青岛担保公司创新担保模式 服务中小企业

    每年岁末年初，资金的周转对于中小企业来说都是一道关卡。为帮扶中小企业，岛城担保行业发挥了资金桥梁的作用，通过创新担保模式，解决中小企业资金周转的难题，不少中小企业受益于此，不仅解放了资金上的束缚，甚至一步步发展成为上市公司。

 

　　出谋划策，为中小企业“减负”

 

　　欧勃亚园艺实业有限公司是全球鲜花、植物的系统配套服务提供商，为鲜花、植物的育苗、生产、收割、加工处理、包装、周转运输、展示销售、家庭终端的全产业链提供产品和服务。

 

　　作为中小企业和“三农”企业的代表，欧勃亚从发展初期就获得了青岛城乡社区建设融资担保有限公司（以下简称“城乡担保公司”）的支持。“在公司发展初期，城乡担保公司给了我们多方面的扶持，为我们出谋划策。贷款额度从最初的600万元到目前的3000万元，贷款类型从流贷、银行承兑汇票到内保外贷，尤其是内保外贷业务的开展既为公司降低了融资成本，又促进了在瑞典业务的顺利发展；在担保方案的设计上，最大程度的发挥了各类资产的融资作用，比如设备融资、房产土地融资、上市公司股票融资、股权融资等，既降低了融资成本，又促进了业务发展，让欧勃亚从年收入2000万元的小企业发展到成功在瑞典斯德哥尔摩交易所上市的国际化公司。”欧勃亚园艺相关负责人说。

 

　　像欧勃亚园艺这样，通过担保而获得银行资金的企业有很多。据了解，作为青岛城投集团旗下企业，城乡担保公司自成立以来，累计扶持中小微企业和“三农”企业423户；累计提供担保金额92亿元，累计提供生产经营周转资金206亿元，涉及制造业、农业、环保、工程、光伏、贸易、电商、房地产等领域；为支持地方实体经济发展、服务中小微企业和“三农”企业做出了巨大贡献。

 

　　“投担联动”，创新融资担保模式

 

　　“未来3-5年，以改善室内微环境的智能绿植、智能家居为代表的家庭园艺是公司发展的方向。”欧勃亚园艺相关负责人说，作为瑞典上市的第一家中资企业，简单的融资方式已经满足不了企业发展的需求，为此，城乡担保公司借助股东青岛城投金控集团金融平台的资源优势，尝试通过“投担”联动的模式综合解决企业资金问题。青岛城投金控集团旗下的投资基金根据城乡担保公司的担保金额对企业配比了一定比例的股权投资，大幅降低了企业的融资成本，拓展了企业的融资渠道，较好地推动了企业在资本市场的发展。

 

　    除此之外，城乡担保还与青岛银行签署战略合作，按照“八二模式”为青岛银行的科技贷款提供担保。正是由于城乡担保在扶持中小微企业融资，支持实体经济发展方面做出的成绩，获得了青岛市红岛经济区“年度最突出金融贡献机构奖”。

 

　　在宏观经济增速放缓的背景下，2016年末，城乡担保的在保余额达30余亿元，服务企业180多家，而收取的担保费均低于2%，处于整个行业的较低水平。

 

　　成立转贷基金，降低融资成本

 

　　流动资金贷款直接用于企业经营周转，如同人的血液。而银行一年一度的还款再贷，无异于抽血再输回，催生出一个靠提供过桥资金收取高利息生存的寄生行业。每年的新旧贷款周转如同企业过关，而目前民间市场短期融资，3～8天就要收贷款额1%～3%的费用，中小企业苦不堪言。

 

　　为深入贯彻《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发﹝2013﹞87号）精神，着力提升小微企业金融服务能力，有效缓解小微企业贷款转贷中“先还后贷”造成的资金周转压力，2015年6月底，青岛市出台了《关于进一步支持中小微企业发展的意见》（以下简称《意见》），《意见》提出针对中小微企业贷款资金接续难题，市级财政将设立转贷引导基金，总规模2亿元，引导投融资机构按照1∶4比例放大成立转贷基金。在这种情况下，城乡担保勇担重任，在上级部门的指导下，严控风险，简化流程，自2015年9月开展第一笔转贷引导基金业务至今，已完成业务总计200余笔、转贷金额超过22亿元；转贷业务所帮助的中小微企业不仅限于青岛市内各区，也覆盖了即墨、胶州、莱西、平度等周边的区县；客户不仅包含制造、零售、批发等传统行业，也涵盖了高新技术、生物工程等新兴行业。自转贷引导基金业务开展以来，从银行和客户方面得到反馈，民间不规范高成本的过桥资金明显减少，客户因为高成本的资金压力而不堪重负甚至无法经营的状况得到改善，对小微企业稳定健康发展既有积极作用。