昆明民间资本活跃前行

　　日前，昆明上半年经济运行分析会公布的一组数据显示，全市金融机构（不含外资）本外币各项存款余额10724.52亿元，比年初增长5.2%；本外币各项贷款余额9920.31亿元，比年初增长4.38%；人民币各项贷款余额9574.56亿元，较年初增长385.3亿元，增长4.19%。

　　“存贷款余额能够明显反应金融行业的活跃程度。存贷款余额越高，证明金融行业运营越加良好。”市金融办主任左晖认为，昆明金融“血液”运行通畅，经济这颗“心脏”才更加有力。

　　致力打造区域性金融中心，位于云南沿边金融改革试验区核心地位的省会昆明，金融业占比达全省60%，单极化发展特点显著。近年来，善用民间资本成为昆明金融改革向内发力的关键词，民间资本介入金融领域，对支撑项目建设、工业运行、园区开放、三农问题等保持了积极的融资能力。

　　2008年底，昆明8家公司获批云南首批小额贷款公司试点，尝试将民间资本引入金融业。2012年起昆明开始试点引入民间资本管理机构以及民间融资登记平台，逐渐打破原本单一的民间金融形态。

　　商机：小额信贷扶小助微、支农成效明显

　　2009年2月，冷波的和谐小额贷款股份公司开始正式营业。仅2013年，就向市场投放了累计16亿元资金，其中70%用于小微企业、个体工商户、个人。

　　“我们和传统商业银行比拼的就是一个‘快’字，30万元以下的贷款，平均3天办结所有手续，而传统商业银行则需要至少一个月时间，金融产品都是商业银行没有或不愿提供的。”冷波说，他的小额贷款公司有一款金融业务专门针对苗木、林权质押、抵押业务，以支持昆明农村地区的珍稀苗木种植业发展。

　　小微企业数量庞大、贷款期限短、周转频率快，而银行贷款需要硬性的资产抵押，这恰恰把众多不具备抵押条件的小微企业挡在了门外。

　　民间资本敏锐地嗅到了商机。“把小微企业的权益性资产变现，这就是金融创新的过程。”冷波介绍，近5年经营过程中，他的小额贷款公司经历了被误解为“高利贷”、到逐渐开始信任的转变，生意也越做越大。在同行眼里，这个起步较早的小贷公司已成为行业翘楚，仅仅几年，通过扩股融资将公司的资本金扩充到2亿元。

　　来自省金融办的统计数据显示，目前昆明已经聚集了114家小额贷款公司，这个数字是2008年启动时的14倍还多，平均注册资本金达9373万元，高出全省平均值近4000万元。“昆明小额贷款公司在全省占了五个第一：发展最迅速；监管最有效；股权结构最多元，有国有、民营、外资；利润总额最高；收税贡献最大；机构规模、平均注册资本最高。”省小额贷款协会副主席向萍介绍。

　　“去年昆明所有小额贷款公司投入支农的资金共83亿元，近60%以上的贷款投入三农项目，极大弥补了传统商业银行的不足。”左晖介绍，富民一位曾经向小额贷款公司贷款2万元的养殖户，现在已成长为当地最大的养殖场主，带动了一大批村民搞养殖，产生的经济效益不仅仅是2万元。

　　按照省政府相关部署和要求，昆明还全面推进以“三权三证”抵押融资为重点的“三农”金融服务改革创新试点工作，启动林权、土地经营承包权、农村农民宅基地建设用地权抵押、质押业务，以引导政策性银行、国家开发银行、农业发展银行以及邮储、富滇银行、农村信用社等，对涉农项目提供资金，开展涉农保险等，为农户提供生产保障。2011年起昆明施行的“保险三年行动计划”，险种涉及农业，畜牧业等多个方面，对农民利益进行全面保障。

　　困难：五大瓶颈亟待破解

　　截至去年末，尽管我省小额贷款公司机构数量排名全国前五位，但实收资本、贷款余额与其他省份都有较大差距。

　　昆明的小额贷款公司想要取得进一步发展，面临着五大瓶颈。

　　困扰小贷公司经营者们的，首先是融资问题。按规定，云南小贷公司融资杠杆不能超过注册基本金的50%，也不能向超过两个政策性银行融资。而在沿海发达城市，小额贷款公司的融资杠杆最低也能达到100%，西南城市重庆融资杠杆甚至达到230%。“这意味着，在昆明注册基本金1000万元的小额贷款公司融资规模不能超过500万元，而在重庆，同样的小额信贷公司可融资2300万元。”冷波感叹，云南小额贷款公司起步伊始融资杠杆就比发达城市低，尽管约两年前上调了小额贷款公司注册门槛，要求昆明主城四区加上安宁、呈贡范围内，注册资本金需2亿元，但这已经慢了好几拍。

　　其二：小额贷款公司身份尴尬。业内人士介绍，民间小额贷款公司普遍被视为一般工商企业，其主要经营内容与一般金融机构相似，但却无法进行土地、房产抵押，相应权益得不到保障。（记者 李双双）