“2009年黑龙江和全国其他地方的经济形势一样,是近年来最困难的一年,但同时也是黑龙江金融发展最快的一年。实践证明,谁抓住机遇,谁就赢得发展。”作为十一届全国人大代表,中国人民银行哈尔滨中心支行行长周逢民在“两会”期间以这样的开场白接受了本刊记者的专访。
在金融危机背景下,人民银行哈尔滨中心支行作为宏观调控和货币政策传导的重要机构,压力确实不小。在中央应对金融危机出手要快、出拳要重、措施要准的总体要求下,哈尔滨中心支行按照总行的总体部署和要求,采取了一系列果断措施和务实做法,快速传导适度宽松货币政策,发挥窗口指导作用,抢抓机遇、创新思路,大力支持地方经济发展,促进了全省经济社会发展目标的实现。
“八大经济区”谋先发展
我们对行业、企业、项目都进行了深入的调查研究,然后积极地引导金融机构加大信贷投入。
在应对金融危机中,由于省委、省政府对形势的判断比较准,谋划的对策也走在了前面。所以2009年也是黑龙江省历史上上项目方面谋划最多、最早、最快的一年。
作为欠发达省,黑龙江在应对金融危机过程中更需要加快发展。所以当年的项目储备数量有了大幅度的增加,特别是新一届省委、省政府明确了下一步加快发展的思路,谋划了“八大经济区”规划远景,提出要干好“十大工程”。这在2009年应对金融危机中也发挥了积极的作用。
所谓的“八大经济区”,一个是哈尔滨—大庆—齐齐哈尔工业走廊,这是我们国家的老工业基地装备工业,大庆的石油、石化大部分都坐落在这个工业走廊里面,工业产值占全省70%左右,这是我们各家银行需要关注需要支持的,这些建设都需要资金保证。
第二个区就是松嫩平原、三江平原农业综合开发实验区。这两大平原区共有耕地1.63亿亩,占全省耕地的近90%,农业人口1500万,占全省农业人口的90%,粮食生产也占全省粮食生产的80%90%以上。这个区域去年也是全省各家银行关注的重点,金融机构扶持“三农”的主要力量也是投放到这个区域当中。所以去年给我们的回报就是粮食产量达870亿斤,实现了历史性的突破。
第三个区域是东北亚经贸区,该区主要是发展针对俄罗斯、日本、韩国的对外贸易。尽管去年受金融危机的影响,遭受了出口的寒流,但我们和该区域共同应对困难,努力把出口下滑的趋势抑制住。我们发挥外汇的政策扶持,包括核销单发放,还有其他方面和海关配套政策的使用等,都发挥了积极的作用。
第四个区是东部煤电化基地。该区域也是我们金融扶持的一个重点。鸡西、鹤岗、七台河、双鸭山四大煤矿城市去年整体的贷款增幅都比全省的平均水平高,所以去年这几个城市的煤电化工产业发展也都不错,利税都超过了往年。
此外,还有哈牡绥东对俄贸易加工区、大小兴安岭生态功能区、北国风光特色旅游开发区、高新科技产业集中开发区等,都得到了我们金融部门最大限度的支持。
“八大经济区”的规划为我们金融机构的信贷投放赢得了有利条件,各家银行工作也比过去更加主动。特别是2008年下半年到2009年初这段时间,受冲击最多的是东南沿海的长三角和珠三角。而我们省的情况当时不是特别艰难,因此各家商业银行的总部也在关注东北地区,也愿意把更多的资金投放在东北,所以很多商业银行都加大了对黑龙江的信贷投放。其中有一些商业银行总部的董事长、行长表示黑龙江的信贷投放可以考虑不受存贷比的约束,这样也使这些银行在我们当地的分支行增强了信心,投放的积极性得到了提高,所以去年黑龙江整个信贷投放的形势有了根本性的变化。
我们结合省委、省政府的要求,加大货币政策的传导力度,引导金融机构加大对经济实体的投入,加大对省里骨干项目的投入。
