□ 都邦保险 罗亚萍
买保险经常会碰到许多保险概念，“承保”是其中最为重要的概念。简单来说，承保就是保险公司对想购买保险的人的投保请求进行选择，做出是否同意接受以及如何接受的一个过程。承保是保险合同成立的前提条件。而实际上，进入承保环节，就进入了保险合同双方就保险条款进行实质性谈判的阶段。
经常会听到有人说，保险是骗人的，出事后这个不赔，那个也不赔，说是除外责任！这就是没有弄清保险公司的承保范围。比如买了家财险，并不意味着其家中的金银、珠宝都在保险之列，投保险意外伤害保险，不一定都有住院津贴，总之，能否享受到较为充分的保障，不在于保险总额的多少，而在于我们是否买对了产品。
事实上，保险是转移风险的一种有效手段，人们通过购买保险产品将风险转嫁给保险公司，但无论是寿险公司，还是产险公司，都是依据大数法则来经营的，公司会通过赔付概率的控制来分散风险。如果发生损失的概率很高，对保险公司而言，风险实在太大了，而且商业保险公司的盈利为经营目的，决定了其要么设计出能降低发生概率的产品来控制风险，要么在相关产品中对概率较高的项目予以“责任除外”。
所以，投保人需要在选择相关保险产品时，看清该保险产品的保障范围，才会得到期望的保障。
虽然新《保险法》规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。但是值得注意的是,判断保险合同是否生效并不能仅仅以缴费、承保为标准，而要结合保险条款中关于生效要件的具体规定。承保仅是保险合同成立的标志，而并不能决定合同是否生效，只有当约定的条件全部成立以后或者所附后期限到期，合同才正式生效，保险人才开始承担合同中相应的保险责任。
