买港澳保险当心买到地下保单

    本报泰安讯(记者 赵兴超) 到港澳买保险，可以买到保险范围、保额都高过内地水平的保险，这一新兴理财另类途径开始在一些市民中流传。港澳保险宣传中，多以保障范围广、保险疾病多等吸引眼球。而业内人士表示，一些港澳保险为地下保单，不是国家法律保护，有高昂的纠纷成本。

　　“我朋友的朋友说是帮忙代买香港和澳门的人寿保险，费率低而且保障广，值得买吗？”21日，家住擂鼓石大街的苏女士拨打本报生活理财热线，咨询购买港澳保险的问题。苏女士说，听朋友介绍港澳的保险比内地保险性价比高很多，但自己又不太懂，拿不定主意。

　　记者从泰城部分保险公司了解到，个人赴港澳或者通过其他人代买等方式投保港澳保险的情况，近年来正逐渐增加。据统计，2014年上半年，内地人赴港买下6.4万余份新保单，贡献保费101亿港元，占香港上半年新保单保费的18.4%，再创新高。从重疾险来看，港澳保险保障50种以上重大疾病，相比内地三四十种的数量要高出一个档次，部分港澳保险公司还有上百种疾病保障。不过，保险公司工作人员也表示，在购买港澳保险时，市民应当拒绝地下保单。

　　所谓地下保单就是非法保单，即境外保险公司在国内销售的保单，不管在国内是否设置分支机构，而且销售、签订保险合同的行为发生在国内。地下保单与合法的港澳保险一样，一般包括保障型和投资型，投资型简单来说比国内投资型保险收益高，但风险也并不低。保障型保险有着费率低、保障水平高、保障范围宽等优点。而地下保单的法律风险不能忽视，地下保单不被法律保护，进行索赔、分红等时，很容易发生纠纷，这时法律也难以支持投保人诉求。

　　此外，地下保单见不得光，多以代理销售方式进行，投保人往往不知道保险公司情况就通过中间人投保，也容易发生被骗问题。