去年的高速公路、铁路这些大项目启动得都非常快,也是历史上完成最多的一年,提高了黑龙江的基础设施水平。黑龙江省政府计划用三年多一点的时间对公路建设投入1000亿元,铁路建设投入1400亿元,并和铁道部先后签署了修建哈尔滨到齐齐哈尔、哈尔滨到佳木斯、哈尔滨到牡丹江3条准高速客运专线的战略合作协议。
去年各家商业银行根据我们人民银行的窗口指导和快速的政策引导,很快和省里的发展意图进行对接,与省政府签署了212亿元的公路银团贷款协作协议,铁路也和银行采取银团贷款的方式签署了意向性的协议。
“人民银行发挥了历史性作用”
在支持经济过程中,我们黑龙江金融系统也要考虑自身的发展,不能老是当规模最小的行,我们也需要把银行做大。2007年以来,黑龙江各家商业银行都实现了全面的扭亏为盈,进入了发展的好时期。所以我常讲,大家一定要审时度势,抓住机遇,在防范风险、搞好内控的基础上,要把自身做大、做强、做好,这也是金融事业自身发展所需要的。
因为去年开的会也多,形势传导的也比较快,制定的指导意见也是历史上最多的一年。我们也说,在这个时候,谁抓住了机遇,谁就赢得了发展。商业银行看到中央银行传导的信号积极,行动比较快。2009年,黑龙江整体的信贷投放是历史上最多的一年,累计投放达到了8100多亿元,比2008年的5000亿元多了3000亿元,贷款的增幅是近25年来最高,达到了34.2%,增加了1566亿元,是上年增量的2.3倍,这在过去是不敢想象的。
信贷增长带来的一个最重大变化就是改变了黑龙江省长期以来信贷增长低于全国平均水平的局面,也改变了多年来贷款增长甚至低于经济增长的现象。省委、省政府对金融工作非常满意,省委领导在多次场合说,黑龙江能够克服金融危机,实现经济社会发展目标各家金融单位特别是人民银行发挥了历史性作用。特别是今年初在金融界“两会”委员代表座谈会上,给金融界很高的评价,金融单位在地方党委的地位也得到了很大的提升。
创新农村金融服务历史最好
去年也是我们推动农村金融服务工作力度最大的一年。东北三省都是人民银行总行批准的在九省市农村金融产品和服务方式创新的试点省份。我们紧紧抓住这个机遇,深入到农村进行调研,配合省政府向县域以下建立小额贷款公司、村镇银行等小型农村金融组织,更好地服务“三农”。
在金融产品创新方面,我们选择了5个地区,设计了不同类型的金融产品,例如公司+专业合作社+农户型、农机具抵押型、农村微小企业授信贷款型等等。去年谋划的创新产品和项目共28项,也是金融产品创新和金融服务方式创新最有成效的一年。通过这些产品向试点县农户发放贷款68亿元,全省农贷投放总量也创了黑龙江的历史纪录,极大地缓解了农村贷款难、融资难的矛盾。
其实这几年黑龙江农村的贷款情况一年比一年好,现在各金融机构在农村的数量规模在不断扩大。前几年由农村信用社发放贷款的单一局面已经有了根本性的好转。4年前,我们就引导了哈尔滨银行进入农村市场,随后中国农业银行黑龙江省分行也恢复了在农村的金融服务,还有中国农业发展银行黑龙江省分行等其它金融机构也都陆续都向农村市场迈进。所以,不仅农村的一些中小企业特别是农副产品加工的龙头企业得到了贷款的支持,而且也使农户的贷款难问题得到了极大地缓解。例如,哈尔滨银行已经在哈尔滨的周边县设了很多网点,并在鸡西、鹤岗、绥化、双鸭山设了4个分行。这些分行又在一些县域或农垦设立了支行,延伸了服务触角,贴近了“三农”服务,产生了很好的效果。
在去年上半年遭遇几十年未遇的春旱状态下,去年黑龙江省的粮食总产量达到了870亿斤,创造了历史纪录,成为中国产粮的第二大省,进一步巩固了商品粮第一大省的地位。农民的收入不但没减少,而且有了不小的增长,农民人均收入达到5200元以上,高于全国平均水平,农民喜笑颜开,各级政府也非常满意,这些都和农村金融的广泛支持是分不开的。
