关于健全赣州市寿险公司灾后应急管理机制的思考

    本文为2010年10月29日召开的赣、粤、闽“红三角”首届保险论坛论文，作者是来自太平人寿赣州中心支公司的刘晓明。

    【内容提要】

    本文通过分析健全我市寿险公司灾后应急管理机制的重要性和必要性，针对目前我市寿险公司灾后应急管理中的不足，围绕我市寿险公司经营的各个环节对如何健全灾后应急管理机制进行了思考，并提出了相应的措施。

    关键词：我市寿险公司，灾后应急管理机制，思考 

    【正文】

    2010年入夏以来，受持续强降雨影响，江西赣南地区洪水灾情肆虐。至5月8日，赣州全市共有定南、寻乌、龙南、全南、会昌等5个县的65个乡镇受灾，受灾人口22.07万人，转移人员17564人，倒塌房屋5852间，定南县因灾死亡7人，失踪5人。灾害发生后，政府部门紧急下派工作组赶赴灾区指挥抢险救灾，各家寿险公司也相继紧急启动了应急管理预案，动员一切力量投入抗洪救灾工作，充分发挥保险经济补偿的作用。因气候及地理环境等原因，每年赣南地区都会遭到洪涝灾害的破坏。洪水过后，我市寿险公司须及时总结经验教训，检讨寿险公司的应急管理机制在灾害面前，是否能够按照应急管理的规律,构建科学有效的应急管理机制？原有的应急管理机制中是否有需要进一步健全的地方？这些都是亟待我们思考的问题。

    一、赣州市情决定我市寿险公司必须健全灾后应急管理机制。

    近年来，我市自然灾害呈多发态势：汛期降水多且时空分布不均，存在降水集中期和强暴雨发生的情况，导致洪涝和内涝，局部河流发生较大洪涝灾害频繁；春、夏季冰雹大风、强雷电灾害发生几率较高；台风较活跃，影响次数较多；夏季高温日数多，发生阶段性的伏、秋干旱的几率大；地质灾害发生几率有逐渐走高的趋势，以群发性、突发性的小型崩塌、滑坡、泥石流为主；森林防火形势严峻。自然灾害给我市人民生命财产和经济社会发展造成了重大损失。这就要求我市寿险公司必须健全灾后应急管理机制，以便在灾难发生后，我市寿险公司能迅速启动应急管理机制，采取紧急行动来应对灾难事故的发生。

    二、保险的功能和作用决定了寿险公司必须健全灾后应急管理机制。

    保险的最基本功能是经济补偿和保险给付。经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿。保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付。在灾难发生后，寿险公司可以通过快速查勘、快速理赔，履行保险责任，起到帮助恢复生产生活、稳定人心的作用；通过为灾后处理提供风险管理经验、技术及人力上的支持，帮助整个社会的灾难应急机制有效运转；寿险公司还可以通过发动捐助保险、捐款等，为灾区人们恢复生产、生活提供重要资金来源等等。要充分发挥好保险的功能和作用，有赖于建立和健全寿险公司的灾后应急管理机制，以便迅速集结行业力量，迎接灾难挑战。
 
    三、目前我市寿险公司的灾后应急管理机制存在不足，需进一步健全。

    寿险公司经营面向的是广大客户，如果对那些影响范围大、涉及面广的灾难事故处理不当，寿险公司轻则将遭受进一步损失，重则影响公众形象，甚至陷入公关危机。目前，我市寿险公司在风险管理方面有一套行之有效的评估方法和体系，然而在灾后应急管理机制方面，未形成体系。或者措施不够及时有力，无法适应灾难危机处理需要；或者对灾难的发展缺乏预见和监测手段，进退失据，被动盲目；或者各自为战，无法形成公司与政府之间以及公司之间形成联动；或者指挥不灵，流转不畅，无法形成人流、物流、信息流的迅速、合理流动等等。总之，我市寿险公司的灾后应急管理机制亟待进一步健全。

    笔者认为，要健全我市寿险公司灾后应急管理机制，必须从以下几个方面着手：

   （一）、健全灾后应急管理机构。

    按照不同的灾害事件分级，设立相应的灾后应急管理领导小组。应急管理领导小组可以根据灾害事故的评级以及工作需要下设功能小组，负责新闻宣传、资源调度、信息管理、理赔服务、客户服务、技术支援、对外联络等，做到责任划分到人 ，工作落实到位，以便制定科学的应急措施，调度所需资源，执行各项应对措施，及时果断进行处置。

