曾柳思 民生银行广州分行理财经理
广东外语外贸大学国际金融经济学学士，CFP，拥有银行、证券、基金、保险多重从业资格，6年银行理财从业经验，荣获广州分行“服务之星”
理财周报零售银行实验室研究员 李雯珊/文
作为一个管理着近2个亿金融资产的理财经理来说，曾柳思对市场保持着敏锐的观察。
在接受理财周报记者采访时，她预计2010年“避险”与“稳健”为卖点的理财产品将会继续是主打。短期理财产品将继续占据主导地位，外币理财产品的比重进一步降低。而对家庭配置设置的预期收益率也精确到5.435％。
服务300多个客户，每天约打40个电话
据理财周报记者了解，曾柳思目前服务着300多个客户近2个亿金融资产。
“每天都要列出需要通过电话或直接见面的客户名单，基本上每天都要约打40个电话与客户沟通交流，还要提醒一些客户要到网点定时办理业务。”这是每天最基本的工作。
即使繁忙，曾柳思对客户的变化依然观察入微，“在2008年金融海啸侵袭的时候，很多客户脸上都有‘乌云’，到了2009年客户对高风险投资慢慢慎重起来，趋向理性。”
她补充道，“高端客户理财意识增强，出现不少个性化的理财需求，开始把视线转向私人银行定制产品上，如艺术品投资等产品。
“避险”与“稳健”产品继续主打
经历2008年股市大幅下跌和金融风暴后，如何在安全的前提下追求长期收益，成为人们2009年最为关注的话题；进入新年，曾柳思则预计 “避险”与“稳健”为卖点的理财产品将会继续是主打。短期理财产品将继续占据主导地位，外币理财产品的比重进一步降低。
“基金和股票在2010年仍然是许多客户选择的理财投资方式。根据央行2009年12月公布的4季度全国城镇储户问卷调查显示，随着经济的逐步升温，居民投资意愿不断攀升，基金和理财产品、股票分列前三位。”曾柳思介绍。
对于炙手可热的黄金与白银，她建议，“稳健的客户可以选择实物黄金或者纸黄金进行投资；具有较高风险承受能力、市场分析能力、黄金投资知识的客户可以选择像民生银行推出的贵金属延期交易，包括白银和黄金T%2BD，可实现双向交易和近10倍杠杆操作，且提供夜间(欧美市场交易集中时段)交易。”
今年家庭配置预期收益5.4％
随着整个宏观经济形势企稳向好，投资者重拾信心，银行理财市场也开始逐步回暖。但是，加息预期、通胀预期等众多因素也是投资者不得不关注的。相应的，投资者在做投资产品的时候应注意期限结构，在风险控制和收益获取之间做好平衡。
曾柳思为家庭配置设置预期收益率为5.435％，20％用于购买国债(三年期3.75％)，45％购买银行理财产品(一年期收益率约为4.5％)，35％用于购买基金，其中，四成的债券型或者货币型基金，六成的混合型基金(平均收益率为7.6％)。
她还建议由于2010年市场的走势可能比较复杂，不像2009年出现较大单边上涨行情。所以投资者可以通过购买中短期产品来避免不确定加息造成的损失；不要盲从热点，根据自己本金、风险承受能力等实际情况，咨询专业机构和理财经理，知晓产品特点和差异，养成长期投资的习惯。最重要的是拥有科学的投资理念和成熟的投资心态，不盲目冲动，获益时不骄傲，受损时不沮丧。
