郭田勇:银行对中小企业贷款投入不足,供应链融资是不错的方向
中小企业融资难不仅是中小企业和银行这些当事人关心的问题,学界的专家也一直在关注。目前中小企业融资存在哪些问题？如何解决？有哪些经验可以借鉴？中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇接受理财周报记者专访,详细解读中小企业融资问题。
“银行在中小企业贷款方面投入力量不够毋庸置疑。”郭田勇肯定地告诉记者。他表示,造成的原因有三,一方面是目前国内银行服务大型企业为主的定位决定的,银行没有生存问题,只要抓住国有大型企业或政府投资项目的信贷,就能保证盈利,没必要去抓额度小的中小企业贷款。
另一方面,中小企业规模小,未来发展不确定性非常大,银行放贷存在很大风险。除此之外更重要的是,国内银行没有深入研究中小企业贷款的规律,缺乏完善的小企业信贷及风险管理模式。
郭田勇特别提醒,虽然一些商业银行纷纷推出各式各样的中小企业贷款业务,但在实际服务的有效性上还是很差的。
就此,郭田勇从银行和中小企业两方面提出了一些建议。首先,中国的金融服务应该更精细化、专业化。我们应该推动大银行的中小企业信贷部门与其他部门在业务上实现分离,单独考核、单独管理,提高其服务内容和质量。
同时进一步推出针对中小企业的创新产品,比如一些股份制银行推出的供应链融资,大企业周围往往有一批小型或卫星企业,围绕大企业来做小企业贷款,通过供应链金融解决融资问题。也有银行将知识产权作为抵押进行贷款,都是不错的方法。
阿里巴巴集团旗下的淘宝网曾酝酿向淘宝卖家提供金融贷款服务。根据淘宝网公开的该项服务页面上的介绍,只要卖家当前拥有“卖家已发货”的订单,就可以向淘宝申请贷款,而且无需抵押,利息按照每天0.05%的标准计算。
郭田勇认为,这样的尝试不失为一种创意且有效的尝试,目前整个监管层对于民间资本的态度比较开放,也鼓励金融创新。
当然,中小企业还应学会“自救”。不难发现,对于一些“夕阳”企业,相关信贷支持政策难以惠及。因此企业不仅应努力提高自身的核心竞争能力,培育自己的品牌,还要改善企业信用缺失状况,以提高企业多渠道融资的能力。
此外,他告诉记者,还应引导民间资本纳入正规体系,发挥其在中小企业融资需求上的天然优势。政府应“有堵有疏”地发展民间金融机构,扶持由民间资本组建的中小民营银行、中小企业贷款公司等。
在完善信贷系统方面,郭田勇认为其他一些国家和地区有很好的借鉴。比如台湾的银行,由于行业开放,存贷差非常小,在这种艰难的生存环境下,台湾的银行就依赖管理成本合理和争取中小企业贷款获得收益。
中国的银行也可以学习美国的评级方式,做一个按级别分类的中小企业数据库,即可将中小企业分为优级、次优级、次级等信贷级别。银行只对其中信用层级较高的那部分企业放贷,对于剩下的企业,银行可以引入风投等投资机构。