   （二）、健全灾情监测机制。

    灾害事件可能导致通讯切断、道路阻隔，再加上一些灾害事件在较短时间内急速爆发，具有超出一般社会危机的发展规律并呈现出易变性特征。以至公司无法在第一时间了解灾情，这就要求寿险公司要依托国家部门发布的灾情信息、趋势判断的公告，发挥自身风险管理优势，建立和健全灾情监测机制，以便及时掌握灾情，有针对性地采取相应应急手段，制订应急措施。

   （三）、健全信息报送和新闻发布制度。

    受灾机构应按应急管理机制中的信息报送要求向上级单位报送相关信息，信息报送应包括以下方面的内容：

    1、受灾机构的人员伤亡情况、办公场所和办公设备毁损情况、资金安全情况、档案保管情况、系统运转情况等。

    2、受灾机构的应急组织领导和紧急部署安排。

    3、受灾机构人、财、物的集中和调配情况以及还需要哪些方面的援助。

    4、受灾机构营业场所恢复情况、对外客户服务开展情况、理赔工作（包括报案、受理、赔付）开展情况。

    5、救灾和重建中的先进典型和感人事迹。

    我市寿险公司应根据统一部署，定期或不定期地对内、外发布公司抗灾救灾的信息（有条件的公司可指定新闻发言人），特别是要大力宣传本系统职工在抗灾救灾中的典型事迹，要大力宣传公司和职工参与社会救助、捐款捐物、捐赠保险的情况，要大力宣传公司协助灾区重建和灾民恢复生产生活的善举，充分体现公司是公益的热心参与者和赞助者。

    四、健全我市寿险公司运营灾后应急管理机制。

    寿险公司应该在严格把控风险的同时，在特殊时期实行特殊的政策，采取特别的办法，做好灾后保险服务工作。

    1、核保方面。可以通过签报的形式，向上级公司申请酌情实行或较为宽松的核保政策。

    2、理赔方面。

   （1）跟上级公司协调，预备好充足的资金，作为预赔和快速给付的资金来源。
   （2）在灾区启动简易赔付程序，简化审批流程，建立绿色理赔通道，提高理赔效率。
   （3）公布紧急救援电话，以方便灾民及时报案。同时对灾区及时做出人力调整，确保灾区报案电话的接通率。
   （4）做好人力部署，确保查勘工作顺利展开。 
   
    3、客户服务方面。

   （1）公布客户服务热线，对灾区及时做出人力调整，确保灾区客户服务电话接通率。
   （2）对涉及到续收的灾民，允许有一定的缴费宽限期，在此期间可以免息予以复效。
   （3）将客户服务和抗灾救灾结合起来，根据灾情创新客户服务方式。

    4、产品开发方面。寿险公司应在充分估计到经营风险的前提下，把握市场机会，在向上级公司汇报并充分得到上级公司支持的情况下，协助上级公司（一般为总公司）调研，以便能抢占市场先机，快速推出针对灾难事件而设计的保险产品，以满足市场需求。

    5、信息管理方面。为减少灾难事件对业务系统的影响，降低风险，寿险公司的信息管理部门应完善生产数据和生产环境备份机制，通过总、分公司的协调配合和支持，以最快速度完成应急环境的搭建和应用部署，并向上级公司申请对受灾地区机构生产环境进行优先分级，根据现有资源情况重点满足核心业务系统，以保证灾后核心业务持续运行。 

    五、健全我市寿险公司与政府以及寿险公司之间的灾后联动机制。

    我市寿险公司应主动和受灾地区的政府部门沟通协调，注意寿险公司相互之间的通力合作，实现信息共享和资源互补。以配合和支持当地政府的抗灾救灾工作，为受灾企业和群众排忧解难。

    总之，健全我市寿险公司的灾后应急管理机制是一项系统工程，关系到公司经营的方方面面，需要调动各个层级的力量，需要全盘思考，统筹兼顾、合理安排。我市寿险公司灾后应急管理机制的建设正越来越受到各家公司的重视。我们相信作为管理风险的企业，我市寿险公司必将不断实现机制创新，建立和健全灾后应急管理机制的相关制度安排，充分发挥好风险补偿、社会救助的作用。

    【参考文献】

    [1]保监发{2008}36号文 → 关于加强保险业应对地震灾害工作的通知 →（2008-05-13）
    [2] 孙蓉、兰虹 → 《保险学原理》→ 成都 → 西南财大出版社 → 2010-2-1 →第30页