银行理财产品转让限制多 监管部门尚未明确

    理财产品允许转让应该是一种趋势，这将大大增强银行理财产品的吸引力。只不过，目前监管部门尚未明确。

　　南都制图：何欣

　　没有流动性的银行理财产品，可以转让了？浦发银行理财产品可转让的消息受到整个市场强烈关注。

　　针对此事，浦发银行综合相关业务部门负责人在接受南都记者专访时表示，其实去年9月该行已经推出了行内理财产品可转让服务。可转让仅限于固定期限类理财产品且柜面渠道办理，并未建立统一的网上转让平台。而除了银行柜台交易，浦发行的理财产品可转让还有多个限制，包括要交手续费等。至于有多少客户参与，浦发行并未透露有关数字。从市场关注度看，应该业务量不多。目前，兴业银行也可以办理类似业务。

　　兴业银行也有类似业务

　　关于浦发银行银行理财产品可转让业务，实际上自2014年9月份就已经推出了。据上述浦发银行总行人士介绍，理财产品可转让仅限于浦发银行行内发行的固定期限类的理财产品。也就是说，只有浦发银行的客户之间才能转让或受让理财产品。南都记者了解到，当时理财产品转让，须将一款产品的全部份额转让。到今年2月中旬，浦发银行又推出行内个人理财份额可转让服务，产品范围包括同享盈计划、同享盈赠礼计划等。

　　由于银监会规定银行理财产品的销售起点金额为5万元，因此浦发银行规定出让人与受让人所持有的理财产品金额不得低于5万元。也就是说，出让人的转让金额不得低于5万元，而且在转让后出让人剩余所持有的理财产品金额也不得低于5万元。举例而言，如果客户持有7万元理财产品必须一次性全部转让，如果购买了10万元或以上金额的理财产品，可只转让至少5万元，且未转让的理财产品不得低于5万元。

　　据浦发银行上述人士介绍，目前转让服务仅通过浦发银行柜面渠道办理，浦发银行尚未建立一个统一的网上平台来实现银行理财产品可转让。出让人或受让人如果有需求，可以到附近浦发银行网点与理财经理接洽，以获取相关转让信息。如果接手者之前不是浦发银行的客户，业务办理前还需要去浦发银行的网点完成开户、风险评估等程序，测评结果显示其与该理财产品的风险等级相匹配才可签署转让协议。浦发银行不参与价格指导，仅提供一个撮合交易平台。因此，转让价格是由转让双方自行协商确定。

　　在转让方式上，出让人可以自己找下家，也可以通过银行找下家。自己找下家的浦发行只收取每笔50元的手续费，但如果客户委托浦发行来寻找，就要收取转让金额的0.1%作为手续费。跟P2P平台债权转让通常必须持有至少2个月相比，浦发银行对于理财产品转让并未设置最低持有期限限制。

　　南都记者从行业内了解到，实际上，兴业银行此前也曾在柜台实现银行理财产品可转让。不过，兴业银行内部人士介绍，在监管部门政策尚不明朗的情况下，该行并不鼓励银行理财产品可转让。只有当客户找到兴业银行时，柜台才会视情况办理可转让，其机制与浦发银行大致相同。

　　未来或建网上转让平台

　　早在去年底，在接受南都记者采访时，广东华兴银行相关人士曾表示，该行将在今年推出银行理财产品可转让，转让虽然也是在行内客户之间，但是通过网络渠道来实现。这相较于目前只能通过柜台来办理，效率提升不少。

　　人人聚财CEO许建文接受南都记者采访时表示，现在P2P平台基本都能实现固定收益产品可转让，银行要实现理财产品可转让没有一点问题。某股份行总行资管部人士也对南都记者表示，银行在技术方面没有任何问题，随时可以建立起互联网转让平台。只不过，目前监管部门尚未明确，这成为各家银行迟迟不敢行动的原因。

　　浦发银行上述人士也表示，从长远来看，理财产品允许转让应该是一种趋势，这将大大增强银行理财产品的吸引力，甚至有可能建立起理财产品的二级市场。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对南都记者表示，监管机构已经在研究可供银行理财产品交易或转让的统一的平台。不同银行的理财产品可以在这一平台上流动转让。不过，要搭建这一平台相当繁杂，所需时间较长。

　　采写：南都记者 杨森 发自上海