近日，国务院办公厅印发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》(以下简称《意见》)，意见要求加强组织领导和部门协同，鼓励商业保险机构以出资新建等方式新办医疗机构等健康服务机构，完善健康保险有关税收政策，鼓励社会资本投资设立专业健康保险公司，营造良好社会氛围，为发展商业健康保险提供完善的政策支持。提出到2020年，基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代健康保险服务业。
2月10日10时，中国保险监督管理委员会副主席黄洪作客中国政府网，与网友在线交流，并回答网友关心的问题。
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[主持人]《若干意见》提出，要稳步推进商业保险机构参与各类医疗保险经办服务，请您介绍一下商业保险机构参与各类医保经办服务的情况。
[黄洪]从2001年开始，保险业借助自身在精算技术、专业服务和风险管理等方面的优势，主动承担社会责任，接受政府委托，积极稳妥参与各类医保经办管理，取得了一定成效。2009-2014年，保险业参与各类医保经办累计受托管理基金749.3亿元，保费收入627亿元，支付补偿和赔款金额超过1千亿元(1007.4亿元)，提供理赔服务超过1.9亿人次。
[黄洪]目前，保险业参与医保经办服务主要有以下三种做法：一是委托管理型。以河南洛阳、江苏江阴模式为代表。由政府主导基本医保方案的建立和运行，并负责筹资、监督检查等工作。商业保险机构接受政府委托，提供方案测算、结算支付等经办管理服务，收取相应的管理费用，不对基本医保基金盈亏承担责任。委托管理型是目前保险业经办新农合等基本医疗保险的主要方式。
[黄洪]二是保险合同型。以浙江建德市等部分地区为代表。地方政府通过与保险公司签订保险合同来解决基本医疗保障问题，由保险公司独立承担所有运营风险和服务责任。三是共保联办型。以北京平谷模式为代表。这种方式由保险公司与政府部门以共保的方式，共同承担基本医保赔付责任，分担基金亏损，联合开展医疗行为监督、费用审核等各项管理服务工作。共保联办型实现了地方政府和保险公司风险共担，优势互补，有利于调动和发挥双方的积极性，有效管控风险，提高保障和服务水平。
[黄洪]保险业参与基本医保经办，转变了政府医保公共服务的提供方式，具有明显的机制优势。一是运行更公开透明，监管更有效。商业保险公司的介入，强化了政府监管职能，克服了原有人手不足、弄虚作假、以权谋私等弊端。保险业经办基本医保以来，运行平稳，没有发生一起重大违规行为，没有发生一起基金挪用情况，医保基金安全得到充分保证。
[黄洪]二是运行成本更低，效率更高。利用保险公司现有平台和人员，减轻了政府增设经办机构及人员编制方面的压力，变“养人办事”到“办事不养人”。如郑州市政府将所辖16个县区的新农合业务委托中国人寿保险公司经办，并将原政府经办机构的160多名工作人员移交中国人寿管理，仅保留70多人负责政策制定和监管。
[黄洪]三是控制不当医疗支出更到位，医保基金保障效应更大。保险公司发挥第三方经办机构的制约作用，加大了对不当医疗行为的管控力度，有效缓解了部分地区医药费用过快增长的压力。在江阴，2005-2010年参合人员次均住院费用增长率平均在4%以内，比全国同期平均水平低10个百分点；参合人员次均住院费用比临近地区低1000多元。
[黄洪]四是服务更优质，参保群众更满意。借助专业化服务团队、信息化管理手段和市场化激励机制，商业保险机构为基本医保提供“一站式”结算、异地审核结算等高质快捷的报销服务，群众满意。如江阴新农合经办实现零投诉。但目前，保险业参与基本医保经办仍处于起步阶段，这里既有政府部门观念的问题，对商业保险机构参与基本医保经办在政策、经办费用、医疗行为监管方面授权不够等，也有商业保险机构自身的经办服务能力还有待进一步提高的问题。
[主持人]《若干意见》提出，要“延长服务链条，推进健康保险同医疗服务、健康管理与促进等相关产业融合发展”，请问，商业健康保险怎么参与健康服务产业链的发展完善？
[黄洪]健康服务产业链包括了医药、医疗器械、医疗服务、护理康复服务、健康保险、健康管理、休闲健身等。健康服务业被很多国家视为未来的战略性产业，并加以顶层设计和重点发展。在健康服务业的发展中，商业健康保险可以发挥市场机制、精算技术、风险管控、专业服务等方面的优势，对发展完善健康服务产业链起到重要作用。第一，可以促进医疗服务资源的发展。商业健康保险提供基本医保水平之上的保障，可以满足人民群众多样化、多层次的健康保障需求。通过对基本医保之外的诊疗检查、药品及相关服务的保障，有利于推动医疗技术、药品的创新和临床应用，为被保险人和医疗服务生产商提供有效对接的桥梁。
[黄洪]第二，可以促进健康管理的发展。商业健康保险积极探索与健康管理相结合，从由简单的费用报销和经济补偿，向病前、病中、病后的综合性健康保障管理方向发展，这可以增进参保人员健康水平，还可以为参保人提供方便快捷的就医和诊疗服务，同时也推动着整个健康产业链发展从“治病”向“防病”的转型发展。第三，可以为健康产业链提供风险保障。商业健康保险可以为医药高新技术和创新型健康服务企业建立风险分散和保险保障机制，帮助企业解决融资难、融资贵的难题，化解投融资和技术创新风险，促进医药、医疗器械、医疗技术的创新发展，从而推动健康服务产业链的发展。
[黄洪]第四，可以为健康产业链提供投融资服务。保险资金具有规模大、长期可持续等特点，与健康产业投资初期投入规模大、回报周期长的要求具有天然的匹配性。2014年底，我国保险业保费收入2.02万亿元，资产规模达到10.2万亿元，资金运用余额达9.33万亿元，具有投资健康产业的强烈愿望和资金实力，可以为健康产业的发展提供雄厚的资金支持。
[主持人]《若干意见》提出，要鼓励商业保险机构积极开发与健康管理服务相关的健康保险产品，请问商业健康保险在健康管理方面有什么优势？
[黄洪]健康管理可以改善和提高被保险人的健康状况，降低疾病发病率，促进投保人的健康。商业健康保险在健康管理方面可以充分发挥自身在精算技术、风险管理、服务等方面的优势：一是精算技术优势。精算技术是保险行业的核心优势。商业健康保险在市场调研的基础上，依托精算技术，开发出符合市场需求的健康管理产品，满足社会大众多样化、多层次的健康管理需求。
[黄洪]二是风险管理优势。保险行业是管理风险的行业，商业健康保险可以参与到医疗行为中，发挥第三方管理优势，加强对医疗行为的监督，减少不合理的医疗行为，降低医疗费用、控制医疗风险，减少健康管理的费用支出。三是服务优势。保险公司分支机构众多，服务网络发达。保险公司在全国有非常多的分支机构，建立了覆盖省、市、县及广大农村的完善的服务网络，可以为客户提供优质高效、方便快捷的疾病预防、就医诊疗、异地结算、康复服务等健康管理服务。
