来源:赣州金融网 作者:康春华 发布时间:2015年03月06日
本站讯 自2008年信贷业务开办以来,于都邮储银行信贷业务发展一年上一个台阶,不断向前超越,取得了可喜的成绩。在成绩取得的同时,于都邮储人更加深刻的意识到,银行是经营风险的行业,信贷资产质量更是银行的生命线,信贷风险管理是银行管理的核心,审慎经营强化风险管理尤为重要。为此,于都邮储银行从两处着手,分三步严控信贷风险。
第一步:从信贷人员着手,有效防范道德风险
管好了信贷员,能有效防范道德风险,减少内部案件发生。
于都邮储银行行领导充分吸取他行信贷道德风险案件的教训,提前着手,防范于未然,把信贷道德风险防范工作摆上重要议事日程,把信贷人员的思想教育工作作为防范信贷道德风险工作的首要任务来抓。
该行行领导除经常与信贷从业人员谈心,还定期组织信贷人员深入政治理论,法律法规和各项信贷规章制度学习,深入开展人生观、价值观、职业道德教育,同时进行法制教育和警示教育活动,从正反两个方面进行教育,从而提高信贷人员素质,增强信贷人员自觉防腐抗变的能力和信贷道德风险防范意识。
其次是加大对信贷从业人员的心理震慑作用。对违规发放贷款的人员,一旦发现轻者通报批评、违规处罚、警告记过,重者给予离岗清收、调离原岗、记大过或解除劳动合同处理,使信贷人员内心深处产生巨大的震慑作用,彻底打消不正当念头。
该行还每年对所有信贷从业人员进行家访。通过与员工家属的访谈,关心员工八小时外的生活,关注其“生活圈”、“娱乐圈”、“交际圈”三圈,了解员工心理动态,全方位防范道德风险的发生。
第二步:从信贷客户着手,有效防范信用风险
认准了信贷客户,把握住客户的风险点,也就把握了信贷业务的精髓。
为认准客户,降低信用风险。该行要求信贷人员要做细贷前调查、做实贷中审查、做勤贷后检查,力争将信贷风险降到最低。
做细贷前调查。在贷款调查时,信贷员要仔细认真,要通过“嘴勤、腿勤”等方式多方面、多渠道了解客户的软信息,并通过多方交叉验证方式核实客户重点经营数据的真伪。对金额在100万元以上的贷款,该行领导还亲力亲为,逐笔与信贷员一起上门了解客户经营情况和还款能力等,亲自把好客户准入关,从源头控制好信贷风险。
做实贷中审查。审查审批人员在贷中审查时,审查岗除对资料真实性、合规性和完整性进行审查外,还要逐笔进行电话核实,确认客户经营及贷款申请的真实性。对金额较大或存在风险点的客户,必须上门核实无误后方能审查审批通过。
做勤贷后检查。在贷款发放后,该行还要求信贷员及时做好贷后检查,要常去客户经营场所,及时了解客户的经营及家庭的变化情况,并做好客户经营项目交叉营销和信贷资金回流工作。检查中如发现客户经营发生较大变动或其它中以影响还款能力的问题应及时向行领导汇报,并采取有效措施避免和减少贷款资金损失。
第三步:坚持召开信贷资产质量分析会,及时发现和避免损失
对风险客户通过分析会,及时研究和制订对策,将银行资金损失降到最低。
为进一步有效防控和化解信用风险,自2014年四季度以来,于都邮储银行领导要求,每位信贷员要对已发放的贷款,按商务贷款、小额贷款、消费类贷款、购房贷款的顺序,每一笔上门做好年检和风险排查工作,对发现的风险,要在每周县支行召开的信贷资产质量分析会议上反映,集大众思路,尽早研制出对策。
会议由三位行领导轮流主持。会上,主持领导首先通报近期市分行信用风险监测情况,并对信用风险情况进行分析,同时要求各信贷从业人员要关注全市信贷资产监测态势,抓紧抓实风险排查,紧控逾期降不良。
随后,由三农金融部管理人员通报近期信贷员年检完成情况,指出年检工作中的不足之处及后续如何完善。
紧接着每位信贷员对年检排查出来的风险,逐个详细描述,针对风险点,大家纷纷发言,结合自己的工作经验,提出有效的防范措施,主持领导汇总后总结出有效的措施,由管户信贷员去落实,三农部经理配合做好,有需要的行领导还亲自上门做工作。
于都邮储银行将在不断总结和提升风险管理能力的基础上,继续坚守风险底线,顺应政策形势导向,高度关注市场环境变化,提升业务经营管理的能力和水平,加强对信贷业务经营和资产质量的管理,努力做到风险关口前移和全程有效控制,平稳渡过当前突出高发的区域经济金融风险期,实现县支行安全稳健可持续发展。(赣州金融网)
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