破茧返乡农民工创业贷款
受金融危机的影响,2008年下半年,来自黑龙江的农民工大幅度集中返乡,而返乡后的农民工没有活干、没有收入来源的问题很突出。针对这个问题,2009年1月,我们在农民工相对集中的绥化市进行调查,然后和农信社共同联手推动解决农民工返乡之后的就业及贷款问题。先在海伦县进行试点,效果良好。然后向黑龙江省委、省政府作了汇报,在省政府的支持下,2009年4月就把解决农民工返乡之后的就业以及贷款的经验迅速在全省广泛推开。当年已累计为15.2万返乡农民工发放创业贷款14.3亿元,这样返乡农民工可以用贷款开店、跑运输、做小买卖,找零工作,让他们能够在这个特殊的时期增收致富、提高生活水平,并保持了农村社会稳定。
农信社发展最好的一年
2009年也是农村信用社发展历史上最好的一年。近年来,在人民银行以及各项财政政策的支持下,农村信用社整体实力有了很大的增强。与此同时,票据融资、再贷款工具的有效使用也使农村信用社在最困难的时候得到了很大的支持和帮助,使它们能够不断地增强支农实力。
这几年农村信用社职工的思想观念也有了很大变化,这种变化来自于市场的竞争,有了明显的危机感,干劲确实比前几年大了。因此,农村信用社一年比一年好,去年上半年实现利润是16亿。同时还消化了不少历史亏损挂账,信用社支农的实力增强了,支农贷款的发放占了70%以上,覆盖面大幅度增加。而且农村信用社职工的收入也在增加,对农村信用社的自豪感也在增强。
现在各级政府对农信社也非常重视,知道它在农村金融的支持当中力量是最强的,农信社也赢得了地方政府和广大农民的信赖。其他金融机构也延伸到农村市场发挥作用。哈尔滨银行也是我们当初引导进入农村市场的。2004年底到2005年初,哈尔滨银行开始尝试涉农贷款,当时就发放了两亿元,效果不错。当时农村信用社在农村的贷款利率是100%上浮的,哈尔滨银行进入农村市场后有的利率上浮50%,有的上浮60%,但收益还是在增加;凡是哈尔滨银行进入的地区,农村信用社的贷款利率也都从100%降到了75%,后来都逐步降低,目前农村市场贷款利率基本就是上浮20%30%的水平。通过金融机构的竞争,农民得到了实惠。我连续三年开春的时候到农村调研,发现现在农户申请小额贷款基本没有什么困难,农村的资金短缺已经得到了相当大的缓解。目前一些地方感觉农贷还偏紧,主要是额度还不够大、期限还不够长、利率还不够低的问题。一些农户想发展点副业,想买几十头牛、猪饲养,这个贷款不能都保证。一是饲养是个技术活,风险比较大;二是农村信用社本身的资金实力还不够,不像工行 、邮储都有大量的存款,短期资金长贷也需要一个过程。今后农户对贷款的需求也不会百分之百满意,因为经济总是在发展,农户对于资金的需求标准也在提高。
小额贷款公司遇时而立
在应对金融危机过程中,小额贷款公司也取得了长足发展。黑龙江计划成立90家左右小额贷款公司,已经批准了70家。目前发展的总体情况良好,在农村融资还不普及、一些微小企业得不到充分贷款支持的特殊形势下,小额贷款公司是缓解融资难的一个有利补充,发挥了应有的作用。
下一步需要我们监管部门更多的思考,也需要各级政府的关注,给小额贷款公司更多的帮助、扶持,让这种新兴的服务农村的特殊金融机构能够得到更好的发展。
目前,我们也在打破金融行业的垄断,黑龙江的地方商业银行都在引进战略投资者,有的甚至引进国外的战略投资者。一些村镇银行、小额贷款公司也都对民间资本放开了,以个人身份也可以入股农村信用社。
适当开放小额贷款公司和农村村镇银行等中小金融机构,可以促进中小金融机构的股本多元化,使公司治理能够更合理、决策更加科学有效。
