基点，低于贷款收益率的下降幅度。
与去年同期相比，公司贷款、个人贷款和票据贴现的平均收益率分别下降155个基点、128个基点和415个基点。
李军表示，二季度息差企稳，得益于结构调整，贷款投放继续向高收益类资产倾斜，贴现票据占比较一季度末下降1.01个百分点，境内人民币中长期贷款在一般性贷款中的占比较年初提高6.64个百分点。
半数新增贷款投向基建
上半年，交行在交通运输、电力、公共事业、建筑等基建相关行业的贷款增量占全部新增公司贷款的54.93％。值得注意的是，房地产业贷款增加293.5亿元，占比由6.67％增加至6.82％。
对此，交行副行长钱文挥对记者表示，房地产在很长时间都是国民经济的支柱产业，交行在支持房地产业时，突出优选客户，通过开发贷带动个人按揭贷款业务。
在服务大项目、大企业的同时，交行在江浙等6家省直分行试点成立小企业贷款服务中心。目前，小企业专营服务机构已覆盖境内分行小企业信贷业务。报告期内，新增小企业贷款人民币126.75亿元，比年初增长82.63％。
就资产质量而言，截至报告期末，交行拨备覆盖率达到123％，比年初提高6.17个百分点；如考虑税后计提的法定一般准备金，拨备覆盖率可达到193.92％，比年初提高27.82个百分点。
交行有关人士表示，交行(不包括子公司)按照监管口径计算的拨备覆盖率已经达到150％。监管口径的拨备覆盖率与交行目前披露的拨备覆盖率(123％)主要差异是：监管口径要求按照贷款五级分类后按一定比例计提贷款损失准备，而报表披露数据是严格按照国际会计准则的要求，对减值贷款采用现金流贴现模型，进行逐笔拨备；对非减值贷款采用迁徙模型，进行组合拨备，组合拨备根据迁徙率和平均损失率等历史数据进行计算。
