发展政府购买保险正当其时

    “2013年，我国人均GDP已超过6767美元，政府防范和化解公共风险的责任更加繁重，而改善和创新政府公共风险管理机制就显得尤为迫切。”中华联合财产保险股份有限公司总经理罗海平告诉《农村金融时报》记者。国际经验显示，人均GDP超过3000美元，社会发展将进入风险高发期。

　　当前，人民群众日益增长的公共服务需求，亟需政府构建多层次、多方式的公共服务供给体系。政府购买公共服务是一种新的制度安排和市场化的手段，是实现政府自身变革、有效回应民众需求的重要手段。其中，保险服务又是政府购买服务的重要组成部分，对社会服务领域产生了深刻影响。

　　“新国十条”中明确提出“鼓励政府通过多种方式购买保险服务”。对于商业保险机构运营效率更高的公共服务，政府可以委托保险机构经办，也可以直接购买保险产品和服务；对于具有较强公益性，但市场化运作无法实现盈亏平衡的保险服务，可以由政府给予一定支持。

　　作为一名资深保险人，罗海平已经在保险行业奋战了三十年。可以说，他亲身经历和见证了改革开放以来我国保险行业的发展历程。今年4月份，原任阳光财险总裁的罗海平，正式被中华联合财险招入麾下，任职总经理。说起“政府购买保险服务”这一话题，罗海平有独到见解。

　　转变政府职能，提高服务效率

　　“政府的角色是掌舵，而不是划桨。”罗海平说。 政府购买保险服务起源于上世纪六十年代的欧美国家，至今已有四十多年的实践。目前，政府购买保险服务正成为一种国际趋势。

　　我国政府购买保险服务起步晚，但发展比较快。目前政府购买的保险服务主要有三类，一类是保险业开展的大病保险、参与“新农合”和基本社会养老医疗经办服务，一类是政策性农业保险，还有一类是各种责任险。

　　“政府购买保险服务有利于实现政府职能的转变，由大包大揽的‘全能政府’转向政社分开、职责更加明晰的‘有限政府’，使政府由公共风险服务的直接提供者，变为政策的制定者、购买者和监督者。”罗海平说。

　　我国政府购买保险服务起步晚，但发展比较快。近年来，不少地方结合当地实际，积极开展政府向商业保险公司购买服务的探索，发挥保险的风险管理功能及保险机构的网络、专业技术等优势，通过运用市场化机制，降低公共服务运行成本取得了良好效果。

　　据罗海平介绍，截至2014年上半年末，共有13家保险公司在全国26个省260个统筹地区开展大病保险，覆盖人口4.7亿，保障水平平均提高10～15个百分点。

　　截至目前，政策性农险补贴品种达16个，2013年农作物承保面积11亿亩，占全国主要播种面积的42%，补贴区域覆盖全国所有省区，财政补贴比例占农险保费的80%左右。我国农险保费规模已居世界第二，成为全球最重要的农业保险市场之一。罗海平告诉记者：“如果没有政府支持和财政补贴，我国的农业保险就不可能获得深度和广度的发展。”

　　“截至2013年，全行业责任险保费收入216.6亿元，在财产险市场占比3.4%，共有雇主(安全生产)责任险、公众责任险、职业责任险、产品责任险等4大类别100多个品种。“罗海平介绍道。

　　创造良好政策支持环境

　　“新国十条”规定，对于具有较强公益性，但市场化运作无法实现盈亏平衡的保险服务，可以由政府给予一定支持。为了推动政府购买保险服务的良好发展，政府应创造更好的政策支持措施和环境，鼓励商业保险公司大胆创新、踊跃参与。

　　“政策支持首先是立法支持，出台鼓励政府购买保险服务的相关法律法规。其次，是财税支持，对政府购买保险服务的相关业务在财税政策上给以优惠支持，亦可以考虑给予适当的财政津贴。”罗海平认为。

　　他还希望监管部门营造较为宽松的产品创新和服务创新监管环境，对新生事物予以大力支持，并允许一定程度的犯错和失误，激发各主体的创新热情，为政府购买保险服务营造良好的创新环境。

　　李克强总理在不久前召开的国务院常务会议上指出的，大力发展现代保险服务业必须“整体配合”。为此，罗海平建议加大顶层沟通力度，建立政府购买保险服务的联动机制，使保险真正成为灾害事故救助体系中的重要环节，成为安全高效的社会保障网络的重要支柱。

　　加大信息共享力度，可以优化政府购买保险服务的基本流程。罗海平提出，“加大信息技术和科技手段如大数据、云计算、卫星遥感、无人机等在政府购买保险服务中的运用，做好商业保险公司与各级政府及相关部门数据与信息平台对接。”

　　商业保险机构提供社会保险公共服务是社会政策性很强的一项工作，因此，商业保险公司不能随意进入或退出，参与经办的商业保险机构必须具有较强的经营实力、完备的机构网点、稳健良好的经营状况、齐备的的专业人才队伍、良好的服务能力与水平。

　　罗海平说：“必须规范政府购买保险服务的市场秩序，加大市场监管力度，建立市场准入和退出机制。此外，还要加强监管，严防恶性竞争。商业保险机构经办此类业务利润微薄，应该禁止价格竞争”

　　此外，罗海平还建议商业保险机构加强业务管理、防范经营风险，并针对政府公共服务的需求，提供一站式服务、全过程管理，在保险方案设计、信息系统建设等方面不断改善，不断提升技术水平，不断加强自身的专业化建设，以凸显商业保险机构在社会管理和风险救助方面的优势。