保险新动向 新年为家人添保障

    不同于其他理财工具，保险最主要的功能是保障。大体上来分，有产险和寿险两大类。

 

　　前不久，经常加班的赵女士为自己购买了一份防癌疾病健康险。“癌症已经成为当今社会威胁健康的头号公敌，并且呈现年轻化趋势。而高额的医疗花费让很多本还拥有希望的家庭不堪重负。”赵女士经过一番了解之后得知，相比其他健康险，防癌险还具有低保费、高保障的特点。

 

　　近年来，健康险和意外险逐渐进入公众视野，保费规模均有不同程度的提升。截至2015年11月末，健康险业务原保险保费收入2219.60亿元，同比增长50.38%；意外险业务原保险保费收入590.75亿元，同比增长16.54%。随着人们生活水平的提高，业内专家认为，2016年，健康险和意外险将是各保险公司主推的险种。

 

　　2016年，税收优惠政策将成为商业健康保险发展的有力推手。商业健康保险个人所得税政策于2016年1月1日起已在全国31个城市展开试点，首批试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年(月)计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年(即200元/月)。凡取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人，包括个体工商户、个人独资企业主、合伙企业合伙人和承包承租经营者都可以投保并享受政策优惠。值得期待的还有商业养老保险税优政策的落地。根据相关部门之前拿出的时间表，个人税收递延型养老保险也将于2016年启动试点。

 

　　2016年，保险行业在投资端的表现依然具备较好的预期。人身险费率市场化已相继完成了普通险、万能险、分红险三步走的改革路径，产品预定利率由保险公司根据市场供求关系自主确定。重视长期保障功能、收入稳定、有一定投资和风险承受意识的投资者，可以把万能险作为投资重点；而选择分红险时，则要结合自身实际情况，选择现金分红或保额分红。投保者应认真研读保险公司的产品条款，了解哪家公司提供的保障范围和相关服务符合自己的需要。

 

　　同时，在家庭形成期(即从结婚到新生儿诞生时期)，可以选择交费少的定期保险、意外保险、健康保险等，考虑投资可购买投资型保险产品，既能规避风险又能使资金增值。而对于家庭成长期(即从子女出生到子女参加工作以前)和家庭成熟期(即从子女参加工作到家长退休为止)，则可分别偏重于教育基金以及存储一笔养老资金。