温州九成民间借贷未纳入登记 担忧缴20%个税

    温州九成民间借贷未纳入登记

　　温州市金融办主任、地方金融管理局局长张震宇透露的最新数据显示，依然有高达九成的民间融资未能纳入登记体系，而在已登记的融资中，也有将近一半没有登记融资用途。而关于不肯登记主要原因，张震宇提到的是，到这里备案的大部分害怕交税问题。

　　早报记者 朱荻

　　温州民间融资登记制度仍在摸索中前行。

　　温州市金融办主任、地方金融管理局局长张震宇11月22日透露的最新数据显示，依然有高达九成的民间融资未能纳入登记体系，而在已登记的融资中，也有将近一半没有登记融资用途。而关于不肯登记的主要原因，张震宇提到的是，到这里备案的大部分害怕交税问题，害怕追缴20%个人所得税。

　　作为温州市金融综合改革试验区落地后推出的重点项目，温州民间借贷服务中心(原称“温州民间借贷登记服务中心”，下称“民间借贷中心”)于2012年4月26日正式营业，但直至今年3月1日《温州市民间融资管理条例》(下称“条例”)正式实施，登记才逐步迈向正轨。自3月1日至11月17日，温州总共备案民间借贷4463笔，总金额55.51亿元。

　　非熟人借贷才肯登记

　　张震宇是在在中欧陆家嘴国际金融研究院主办的2014陆家嘴金融消费者保护论坛上做出以上表述的。

　　据他介绍，在这登记的55亿元备案金额中，单笔备案最高金额8784万元，平均每笔金额124.38万元，单笔300万元以上符合强制备案标准的共526笔393260.92万元，分别占总备案笔数的11.79%、总备案金额的70.85%；从利率水平看，平均年化利率为15.85%；从备案主体来说，近51.4%的备案金额为个人对个人借款，30.1%的备案金额为个人借给企业。其中的一个细节是，登记的民间借贷中，有46%~47%没有明确用途，选择登记的原因也大多是因为非熟人借贷。

　　另据张震宇披露的数据，上述条例实施之前登记的只有30多亿元，加起来有80多亿元，仅占到温州目前民间借贷规模的1/10。

　　“金融风暴以前，我们以前的民间借贷是1200亿，现在大概萎到了800亿，也就是说1/10的借贷已经接入了我的备案系统。”张震宇补充称。

　　所谓民间借贷中心，就是当民间借贷双方私下达成借贷协议时，可以去中心进行备案登记，民间借贷中心不收取任何费用。在另一种情况下，如果你是找不到好项目的出资人，或是借不到钱的需求方，也可以去中心获得中介的匹配服务，按不同中介支付不等的服务费用，从而顺理成章地“留下”借贷记录。

　　20%个税或是登记率低的主因

　　根据3月1日起实施的条例，单笔借款金额300万元以上的，借款余额1000万元以上的以及向30人以上特定对象借款的，要强制在民间借贷中心登记备案。这样的情况显然不尽如人意。

　　对此，张震宇提到，为什么还有90%没有登记呢？因为温州大部分的借贷是熟人的借贷，怕登记后会被要求交20%的个人所得税，目前这一领域还是个空白。

　　张震宇介绍，到温州民间借贷登记中心备案的，中心一般会要求他自己报税。“(目前的做法是)我们搞一个空档，到了以后是不是来查他，他有这个害怕，这也是我们税收和法律上的空白。”张震宇说，怎么来管理这个问题，全国登记备案的机构有几十家，都是按照温州这个模式去做的，它们有时候比温州做得更好，但是这个空白还是放在这里。按照相关规定，民间借贷的利息收入，也应该按照20%比例交纳个人所得税。

　　除税收之外，早报记者之前了解到，民间借贷不愿意登记的其他原因还包括：出资人不愿露富，借款人也不想让人知道自己资质不够，从银行贷不到款。

　　呼吁明确地方监管边界

　　张震宇谈到的另一个问题，则是目前最热的P2P(网络贷款)。

　　张震宇认为，下一步的风险就在P2P，目前温州的初步思路是让他们成立协会，先自律。据他介绍，目前在温州借贷登记中心里面，P2P机构没有一家出事情，在外面的70多家有五六十家出事情，有问题的P2P，关键就是搞非法集资、卷款逃跑、欺诈。

　　在他看来，P2P机构的监管主要在两个方面，第一P2P不能搞资金池，第二P2P不能搞担保。

　　“但是不搞资金池有一个最大的问题就是不赚钱，温州最大的一家已经做到70多亿元，底线是40亿元，40亿元以下的P2P一般不赚钱，40亿元以上的可以赚一点，但是控制这两条红线的话，它们又可能会做其他的事情，所以这是我们在法律和行为上的一个矛盾。”张震宇说。

　　至于地方监管怎么介入P2P管理？张震宇的困扰是中央和地方的监管边界问题。

　　“现在的问题就是地方监管的边界还没有厘清，国务院的文件也要求这个事情，我们跟银监、保监、证监，哪些是归属谁的，还没有搞清楚。”张震宇说。（来源：东方早报）