以顾问式银行服务 为您开辟卓越稳健的投资之路
——记德意志银行私人银行服务
全球肆虐的金融海啸令投资者深陷迷茫，而近期中国股市的震荡上扬又让徘徊不前的投资者重见希望曙光。在跌宕起伏的经济大潮中，如何才能演绎好个人理财的“变奏曲”？带着这一疑问，笔者走访了德意志银行(中国)有限公司私人和工商企业银行部北京地区总经理夏松平先生。这位谦和、严谨的银行家向我们详细描绘了德意志银行在中国的私人银行业务稳健前行的“完美解码”。
以定制彰显尊贵
金融风暴下广大投资者的资产纷纷缩水，投资者越来越要求私人银行从单纯理财产品销售的“百货商店”转变为提供投资建议、优化理财方案的财富管家。作为专注提供“顾问式银行服务”的业内典范，德银私人银行一直坚持以投资服务为导向，竭诚为客户开辟稳健的投资之路。
据夏松平介绍，在为每位客户制定财富计划之前，德银私人银行的专业团对首先会充分了解客户的财务现状、投资经验、收益预期、风险意识等，从而确定其风险偏好类型。然后，再综合考量客户的人生阶段目标、投资资产比重及流动资产储备等因素，进而确定其适合的投资期限。在此基础上，投资策略顾问将借助“风险—流动性”矩阵，为每位客户设计专属的资产配比方案。最后，再依据当前市况，推荐最适合的投资方案，最终实现合理的资产配置。
谈到丰富多样的产品类型时，夏松平如数家珍，侃侃而谈。他告诉笔者：“针对投资额度达到一定规模的贵宾客户，德银特别推出个性化的投资组合建议和专属的理财产品。与普通客户选择标准化的投资产品不同，针对贵宾客户的特殊需求而研发的‘财富产品蓝子’，具有高起点、小规模、度身定做、定向发售等特点。客户可以更加灵活选择投资标的、投资币种、投资期限及赎回机制和保本类型等，且可随时投资，不受标准化产品发行周期等的限制”
以专业全心服务
德银私人银行的专业团队采用“1+1+N”的模式，即一位专属客户经理、一位专业的投资策略顾问，“N”则代表客户经理和投资策略顾问身后强大的全球平台。其中，投资策略顾问负责向客户分析近期全球经济状况及投资趋势。客户经理则专职管理客户的个人信息，确保客户的财务独立和安全，在客户做出投资决策后，保证及时准确实现产品交易。全球平台是一个由德意志银行近千位著名经济学家、各投资类别的分析专家等组成的投研顾问团队和分布在全球39个交易室的6000多名专业交易员，这一切都保证了德意志银行能够快速、精准地捕捉到全球市场上的投资热点。
据介绍，只有像德意志银行这类既有投资银行又兼具零售银行背景的全能型银行，才可以通过投行部门追踪全球投资热点，并设计出符合投资者需求的理财产品，再由私人银行部门介绍给个人客户，进而实现“无缝式连接”的紧密协同合作。
以研发领航投资
当问及当前市况下应关注哪些投资主题时，夏松平表示，尽管全球经济已初现复苏萌芽，但对本轮回暖的持久度德意志银行仍持审慎态度，故建议投资者选取表现稳健的投资主题。其中，“大中华概念”和“大宗商品”是值得长期关注的潜力板块。
据介绍，正是因为洞察到大中华地区(中国大陆、香港和台湾)强劲的市场潜力，德银私人银行已于上半年相继推出数只这一主题的结构性投资产品。其中，近期推出的“赢势宝”系列指数基金篮子挂钩结构性投资产品，以两岸三地的领军指数基金作为投资标的，旨在帮助客户有效分散投资风险的同时，提高综合收益率。 他同时表示，德银今后将加大与大中华经济密切相关的理财产品的研发，让广大客户在全球市场大幅波动之际仍能稳享这些市场带来的获益先机。
此外，大宗商品或成下半年的热点领域，夏松平边分析边讲解到，由于新兴市场经济刺激政策的高效实施，固定资产投资的飙升，来自德意志银行的研究数据显示，大宗商品价格已呈现上扬态势。同时，以全球视角来看，各国经济复苏对大宗商品的需求将进一步提升。由此可见，大宗商品的价格表现，在全球经济全面复苏、利率环境重回上升通道后将更为强劲。德意志银行计划将在近期推出挂钩这一主题的结构性投资产品，为客户提供更多元化的获益渠道。
“‘潜心研发、用心回应’ 不仅是我们的经营理念，更是德意志银行始终遵循、秉持的做事准则。” 夏松平最后坚定的告诉笔者。
