“我买了一款养老险，还有几款附加险可以选择，到底要否购买，挑选时该注意什么？”最近不少读者发出这样的疑问，以期完善保险保障功能
所谓附加险，指除了保险条款规定的主要险别外，投保人根据需求所加保的一些险别。附加险是主险责任的扩展，也是对主险基本保障功能的扩充，一般不能单独投保，购买附加险须以购买主险为前提。通过特约附加条款，使保障更全面。如某保户遇车祸受伤，花去数万元住院费。由于只投保了养老型的主险，而车祸属意外伤害，不在养老理赔范围，因而不能得到赔付。如果该保户投保主险时，每年再花几百元购买保额10万元的意外伤害医疗险，情况就有所改观。
保险公司之所以在推主险的过程中，往往有几款附加险供客户选择，这是因为保险产品是一种需要有实实在在的好处，才能打开市场的销路———不像主险，大多非得残疾或死亡才能赔付。但从投保的交费过程看，主险与附加险还是有明显区别，主险可以年缴，也可一次缴清，但附加险必须一年一缴。
附加险种知多少目前市面上的附加险种类繁多，但按保障功能有以下几类：附加意外伤害及医疗险意外伤害是目前所需保障中的重中之重。意外伤害险一般都含身故和残疾保险责任，有些意外险还包含烧伤保险责任。因意外伤害身故的，按约定保额领取身故金；因意外伤害造成残疾，根据伤残程度按保额相应比例领取伤残金，一般说伤残程度须达7级以上方可得到赔付。
意外伤害医疗险指因遭受意外伤害事故并进行治疗，保险公司依合同对被保险人花费的医疗费用进行理赔。保险专家提醒，家庭经济的顶梁柱更需购买附加型意外伤害险和意外伤害医疗险，以防家庭经济水平因家庭支柱出现意外而出现巨大波动。
附加住院医疗险附加住院医疗险可分成费用型与津贴型两种。费用型住院医疗险，指保险公司根据合同中规定的比例，按投保人在住院医疗中所有费用单据上的总额来赔付。而津贴型住院医疗保险与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，保险公司会以投保人就医天数与合同规定的每日津贴额作为理赔依据，按其住院天数给付医疗津贴。津贴型医疗险的每日补贴额度，以个人收入状况自行考虑。如月收入6000元的投保者可选择200元/天的补贴额，收入更高选择的津贴额应更高，才能弥补因生病住院导致收入损失。
附加重疾险多数新型重疾险均以附加险的形式出现，主险产品以二全险、万能险为主。之所以出现这种情况，主要与市民消费习惯有关。因为目前市民购买保险大多抱着有病获理赔，没病到期保费返还的心理。另外，由于重疾险费率较低且需求较大，保费过低意味保险公司承保风险较大，因此通过与二全险和万能险搭配销售，可降低重疾险保费，满足消费者返还保费的需要，实现双赢。
投保附加险有技巧主险有效，附加险并不一定有效。这是由于附加险期限往往短于主险，如果附加险期满，保险双方没有就续保达成一致，则主险虽然有效，附加险在期满后会终止。
只有在主险缴费期内，才可投保附加险。如果主险保费采用趸交方式，即使尚处于主险保障期内，但因交费行为已终止，也不能再购买新的附加险种。
保户选择附加险，要清楚所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，选择有补充作用、自己也需要的附加险。切勿贪图便宜，什么都想买，且附加险和主险有购买比例限制，投保前一定要仔细询问。
