不断完善 迅速发展——央行《2010年支付体系运行总体情况》解读

   日前，央行发布了《2010年支付体系运行总体情况》。数据显示，2010年，国民经济运行态势总体良好，支付体系继续平稳高效运行，支付业务量持续快速增长。社会资金交易日趋活跃，资金交易规模持续扩大，交易频繁程度进一步提高，对加速社会资金流通，提高资金使用效率起到了积极作用。随着国民经济的持续健康、平稳运行，支付业务量将继续保持稳步增长态势。2010年，全国共办理非现金支付业务277.04亿笔，金额905.18万亿元，同比分别增长29.4%和26.5%；笔数和金额同比增速分别加快12.6个百分点和13.4个百分点，非现金支付业务量呈现较快增长态势。

    业务迅速发展

    央行早在2007年时首次向社会公开发布《中国支付体系发展报告（2006）》，与之对比，几年来的数据可以看出我国支付业务发展迅速。

    2010年，支付系统共处理支付业务120.04亿笔，金额1663.86万亿元，同比分别增长36.1%和37.8%。2007年，支付系统共处理业务53.88亿笔，金额889.23万亿元。

    2010年，大额实时支付系统处理业务2.91万亿笔，金额1104.37万亿元，同比分别增长17.4%和37.4%，业务金额是全国GDP（39.80万亿元）总量的27.25倍；日均处理业务116.49万笔，金额4.42万亿元。2006年，大额实时支付系统共处理支付清算业务1.4亿笔，金额257.5万亿元；日均处理支付清算业务近60万笔，日均金额1万亿元。

    2010年，小额批量支付系统办理业务3.87亿笔，金额16.22万亿元，同比分别增长71.2%、41.5%。2007年，小额批量支付系统共处理业务0.75亿笔，金额15.06万亿元。

    2010年，同城票据清算系统共处理业务4.50亿笔，金额73.19万亿元，同比分别增长4.4%和5.5%，占支付系统业务笔数和金额的3.7%和4.4%。2007年，同城票据支付系统共处理业务4.38亿笔，金额72.41万亿元，同比笔数下降3.58%，金额增长10.29%。

    2010年，银行业金融机构行内支付系统共处理业务52.45亿笔，金额458.07万亿元，同比分别增长54.8%和45.5%，分别占支付系统业务笔数和金额的43.7%和27.5%。2007年，银行业金融机构行内支付系统共处理业务22.3亿笔，金额294.41万亿元。

    2010年，银行卡跨行支付系统共处理业务55.77亿笔，金额11.07万亿元，同比分别增长23.2%和44.5%。2007年，银行卡跨行支付系统共处理业务24.73亿笔，金额3.11万亿元。

    体系建设不断完善

    我国支付业务发展迅速，与人民银行不断完善的支付体系建设是分不开的。近年来，人民银行切实改进金融服务，大力推进金融基础设施建设，取得了明显成效。其中，信息化、电子化的资金汇划网络系统已趋于完整，并在许多方面达到了国际先进水平。

    2005年6月，人民银行建成大额实时支付系统，并实现该系统与各银行业金融机构行内支付系统、中央债券综合业务系统、银行卡支付系统、人民币同业拆借和外汇交易系统等多个系统以及香港、澳门人民币清算行的连接，为银行业金融机构及金融市场提供安全高效的支付清算服务，支持香港、澳门人民币清算业务。大额实时支付系统是金融基础设施的核心系统，是连接经济社会活动及其资金运行的“大动脉”、“金融高速公路”。大额实时支付系统在加速社会资金周转，畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，促进金融市场发展，防范支付风险，维护金融稳定等方面正在发挥重要的作用。

    2006年6月，人民银行建成小额批量支付系统。该系统支撑多种支付工具的应用，实行7×24小时连续运行，为银行业金融机构的小金额、大批量跨行支付清算业务提供了一个低成本的公共支付平台。

    2007年6月，人民银行建成全国支票影像交换系统，实现了支票在全国范围的互通使用，企事业单位和个人持任何一家银行的支票均可在境内所有地区办理支付。

    2008年7月，央行对外宣布，人民银行境内外币支付系统全面建成，实现了境内外币跨行资金支付的实时到账。这一系统建成的重大意义在于，它与大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统一起，基本构成了我国比较完整的跨行支付系统。2010年，外币支付系统共运行250个工作日，处理支付业务54.47万笔，金额9383.88亿元（1408.99亿美元），同比分别增长92.5%和172.3%；日均处理支付业务2179笔，金额37.54亿元（5.64亿美元）。

    2009年10月，人民银行电子商业汇票系统建成运行，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑。截至2010年末，全国范围内接入电子商业汇票系统的机构共有316家，全年共完成出票78581笔，金额2650.53亿元；承兑81752笔，金额2773.66亿元。

    2010年8月，人民银行网上支付跨行清算系统，在北京、天津、广州、深圳等4省(市)的部分银行先期试运营。因其将各家银行的清算统一到一个平台上，被俗称为“超级网银”。“超级网银”打通了各家商业银行网上银行通道，实现了网上支付跨行业务的实时处理，实行了7×24小时全天候运行，为用户转账汇款、网络购物、网上缴费、信用卡还款、投资理财等提供了最大便利。

    方便百姓生活

    市民通过一个账户就可以办理所有公用事业如水、电、煤气、电话等费用的交费业务，现代支付系统让很多烦琐的事情变得简单。

    相信不少人对电影里背着几万元坐火车回老家的傻根儿以及围绕他的钱袋展开的《天下无贼》的故事记忆深刻，而随着近几年银行卡的广泛应用，“傻根儿”的遭遇正在逐步改变。

    2010年，银行卡发卡量继续稳定增长，银行卡受理环境明显改善，每台ATM对应的银行卡数量稳定在万张以下。社会公众持卡用卡意识不断增强，银行卡业务量保持大幅增长，全年银行卡渗透率达到35.1%，而发达国家为30%~50%，银行卡消费对推动社会消费品零售市场发展发挥了积极作用。截至2010年末，全国累计发行银行卡24.15亿张。

    现在，走在繁华的闹市，到处可以看到使用各种银行卡的商店。形形色色的银行卡标志粘贴在商店的大门上以及收银台前，和展示商品的广告一样，成了商店的一道“风景线”。其中最多的是银联、VISA和万事达卡。银行卡作为现代社会的产物，它带给了人们前所未有的方便。打开人们的钱包，一层一层分开装着的就是各种银行卡。数据显示，截至2010年末，全国银行卡人均拥有量1.81张。

    目前，网上支付、移动支付、电话支付等新兴电子支付服务发展迅猛，适应了不同人群、不同阶层的支付服务需求。而现代支付体系在方便人们生活的同时，也在促进消费、降低交易成本、促进相关产业发展等方面发挥着巨大作用。