陈小宪：调结构 强管理 促发展

　　2009年，中信银行克服困难，积极应变，全面完成了年初制定的各项经营计划，各项业务取得了新的进步。2010年，中信银行在经营思路上会有怎样的变化？在调整业务结构、合理配置信贷资源方面又有何具体措施？本报记者就此采访了中信银行行长陈小宪。

　　记者：2009年中信银行在业务经营和管理方面取得了哪些积极进展？2010年中信银行总体发展思路是怎样的？

　　陈小宪：2009年是中信银行发展历程中极不平凡的一年。中信银行克服困难，积极应变，全面完成了年初制定的各项经营计划，在经营业绩、国际化战略、对公业务、零售业务、风险控制、内控管理和科学管理水平等方面均取得了新的进步。

　　2010年，世界经济已经走上复苏轨道，但不确定性依然存在。这在为银行带来重要发展机遇的同时也使银行面临新的挑战，因此，中信银行将“调结构、强管理、促发展”作为2010年工作的指导思想，重点抓好七个方面的工作：抓考核配资源，实现经营目标；优化业务模式，巩固对公优势；深化零售战略，提高业务产能；发展中间业务，加快战略转型；强化风险管理，巩固资产质量；完善内控机制，深化合规文化；加强运营保障，夯实发展基础。

　　记者：在经过2009年信贷高速增长之后，调整信贷结构、防范信贷风险成为2010年商业银行面临的最紧迫问题。中信银行在合理配置信贷资源、加强信贷管理方面有何指导思想和具体措施？

　　陈小宪：在信贷资源配置方面，中信将重点向实体经济倾斜，向低资本消耗的业务倾斜。坚持“有保有压”，加大对实体经济的支持力度，积极支持优质生产流通企业和中小企业；密切关注新兴产业和低碳经济发展，支持我国经济转型，坚持绿色信贷，严格控制对产能过剩行业的贷款投放。对房地产贷款业务注意风险把握，坚持“区别对待”。对政府平台授信，要实行更严格的政策。对中长期贷款进行适当控制，尤其是要严格控制新建项目贷款。对产能过剩行业原则上不支持新建项目。

　　2010年中信银行在信贷管理方面采取的具体措施包括：一是严格控制新发生不良贷款，确保资产质量优于同业水平；二是落实放款中心建设，把好资金出行的最后一道关口，严格做到落实条件的放款；三是抓好正常贷款本息的回收工作，要求按期足额回收；四是强化风险预警和处理机制，发现风险苗头要尽快化解；五是推进客户结构调整，主动退出高风险贷款；六是提高合规经营意识，做好信贷专项检查和整改工作；七是推进对集团客户风险等重点方面的信贷风险管理工作；八是推进信息技术对信贷管理工作的支持；九是推进对?a href="http://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行糯芾砣嗽钡呐嘌倒ぷ鳌?br>

　　记者：中信银行的资本充足率在中小银行中一直处于较高水平。但今年初，中信银行宣布计划发行不超过人民币250亿元次级债或混合资本债来补充附属资本。此次资本补充计划的提出是出于何种考虑？是否与信贷规模大幅增长之后面临较大资本压力有关？今后将如何提高资本使用效率？

　　陈小宪：2009年，国内银行业投放了大量信贷资金全力支持、保障国家宏观政策的实施，为提振实体经济作出了非常重要的贡献。与此同时，经过前几年特别是2009年的信贷快速增长，全行业开始面临一定的资本压力。从2009年下半年至今，中国银行业进入了新一轮的融资周期。

　　中信银行自IPO后资本充足率始终处于行业领先地位，2009年由于内生增长和收购中信国金等原因造成资本充足率下降，但我们将采取一系列措施来满足监管部门最新的资本管理要求。

　　为建立有效的资本管理机制，提高核心竞争力，实现持续、稳定、健康发展，中信银行已初步制定了未来3年中期资本规划，这个规划的目的在于强化我行资本约束观念，树立资本、效益和风险综合平衡的经营理念，实现股东价值最大化。

　　在寻求补充资本的同时，我行将大力加强资本管理，降低资本消耗，提高资本使用效率。未来的具体措施主要包括以下两点：第一，控制信贷投放速度，保持合理的资产增速；第二，在全行范围内进行业务结构调整，重点发展低风险权重、低资本消耗的产品及相关业务，逐步改变相对粗放的业务发展模式。

　　记者：目前，银行改变业务结构问题已刻不容缓，在保持传统存贷差收益的同时，亟待提升中间业务比重。中信银行在调整业务结构方面有哪些计划和措施？另外，如何深入理解您所说的“调结构、强管理、促发展”的指导思想？

　　陈小宪：中信银行提出的2010年工作指导思想是“调结构、强管理、促发展”。在“调结构”方面，中信银行将着重从四个方面展开：在资产负债结构方面，着重增加负债来源，降低贷存比，特别是增加非贷款户存款、结算性存款、储蓄存款；在贷款结构方面，要着重增加高收益的一般性贷款，特别是增加中小企业贷款、个人按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡循环贷款；在收入结构方面，着重增加非息收入，特别是增加中间业务收入提高较快的对公对私理财业务、投行咨询业务、银行卡业务；在客户结构方面，着重增加高价值客户，特别是增加对公战略客户、中小企业客户、对私贵宾客户和私人银行客户。

　　围绕“调结构”的目标，中信银行将全面实施FTP管理，增强发展能力指标、中间业务收入、主线部门自主调控的考核权重，同时在资源配置方面予以相应倾斜，提升精细化管理水平，推动全行战略转型。同时，总行将引导分行将有限的资本和信贷资源投向符合全行战略要求和政策导向的行业、客户和产品，支持中间业务和重点业务发展，提高资源投入产出效益，实现可持续发展。

　　围绕“强管理”方面，今年也有四个重点：一是计财管理的精细化。重点是全面实施内部资金转移定价(FTP)管理，细化资本管理，加强管理会计的应用和优化。二是风险管理的科学化。重点是积极推进风险计量手段应用，推进信贷审批和管理的电子化，推进行业信用评级和产品评分卡的应用。三是客户关系管理的信息化。重点是加强客户的信息归集和市场细分，提升客户关系管理的系统性；支持客户的集中化经营。四是条线管理的高效化。重点是在管理、考核、财务、人力等各项资源配置方面加大业务条线参与的主动性和权重，强化业务和客户集中经营管理职能的发挥。近年来，中信银行在强化内部管理方面成效显著，但与国际先进银行相比还有较大差距。如果我们能够快人一步，建立“人无我有，人有我强”的科学管理平台，必将进一步提高决策和管理的前瞻性、有效性。

　　所谓“促发展”，我们强调的发展是在效益、质量、规模协调前提下的又好又快的发展。发展的最终目的是取得效益，没有适度的规模增长，效益不能得到长久保障。特别是在当前竞争白热化的条件下，中信银行的存贷比仍然较高，现有规模不能满足信贷投放，进而影响效益的提升。因此，今年要加大市场拓展力度。“促发展”的重点是要在结构不断优化、管理能力不断提升的基础上，进一步增强扩大市场份额的力度，核心发展指标取得进一步突破，实现“效益、质量、规模”的协调发展。