专家表示，购买保险产品，读懂合同条款最重要，同时多比较，不能听销售人员一面之词。
日前，投资者张女士向本报记者反映，她在银行办理储蓄业务时，银行工作人员向其推荐了一款保险产品，称该产品100%保本，有7%的保底收益，同时每年还可享受分红。这款保险是否真的安全又有高收益？投资者如何购买适合自己的保险？就此，本报记者进行了深入采访。
在张女士给记者提供的一份从银行获得的产品宣传单上写着，只需一次性缴清费用，就保证100%保本，此外还保证有7%的保底收益，同时可享受6次分红，5年后到期。
记者粗略估算一下，按照保底收益7%来看，5年的收益就能高达35%，还没有算上6次分红，这样的收益显然十分诱人。以目前5年期定存3.6%的年利率和该产品总计约40%的收益率来计算，张女士投资5000元的定存到期利息收益为5000元×3.6%×5=900元。
若按照营销人员的介绍，购买这款产品的收益可达到5000元×30%=1500元，比同期定存高出近七成，而且若投资额越大，差距就更明显。
对此，保险业资深人士在对上述产品进行核算后表示：“其实7%是指5年的收益，平均每年不到2%。”而这点并没有在宣传单中注明。而参照该公司以往的分红经验，这款产品年平均分红水平超过4个百分点，但这样一来，该产品的实际收益水平与5年期定存到期的利率18%差距明显缩小。
记者随后从相关保险公司了解到，这款分红险的保障内容大致包括身故保障、红利(包括现金红利和满期红利)以及满期金。保险公司的产品条款中并未说明有7%保底收益，涉及投资收益的方面只有红利和满期金。
支招：读懂保险条款最重要
据了解，在保险理财中，下面几个问题一直困扰着消费者。一是银保销售误导消费者，一些银行售卖的投资型保险，销售时被直接说成高利率储蓄。二是，在产品说明会或者联谊会上夸大宣传，一张巧嘴忽悠消费者直接签单。三是，买保险容易理赔难。
对此，长城人寿理财师表示，购买保险产品，读懂合同条款最重要，同时还要多比较不同公司的类似产品，不能听销售人员一面之词。此外保险合同有10天的犹豫期，犹豫期内退保不扣除任何费用。特别注意，投资型保险产品不一定能保本，分红险不一定能分红，重疾险不是任何大病都能报销。
